借款好通过的平台都有哪些？一个过来人的大实话

2019年的时候我的生意亏了二十几万，信用卡都刷爆了，亲戚朋友也借遍了，最后看到电话号码就会心里发慌。那时我就开始思考一个问题：到底可以借到钱的好用的平台有哪些？在网上搜索到的结果中，大部分都是广告或者诈骗信息，能够解决实际问题的信息很少。经过三年多的努力之后，我已经对里面的东西有了比较深入的认识，并且今天也想把自己的一些体会分享给大家。

不要被广告所骗，好的借款平台有什么特点

说实话，在线上有“秒批”、“无视黑白户”的说法很多都是陷阱。当年我是病急乱投医，点了好多网贷链接，但是额度没有下来，反而把征信给查花了。之后才知道一个道理：即使是一个正规的平台也一样宽松，也不会随便接纳任何人。能够被认可的好平台一般都不会在广告中大声疾呼。

那么什么类型的平台通过率比较高呢？也就是三方面：利率稍高一些、授信额度比较谨慎、发放贷款的银行并不是那些非常严格的大型商业银行。去年我家装修急需用钱的时候，我去尝试了一家消费金融公司的产品，它的利息比银行要高一些，但是它审批却很宽松，在当天就给我贷出了两万元。这件事使我明白过来，别人敢放款是算得过来了账，并不是在做慈善。

最容易借到钱的三个平台

第一种就是有执照的消费金融公司。招联、马上、中行、兴业等听起来像是银行的名字，其实都是独立的牌照。他们审批系统的和银行并不完全相通，对于征信的要求也会稍微低一点。我的一个朋友因为有一次征信上出现了逾期记录而被拒绝了银行贷款申请，在招联金融平台上却可以秒批通过，并且获得了三万元的授信额度。但是利率方面的话，年化率在18%上下，要比银行高出很多。

第二种就是互联网大平台上的贷款业务。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等大家都知道。优点是门槛很低，缺点就是额度根据个人情况不同而有所不同，有的几千元，有的几百元。我的经验是，在该平台上进行消费，并且按时还清欠款，那么你的信用就会逐渐提高，相应的可用额度也会随之增加。不要期望第一次就能得到大量的资金，这是不可能实现的。

第三种就是城商行、农商行等金融机构推出的线上理财产品。这是一个很少有人知道的事情。有些地方性的小型银行为了完成业绩指标，在线上的信用贷款产品的审批很宽松。上个月我去了一家城商行申请了“快贷”，年利率只有百分之八左右，并且只用了一个电话来核实我的工作情况，第二天就把钱打到了我的账户里。各个城市的政策都不一样，你可以去问问当地的中小银行。

什么样的网络借贷平台比较好呢？不要掉入这些陷阱中

说到这要提一下的是，并不是所有的“好通过”都是好的。2020年的时候差点出事，在一个不明的平台上借了五千元，到了手里只剩下四千多，其中一千块钱被当作各种各样的费用扣除掉了。后来才明白这是典型的砍头息，按照年化计算的话会达到一百多甚至更高，简直是坑人。从此之后我就长了见识，凡是放款之前收取费用的都给拉黑。

另外一种就是“代包装”的中间商。他们声称可以为你整理好材料，并且保证下一次能够通过审核，费用从几百元到几千元不等。不要傻了，正规平台的风控系统要比你想得要复杂得多，假资料查出来也是轻而易举的事情。曾经有个人花了两千块请人帮忙包装自己，但是最后仍然被银行拒绝了贷款申请，损失惨重。这件事到现在我还觉得不可思议。

申请的时候可以注意一下的小细节

把我的一些心得体会整理出来给大家看。申请的时间也很重要，在月底或者季度末的时候通过率比较高，因为公司需要完成业绩指标。填写资料时，工作单位、收入以及联系人的信息都必须是一致的，否则会被拒绝。另外不要在短时期内多次提出申请，如果征信查询次数过多的话，就算是神仙也无法帮你了。

另外，在网上找不到的一个小细节是：许多平台的审核系统都会查看你手机上的使用情况。如果手机上安装了很多赌博和借贷的应用程序的话，那么很有可能会被认定为高风险用户。我曾经帮助过一个朋友看过他被拒绝的原因，系统的提示是“多头借贷的风险”，也就是借钱太多的意思。

选择平台的时候要先考虑好以下三个问题

很多人在急着要用钱的时候就会去四处借钱，这是不对的。我要问自己的问题是：是不是一定要借呢？可以接受多少的利率呢？什么时候才能够还清呢？想明白这些问题之后再去找平台，态度也就完全不同了。见过太多的人因为一时冲动而进行借贷，结果越欠越多，呼吸都变得困难起来。

具体的数字我已经记不清楚了，但是有一个比例可以作为参照：每月的还款金额不能超过你的总收入的五分之一。超出这条线之后，生活品质就会直线下降，并且有可能出现借债还债的情况，那样的话就真的麻烦了。当年我没有掌握好这个度，差一点就崩溃了。

说到底，可以借到钱的好用的平台有哪些该问题并没有一个固定的答案。每个人的情况都不一样，所处的环境也不相同。我给出的意见是：首先使用互联网大的产品，然后用消费金融公司的产品，最后看看地方的小银行。按照从小到大的顺序来计算利息的话，可以节省一些钱。

关于声称可以给“黑户”贷款的网站，大家就不要去想了。正规公司是不会不管征信情况的，差别只在于严不严格而已。如果真的把征信弄得很糟糕的话，那么第一步就是把征信搞好才对，不能想着走捷径。

借钱之后要按期归还。