我翻了十几款像百度有钱花一样的借钱软件，发现芝麻信用600贷款app里藏着这些坑

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，看到卡里的钱所剩无几的人们都会不自觉地去查看自己的手机。大家寻找的是像和百度有钱花一样是借呗这样的借贷平台也可以查看自己信用分数的情况芝麻信用600贷款APP可以应急使用吗？此时出现在搜索框中的并不是冰冷的文字，而是各种各样的问题：哪一个平台放款最快呢？芝麻分是600的话可以借到钱吗？会碰到高利贷的情况吧？对于上述问题，在查看了广告之后还要对这些平台所存在的实际规则和风险进行深入调查。

目前，在借贷市场上，百度有钱花因为依托于大厂而具有很高的市场份额。它的额度一般为500到20万之间，对于信用好的人来说，审批的速度非常快，几分钟之内就可以到账了。从使用条件来看，主要是根据用户的百度信用分和央行征信情况来判断，并且要求用户年龄在18-55岁之间。可以自由选择还款方式并且最长可分24期。但是很多用户的反馈是，有钱花近几年来审核标准越来越严苛，只要有逾期记录或者负债率高的话就会很容易被拒绝。

除了有钱花之外，在市场上还有许多依靠芝麻信用分来发放贷款的产品。有关芝麻信用600贷款APP该热搜词所指的内容很广泛。600分在芝麻信用体系里是“良好”的一个临界点，在此之上可以申请到的产品额度一般都不会太大。比如借呗，它是蚂蚁金服的老牌产品之一，额度一般是1000-30万之间，但是对芝麻分的要求一般要达到600分以上，并且比较注重用户的支付宝使用情况。招联好期贷和芝麻信用有关联，它的最高额度为1000-20万之间，最长还款时间为36个月，但是在审核的时候需要查询客户的征信记录，并不是只看芝麻分就可以放款了。

用户的评价很不一致。一部分人对于有钱花、借呗这样的大厂产品赞不绝口，觉得它的利息公开透明，并且没有隐形收费项目，年化利率一般都在10%-18%，比其他的中小平台要安全很多。但是另外一部分用户却抱怨说这些大的平台在“杀熟”，额度一直都没有提高，并且还有被降额的现象发生。而一些知名度较低的小贷APP，在宣传的时候声称只要芝麻分达到600就可以申请贷款，但是用户使用之后却发现这些平台存在问题，比如强制捆绑保险实际到帐金额小于借款金额（砍头息），或者综合年化利率达到36%以上的各种问题。

对各个平台进行分析之后可以得出一个共同的特点。大的平台比如百度有钱花、借呗等，优点在于资金安全、息费合法合规、不会采取暴力催收的方式；但是缺点就是门槛较高、查询征信严格、不能满足所有人的需求。而一些号称“黑户也可以贷款”的小平台，只有一点好处就是门槛很低、不用查征信，但是坏处却很多：利率超高、催债方式残忍、容易泄露个人资料。对于急需用钱的人而言，由于病情危重所以才会不顾一切地去求助于各种各样的人，从而忽略了上述种种弊端。

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点。第一、所有的宣称“不用查征信就可以放款”的平台，基本上都是骗人的或者是高利贷。正规的平台会核实用户是否有还款的能力。第二点就是，在签订合同时要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关逾期罚息和各种费用收取标准的部分。很多平台所称的“低息”实际上是“日息”，如果按照这个来计算的话，那么实际的年化利率就不是很低了。另外一定要按期还本付息，否则就会产生很高的滞纳金，并且会影响以后的房贷、车贷等贷款申请。

为使大家更容易理解，把一些常见问题和答案整理出来如下：

问：芝麻信用分数为600分的时候，为什么申请借呗还会被拒绝呢？
答：芝麻分只作为其中一个参考因素，并不是唯一的评判依据。借呗会根据你支付宝的活跃程度、资产情况和央行征信的情况来判断。如果您的征信中存在逾期的情况，或者是很少用支付宝进行消费的话，即使芝麻分达到了要求也有可能会被拒绝。

问：百度有钱花等类似的软件如果出现逾期的话会有怎样的结果呢？
答：正规平台的逾期后果包括产生罚息、降低信用分数以及被报送至人民银行征信系统。如果长时间恶意拖欠的话，平台可以采取法律手段进行追讨，在此情况下会被列入失信人名单，并且受到各种限制。

问：是否有不需要查看征信就可以借到钱的借款平台？
答：正规持牌的金融机构，在受到监管部门的要求下，必须要接入到征信系统中来。市场上所说的“不看征信”的软件大都是非法高利贷或者套路贷，如果使用了这样的软件，很容易掉入债务陷阱之中，所以要坚决避免接触。