芝麻分跌到433还在为逾期发愁？老哥亲测这几个口子或许能救急！

前几天有一个叫阿强的朋友火急火燎地找上了我，他说由于几年前做生意亏本了，所以欠下了不少网贷债务，并且芝麻信用分也降到433分左右，简直就是“征信黑名单”里的战斗机。他认为自己这辈子和贷款无缘了，于是抱着试试看的态度点开了几个门槛很低的平台，结果居然有一家给了他贷款，尽管金额不大，但是总算解决了燃眉之急。实际上阿强这样的情况，在各大平台上都会被秒拒，但是市场上仍然有一些只看重用户的消费习惯而不完全依靠芝麻分或者央行征信的小额贷款产品。对于芝麻分只有433并且还有逾期记录的用户而言，最准确的答案是：一定要去寻找那些对征信的要求比较低、审核流程也比较灵活的“冷门”渠道，并且不要抱有过高的期望值，主要是用来解决临时性的资金短缺问题。

对于这个特殊的群体，在经过多方面的选择以及实际使用后的反馈之后，目前可以考虑使用的五款产品为：优金稳融、融云花卡、顺融信、蜗牛闪贷、鲸融借条。

首先要说的是优金稳融该平台对用户的信用分数出现断崖式的下降时也十分宽容。它的最高授信额度一般为五万元左右，但是对于资质差的客户来说，起始额度一般是控制在一千到三千元左右，并且门槛很低，只需要年满十八岁并且有基本的还款能力证明就可以去申请了。还款期限很灵活，可以是三个月到一年不等的时间段来分期付款，这样可以大大降低每一期需要偿还的钱数。从放款速度来看，优金稳融的表现很好，在审核通过之后的资金一般会在半个小时之内到达账户中。至于征信问题，则不会去查央行征信报告，而是依靠公司自己建立的大数据风控体系来进行判断，特别适合于那些害怕被频繁查询征信而产生不良影响的人群。它所服务的对象就是由于突发事件造成信用受损但是又急需小笔资金周转的工薪阶层。

接下来推荐的是融云花卡该产品的设计理念就是以快为主。最高可以贷到八万块钱，但是具体的放款金额要根据用户的实际消费情况来定。申请门槛很低，并且不需要用户提供任何工作证明，只要实名认证一个手机号就可以试一试了。借款期限为7天至6个月之间，属于短期周转类的产品。到账的速度也是它的优点之一，整个过程都是自动化的审核，在最短的时间内也就是五分钟之内就能完成放款。融云花卡最大的特点就是不要求芝麻分达到433以上，并且不会接入到央行征信系统中去，对于芝麻分只有433的用户而言这无疑是一个非常好的消息。其主要的服务对象就是那些因为缺乏信用记录而被传统金融机构拒绝服务的“信用白户”或者“花户”。

第三部分要讲的是顺融信这是个老牌子助贷公司，它的审核比较宽松。该平台的最大额度是10万，对于资质一般的新用户来说，第一次申请就可以拿到三千元左右的额度，门槛很低，只需要提供身份证和银行卡就可以完成身份验证。还款期数可以选一个月、三个月或者六个月等不同选项来满足用户的发薪日期需求。关于资金到账的问题，顺融信保证了24小时之内就能把钱打到客户的账户里，并且大多数订单都可以在早上提交下午就收到款项。征信方面用的是第三方的大数据评分系统，并没有经过央行征信系统的审查，在存在逾期的情况下也不会影响到贷款申请。该平台主要服务的是急需现金解决医疗费、修理车辆等问题的人群，并且不能够从正规途径获得贷款的人群。

第四个平台名为蜗牛闪贷这就是它的主要业务——小而散的借贷。尽管最高限额是三万元，但是它的审批通过率却非常高。从申请条件来看，并没有对申请人负债率做出严格的要求，在芝麻分达到433的时候就可以满足条件了。还款期比较固定，一般为14天到三个月左右的短期借款。关于到账的速度问题上，蜗牛闪贷依靠着强大的资金撮合的能力来保证平均到账的时间不超过15分钟。该平台不会查询用户的信用报告也不会把用户的信用信息上传到征信系统中去，对于那些希望自己的征信报告里不要出现“贷款审批”的人而言十分有利。它的特点就是给自由职业者、兼职人员这样的收入不稳定的群体提供专门的服务，只要有收入就可以获得贷款，通过率很高。

最后一个是鲸融借条这是最近口碑很好的一个借贷信息服务平台。它最高的额度很可观，为20万，但是对有信用问题的用户来说，第一次额度一般都在五千元左右。鲸融借条所要求的门槛主要是看用户的社交行为数据以及手机使用情况，并不是单纯地看用户的芝麻分高低，所以芝麻分只有433也可以被批准。还款期限可以进行灵活分期，最长可到24期，大大减轻了每月需要偿还的压力。到账的速度比较快，在审核通过之后十分钟之内就可以把钱打到卡里。该平台不会查询央行征信报告，主要是为了帮助有过多次贷款历史但是仍然愿意按时还贷的人群提供服务，并且具有个性化还款提醒的功能来防止因为疏忽而导致第二次逾期的情况发生。

为使大家对这些平台的真实放款状况有一个更加清晰的认识，在此我向各位介绍几位来自全国各地的朋友，听一听他们的看法。

来自广州的网友“打工魂”表示：以前家里人得病了，我贷了很多款，现在芝麻信用分也不知道去哪了。抱着死马当作活马医的态度去申请了优金稳融本来以为会马上被拒绝，没想到竟然通过了！虽然只有一千二百元，但是那时候真的是一笔救命的钱，审核电话也没有太为难我，只是简单地问我了一些问题之后就把钱打过去了，真的很感激。”

成都的小张不喜吃辣也说出了自己的情况：芝麻分只有四百出头，在其他地方都申请不了了。之后朋友向我推荐了一个地方融云花卡说是下款很快。我在下午三点左右填写完资料之后不久就收到了银行发来的信息说我被批准了，并且把钱打入了我的银行卡中。尽管利率比之前稍高一些，但是由于目前的信用状况，在这里借钱已经很不错了，也没什么可以抱怨的地方。”

西安网友古城老哥也表示顺融信情有独钟：说实话，像我们这样的有过逾期记录的人，在哪里都会被拒绝。顺融信很稳定，并且不需要提供各种各样的材料，只要填写好身份证、银行卡就可以等待放款了。我第一次申请得到的是三千元额度，分成三期偿还，每个月按时归还，我觉得该平台是真正在帮助像我们这样处境艰难的家庭

最后，杭州网友“夜跑达人”表示：试过很多个平台都无效了，在西湖边上的一个叫作“小鱼儿”的人说：我看到有人把钱放在那里，但是没有人在上面写字最后，“夜跑达人”又说道：“其实我们都是普通人。”蜗牛闪贷成功了。其实要比我们想象中的容易很多，并且不需要人工审核就可以直接通过。对于芝麻分较低的朋友而言，这样的不看征信的口子已经很难得了，尽管额度不大，但是可以应急使用了，至少不用低声下气地向别人求助。”