我接到了网商贷协商让我明天还款的电话，却发现轻松借款无压力软件才是救命稻草

到了晚上十点左右的时候，手机上收到了一条来自网商贷的消息，上面写着要我在第二天早上之前把钱还给他们。为了解决这个问题，我只能转向那些声称可以轻松借贷、没有负担的软件。这使我想起一个问题，在市场上有没有可靠的贷款机构呢？那么，“轻松借款无压力”的软件中存在哪些隐形门槛呢？哪一个平台下的款最快，并且额度最高？用户的实际感受又是怎样的呢？今天就根据我自己操作的经验给大家介绍一下关于借款平台的事情。

当遇到资金周转困难的时候，人们的第一反应往往是惊慌失措，在接到来自催收人员的电话之后也是如此。冷静下来想想的话，目前的借贷市场虽然种类很多，但是真正适合普通人的却很少。我们所熟知的一些主要平台，如借呗、微粒贷等以及一些持牌的消费金融公司，它们的额度大小以及使用要求都不同。借呗一般依靠的是支付宝的信用体系，额度为一千到三百万之间，期限可以是三个月至两年不等，但是对用户的信用分数有很高的要求，在发生逾期之后不但会降低额度，并且还会对整个个人征信造成不良影响。微粒贷采用的是白名单邀请的方式，用户不能够主动去申请，这样的“高冷”模式使得很多的人望而却步。相比之下，一些新的持牌机构比如度小满、360借条等等，虽然准入条件比较宽松，但是贷款额度可以达到二十万元上下，并且利率计算方式也比较繁琐，如果不仔细阅读就很容易掉入“低利高成本”的圈套中。

从使用的角度来说，大部分平台都要求用户进行实名认证、绑定银行卡并且要通过人脸识别。表面上看是件简单的事情，但是实际上是对一个人隐私的大肆搜查。曾经试用过一款号称可以轻松借贷的产品，宣称只需要身份证就可以完成申请过程，在实际操作过程中却又需要提供通讯录权限。这样看来，“轻松”其实也是以放弃隐私为前提的。用户评价从两个方面来看，都存在很大的差距。一部分人认为下款速度很快，可以解决燃眉之急；而另外一些人却抱怨催收过于频繁，并且在提前还贷的时候遇到了很多障碍。一位网友表示，在某个平台上借了五千元，分十二个月来还，但是前三个月的还款额里大部分都是服务费，本金增长得很慢，“砍头息”变种让人防不胜防。

然后是各个平台的情况优缺点分析。优点很明显：审批速度快、到账速度也很快，不用出门就可以解决资金的问题。对于需要马上使用现金的人而言，时间就是生命。但是它的缺点也不能忽略掉：利率一般都比银行贷款高很多，并且如果出现逾期的话就会产生滚雪球式的罚款。另外，频繁地进行借贷会使个人的信用记录变得糟糕，从而在之后想要办理住房按揭或者汽车贷款的时候会被拒绝。尤其是知名度低的小平台，在遇到资金链断裂的情况下可能会出现“套路贷”现象。因此，在挑选平台的时候要确认它是否有合法的金融许可证，不能被所谓的“零风险”、“无压力”的宣传所迷惑。

关于注意事项我有一些血泪的经验可以分享给大家。第一点就是，在借钱之前一定要算好总的年化利率，并不是只有日息才重要。第二步是认真研读合同内容，尤其是有关提前还本付息以及违约罚金的规定。很多平台都会要求提前还款仍然要缴纳所有的利息费用，这是不合理的。第三、量力而行，借款数额不能超出自己接下来三个月内的偿还能力。见过很多人为了还债而越陷越深的情况。借的钱是有代价的，并且世界上也没有白吃的饭。

为了使大家能够更加直观地理解，我把一些比较常见的情况列出来用户提问与解答：

问：网商贷协商还款会显示在征信报告上吗？

答：是的。协商还款一般表示你不能按照原来的合同来履行自己的责任了，尽管没有被起诉，但是你的征信报告上会出现“特殊交易”或者“停止支付”的字样，对以后的贷款申请会有影响。

问：怎样才能知道一个借贷软件是不是合法的呢？

答：最简单的方式就是看下APP上有没有显示金融许可证编号，也可以到国家金融监管局官网查一查该机构是否具有合法资格。正规平台的利率不能超过法律规定的最高限额，在放款之前也不可以向借款人收取其他任何形式的费用。

问：借了钱之后如果不能还怎么办？

答：第一时间联系平台客服反映问题，并请求延期或者重新分批付款。不能失去联系，不然就会被当作恶意逃避债务的人来对待，后果更加严重。另外就是把自身的负债情况进行整理，并且先还掉已经上了征信系统的那些高利贷。

总之，不管是对网商贷进行协商沟通的通知单，还是去寻找那些号称可以轻松借到钱的应用程序，都要保持理智、提高警惕。金融工具本身是没有偏见的，问题在于我们怎样去运用它。希望能给各位读者带来一定的帮助，在这个充斥着各种诱惑和风险的借贷市场上保护好自己手中的钱财。