小老板亲测：新口子借钱app哪个不坑钱？

上个月十五日的时候，我和妻子正在店里面核对商品的数量，这时供货商的老陈给我打电话说有一批特价板材可以以现钱结算的方式优惠20%，但是要当天下午四点钟之前把货款打入公司账户。

这是三千块钱和一万五千块钱之间的差距，谁能不心疼呢？

当时的我的账户里只有2万多元了，全部投出去也不够用，去向别人借钱的话，大家都做着生意的人，哪有不缺钱的时候？开口向人借钱不如自己想办法。

那时候我便想，是否有一种新的借款渠道是借钱APP可以尽快放款，并且利率不能太高吧？其实我之前也踩过雷，那些号称“秒批”的软件，一不小心就把我的通讯录给泄露掉了。

经过这次之后，我花费了一个下午的时间去尝试了几种不同的方式来筹集资金，并最终成功地把钱给到了对方手中，但是也从中发现了许多问题。

借呗APP的新入口可以很容易地申请到贷款吗？

这事儿得两说。

很多所谓的新口子其实就是刚刚上线的小额贷款公司，需要大量的用户数据来支撑业务发展，在初期的时候审核比较宽松，但是宽松并不代表没有门槛。

那天我去尝试了刚刚推出的一个应用，里面的广告声很大，但是填写完信息之后却出现了“综合评估不通过”的提示，并且没有给出任何原因。

我就奇怪了，我自己开了一家六年的店铺，有社保、公积金，为什么还贷不了几千块钱呢？

后来向在银行工作的好友打听得知，许多新的平台风控系统很不稳定，有时还会把那些资质很好的人给“误杀”掉——因为它们认为你并不缺少资金，所以即使给你借钱也赚不了多少利息，甚至直接把你当作羊毛党的存在。

这样的说法，你觉得怎么样呢？

不要被“新口子”这三个字所迷惑

市场上有很多APP都爱给自己的产品打上“新口子”的标签，实际上就是画蛇添足。

之前我已经下载了一个，它的界面很吓人，但是打开之后发现放款方还是那些老面孔——消费金融公司，并没有给我带来什么新的体验。

在这种情况下再申请的话就相当于又去查询了一次征信记录，并没有任何实际的意义。

其实，不如四处寻找新的借款渠道是借钱APP也可以把精力放在对放款方进行甄别上面。

如果APP上能显示“XX银行”、“XX消费金融”的字样的话，那么至少利息也是合法合理的，并且不可能会出现借三千还五千这样的荒唐事。

我之前也遇到过这样的情况。去年急于周转资金的时候，在一个没有听说过的应用程序上借款了一万元，但是只收到了八千元，另外两千块钱被他们当作“服务费”扣除掉，并且在合同里明明白白地写着。想投诉又不知道去哪里投诉，只能自己想办法解决。

这就是所谓的“砍头息”，目前正规的平台已经很少会这样做了，但是野鸡平台仍然存在着。

三个小地方来判断一个网站好不好

当天下午我用了很多种方法来测试，并且得出了几点心得，虽然不一定正确，但是可以避免一些问题。

看利息展示方式

正规的平台会直接告诉用户年化利率是多少，或者是有一个范围，比如说“年化7.2%到24%”。

只有说“日息万分之几”、“借一千块钱一天只需要几毛钱”的人，你们要小心了。

我曾经有过一次手痒的时候计算过一个平台的日息万三，看上去不太多吧？折算成年化的话就是10.95%，但是还没有结束，他们会收取“担保费”或者“会员费”，这样下来一年的年化利率可以达到36%。

看到这个数据的时候，我都感觉很心疼了。

查看申请中所涉及的授权条款

有的APP安装之后一打开就要求你授权通讯录、定位、相册等权限，如果不给就不让你使用。

这样的事情我是不会考虑的。

正规的借贷平台最多只能查到你的征信报告以及运营商的数据，至于通讯录又有什么用呢？等到你逾期了再打电话给通讯录里的人吧。

我的一个做餐饮的朋友向这个平台借款五千元，但是因为生意不景气而逾期了三天，于是他的供货商以及之前的老客户也都收到了催款的通知书，店铺因此倒闭了。

那么这个代价大不大呢？

账单时间、金额

很多APP都声称可以实现“一分钟内到账”的效果，但是这都是一个美好的愿望。

在实际的操作当中，新的口子一般都会有一个“人工复核”的步骤，在金额较大的时候尤其如此。

那一天我最后使用的是一款老牌子的消费金融软件，在下午三点的时候提交了申请，在三点一刻的时候就收到了款项到账的通知，并不是广告上所说的那样迅速，但是也已经足够了。

但是那些标榜“秒下”的新平台，在填写完信息之后等待了半个小时都没有任何回应，并且被告知是由于系统维护而无法使用，白白浪费了我的时间。

小老板的实在话

这几年来，在我的手机上安装了十几款借呗软件，现在只剩下两三款了。

新的突破口是有的，但是并不神奇，并且大部分都只是噱头而已。

能够帮助到急需的人的是有牌照的金融机构发行的产品，利率公开，并且不乱收手续费。

我目前用的是额度为五万元的卡，虽然平时不用但是放着也是个应急资金，到需要用的时候心里就有数了。

当天下午的最后一笔订单，在四点钟之前就把钱给付了过去，老陈也留下了货物。

三千块钱的差距就算是赚到手了，但是想想当初如果随便找一个野鸡平台借点钱的话，那么这些钱恐怕连还上利息都做不到。

借钱的事情不要总是想走捷径，越是新奇的方法，里面的水就越大。

如果你真的急需用钱的话，可以先查看一下自己的手机里是否有支付宝、微信或者是正规银行的应用程序，并且看看是否可以进行额度提升操作，这样要比四处寻找新的途径要好很多。

因为借钱是为了解决资金问题，并不是用来给自己添堵的。