哪里有大额网贷易通过的平台？12年老中介说点得罪人的

上个星期四晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，一个做餐饮的小老板就火急火燎地推门进来了。这个人我知道，老李在城南开有三间连锁快餐店，一般情况下现金流都很好。但是这一次不同了，供应商忽然停止供货，只能先付款再提货，否则店铺就会关门。他说要三十万，并且还说我征信有问题问我要不要找人顶一下哪里可以找到大额网贷容易通过的网站。我看了看他手机上的情况，哎呀妈呀，有二十多个借款APP都点了进去但是没有取款的“硬查询”记录。说实话，在市场上90%以上的平台都会直接拒绝这样的情况。人们认为网贷只要点击一下就可以把钱转到账户里，但是里面有很多门道如果不了解的话，就算跑断了腿也无法借钱。

大额网贷平台很容易就过审了吗？不要被广告所骗

市场上很多标榜“秒批”、“无视黑白户”的广告都是骗人的。我在这个行业摸爬滚打了十二年，处理过的订单数以万计，从来没有见过所谓的“无视征信”。银行以及持牌金融机构并不是慈善组织，它们的钱也不是凭空产生的。所谓的“容易通过”，就是你的条件足够好或者正好碰上某一个机构的“宽松时期”。

去年有一个客户的征信上有大量的小贷记录，负债情况很严重。按照通常的做法，这样的案件我是不会受理的，因为太浪费时间了。但是当时正好是某个消费金融公司的年底冲刺业绩的时候，内部政策临时放宽了一些条件，只要不出现当下的逾期情况，并且负债率稍微超出一点也可以批准。让其把手中的这两笔小贷贷款还清之后，在征信更新之后再进行新的贷款申请。那么最后的结果是什么呢？20万元的钱当天就到了账户里。这件事情是什么意思呢？机会要比平台重要得多。

什么样的“大额网贷”可以放款

很多人找哪里可以找到大额网贷容易通过的网站方向不对的话。他们看中了那些小贷公司的利率很高，并且额度很小，无法解决问题。大额的资金其实都隐藏在一些不显山露的地方。

第一种就是银行推出的线上消费贷款类产品。目前各商业银行都推出了各自的“快贷”、“融e借”等产品，利率较低、额度较大，动不动就能达到几十万元。但是你必须是他们现有的客户，例如有房贷、有代发工资或者是有大额存单。我的一个做建筑材料生意的朋友在工商银行有一张定期存款卡，并且一直没有使用过网上银行。让我查看了一下他的手机银行账户，结果发现他的预授信额度为28万元，点击一下就可以出来，年化利率只有3.6%。要比外面那些杂七杂八的平台好很多。

第二就是头部消费金融公司所拥有的“特邀通道”。比如招联、中银、马上等持牌机构，从表面看门槛都差不多，但是里面有一个叫做“白名单”的制度。如果您的支付宝、微信或者京东上的消费行为很优秀，并且您经常使用他们的产品的话，那么系统就会给您的账户加上一个“优质用户”的标签。此时，在这些平台上的申请额度以及审批通过率都会比直接到官网上面申请要高很多。这并不是玄学，而是由数据来决定的。

为什么你的申请总是被拒绝呢？

说白了就是很多人的申请被拒绝都是因为自己的“作”造成的。见过太多的人都会为了筹措资金而不断地点击各种借贷链接，并且认为“广撒网总会有一条能够中奖”。那么最后的结果是什么呢？征信报告上面一整页都是“贷款审批”的查询记录，密密麻麻地就像一张蜘蛛网。风控系统看到这种情况之后就会认定你是“资金链断裂、四处借钱”，不拒绝你就拒绝谁？

这就是所谓的“硬查询太多”，对于想要办理大额网络借款的人来说是大忌。一般而言，最近一个月内被查询三次以上、最近三个月内被查询六次以上的人都很难获得低利率的大额贷款机会。前年有一个小伙子找我，他的征信报告上显示，在过去的一个月里已经被查了十八次。当时我就问：“你要把所有的金融机构都拜访一遍吗？”挠着脑袋说是想试一试运气。猜一猜结果怎么样？这就等于宣告了自己的征信已经到了无法挽回的地步。

正确的做法是：先做一个详细的征信报告，并请专业人士（也可以自己去了解清楚）来分析一下自己的条件，确定两个左右最适合自己的产品，然后有针对性地去申请。十次都被拒绝了十次，还不如把资料准备好一次就成功。

申请之前必须要做的事情

第一、把名下所有的小额贷款全部还清。小额贷金额小于五万元的时候，系统就会认为你是“以贷养贷”。结清之后等到征信更新了，负债率下降了之后，评分也就会上去了。第二、信用卡使用的比例不能超过七成。你的信用卡额度有五万元，并且每个月都会用光它，那么银行就会觉得你缺少资金。留有一定的空间才会有从容不迫的感觉。第三条就是保证手机号码已经进行了实名制并且超过了六个月的时间，并且与征信报告上所记载的一致。虽然这只是小事情，但是很多风控系统的都会把“手机号稳定性”当作重要的一个评判标准。

不公开的行业秘密

这是一些规矩，说出来可能会让人不高兴，但是我也要说了。很多所谓的“中介”其实也就是给你点个链接、收取几到五个百分点的服务费而已，并没有什么技术水平。那么有价值的资讯又是什么呢？就是知道目前哪些机构的风险控制模型比较宽松。

以某银行旗下的一个消费贷款产品为例，在每月25日至月末这段时间里，它的审批通过率比较高。为什么呢？由于客户经理为了完成当月的任务指标，所以对于那些处于临界点上的案件，在这个时候提交上去的话，经过人工审核之后有很大可能会被批准。这样的信息在网上搜索到的概率很小，只有经过长时间的一线打拼才能够总结出这些经验来。另外一些平台对于“有房一族”比较偏爱，即使你的房子已经设定了抵押权，并且还有一定的价值的话也可以获得一笔相当大的信用贷款。这就是所谓的“资产授信”，要比单纯的信用贷款高出很多。

还有一件很多人都不知道的事情是：申请的时间也很重要。工作日早上十点至下午三点之间，系统的审批速度最快、人手干预也最为迅速。晚上以及周末提交的案件，大部分都会拖延到下周一才进行处理，或者是直接通过系统来完成审核，并且被拒绝的可能性更大一些。这件事情在不同的平台上可能会有所不同，但是大的方向是对的。

大额网贷申请的方法中最重要的部分是什么呢

说了很多之后，有关哪里可以找到大额网贷容易通过的网站答案就是很清楚的，并不存在什么“容易通过”的平台，只存在“匹配度”高低的问题。你所具备的条件、你选择的时间以及你的行为方式，只要其中任意一项符合要求的话，在任何平台上都可以得到认可；而如果三项都不达标的话，则无论多么优秀的平台也无法接纳你。

前两天老李的那个案子最后是怎么处理的呢？不让他再点击任何可疑的链接。要求他把手机上所有的乱七八糟的应用程序都卸载掉，并且先把一个金额为一万二千元的小额贷款还清，在等待了十天之后才进行征信更新。用他的代发工资银行的手机客户端来申请了一笔三百万的消费贷款，年利率是四点二%，分三年等额本息还款。钱到了那一天的时候，他就一定要请我去吃顿饭，并且告诉我早知道就不会这么折腾了。我说这就是交了学费，还好没有太晚。

不要总是想着去寻找“口子”、“漏洞”，这些都是在骗人的。踏踏实实地把征信搞好，选择适合自己的理财产品，比什么都重要。从事这个行业多年以来，我见过很多人为了一时的利益而毁掉自己信用记录的人，原本可以贷款的钱也无法借到了。记住一个道理：金融机构并不是傻瓜，他们比你还害怕坏账。

真的没钱了，要先冷静一下再去做一份征信报告，并且找一个可靠的人咨询一下情况，不要自己胡乱操作。如果第一步做对了的话，后面的就容易多了。