我试了微信关注能下款的口子，发现包下款平台无视黑白其实是个伪命题

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在查看自己银行卡上被扣款的信息之后，他就开始在网上搜寻可以用来借钱的地方。很多人都和他一样，病急乱投医似的去寻找各种各样的所谓包下款的平台不管对错不顾后果地进行借贷，希望得到一丝生机。急于求成的搜索方式后面所隐含的风险是什么？难道这些没有道德底线、不分青红皂白的平台真的能够放款吗？贷款可靠不可靠的微信公众号呢？里面有什么样的秘密呢？

其实市场上根本不存在真正的“包下款平台”，所谓“无视黑白”的说法更多的只是商家的一种宣传手段而已。但是我在微信里已经试过一些现在口碑还算好的口子了，今天就来给大家做一个真实的复盘。第一是“分期X”这是嵌入到公众号菜单栏中的一个借款的服务。它的最大额度可以达到五万块，并且可以选择三个月到一年半的不同还款周期。申请条件比较宽松，只需要年满二十二岁并且有一定的经济收入就可以，对征信的要求不像银行那样严格，但是也不是完全没有考虑的。老李是位用户，他说：“虽然利率比银行高一些，但是放款的速度很快，半个小时就能到账，解决了燃眉之急。”

另外需要关注的一个平台为“应急贷”该口子主要做小额短期借款业务，金额多集中在500-5000元之间，时间一般是7天或者14天。它对黑白户的宽容程度比较高，由于额度较小，所以平台更加重视用户所处的手机运营商以及淘宝消费情况。但是这些平台也有很大的不足之处，即利息的计算方法很繁琐综合年化一般都比较高。用户小王也抱怨道：借了两千块钱，到了手里只剩下一千八百元，七天之后又要归还款项二千一百元，这样计算下来成本就很高了因此，在使用这些微信口子的时候要算好实际的利息率。

除了上面提到的两种之外，还有一种叫做“易得花”该平台在微信上的宣传也比较多。它的额度范围很广，从一千元到八万都可以申请，最长期限为两年。该平台的优点就是还款的压力小，并且可以分批还清。但是它风控审核很混乱，有的征信好的用户会被拒绝，而有些有轻度逾期记录的用户却能够获得贷款，这可能是由于其特殊的风控机制造成的。好处是有牌照、利息和费用都公开；坏处就是催收电话会打到紧急联系人那里去，对隐私保护要求高的朋友要注意一下。

既然已经谈到这里了，那么我们就要对这些网贷平台的优点和缺点做一个客观的评价。优点很显然，门槛低、操作简单、放款迅速的特点使得它成为急需资金并且存在信用问题的人的一种“救急”方式。但是缺点同样危险的是：利率过高、催收方式过于激烈，并且还有可能造成个人信息外泄的问题。很多号称可以下款的关注就可以下款实际上都是引流的方式，最后都会跳转到第三方APP上进行审核。所以在使用的时候要小心保护好自己的隐私信息，不能随便把身份证的照片发给不认识的人。

最后我要告诉大家的是，虽然网络借贷很方便，但是并不能作为长期的解决方案。在点击申请前要确定自己的还款能力。为了让各位更好的了解，我把一些常见的问题整理出来如下：

用户问：微信上申请贷款口子不查征信吧？
答案：大多数正规的网贷平台都会查询用户的征信或者大数据，所谓“不管黑白”的说法就是降低了一些条件而已，并不是真的什么都不管。遇到声称没有任何要求征信记录的情况的话，基本上就是诈骗了。

用户问到的问题是：申请贷款不成功会对个人的信用记录产生影响吗？
答案是：如果该平台与央行征信系统对接的话，在每一次申请的时候都会产生一条“贷款审批”的查询记录。经常申请会使得征信变得不干净，从而影响到以后的银行贷款申请。

用户提出的问题是：如果遇到了“包下款”的情况但是对方要你先付款怎么办？
答案是坚决不给钱。正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人收取任何工本费、解冻费或者保证金的。凡是要求先付款的人都是骗子。