网黑真能下款？我花了三万学费换来的答案

2019年的冬天我一辈子都不会忘记。手机不断地响起，都是催债的人打来的，通讯录也被爆得一干二净，原因是这样的：我在几个网贷平台上逾期了，成为了“网黑”。那时候我就天天上网查找还有没有可以用来进行网络诈骗的方法了找到钱之后就把之前留下的缺口填上了吧？但是越借越多，到最后连房租也付不起了，在网吧里住了半个月。

说实话，在那段时间里我的人生观发生了很大的变化。之后我又花了一年的时间去了解这个行业，并且发现当年自己的想法是多么幼稚。

网络上对产品进行攻击的原因是什么呢

以下事实很扎心：市场上声称“网络攻击一定会被清除”、“不管有没有信用记录”的广告，十有八九都是骗人的。那么另外一半又是什么呢？就是利率非常高以至于让人觉得不可思议的高利贷。现在我问你还有没有可以用来进行网络诈骗的方法了？我回答的是：有的，但是和你想象中的不一样。

不要傻掉了，正规金融机构是不会去做慈善的。

我的一个朋友老周，从事装修生意，在去年的时候由于工程款没有及时支付给他而出现了征信问题，并且四处寻找解决办法。在某一个论坛上看到了一则广告，上面写着“黑白户通吃、当下放款”，于是就给了对方五百块钱作为“包装费”，但是对方却把他的联系方式给删除掉了。这种事情我已经见过很多次了，其实就是专门收割急需用钱人的。

所谓“内部渠道”可信不

在网上经常会看到有人兜售“网贷口子大全”、“内部下款渠道”，价格在几十元到几百元之间。之前我也购买过一个叫做“2024最新口子包”的东西，花费了298元，但是打开之后发现里面都是已经破产或者直接是诈骗网站的东西。

这件事情说出来就很生气了。

后来我才明白，“口子”其实并不在网上传播得很广。可以放款的平台，或者是持牌的消费金融公司、或者是银行系的产品，审核的标准都写得明明白白。所谓“内部渠道”，其实就是中介为了骗取服务费而编造的一个幌子。

可以申请贷款的方式

去年我给一个表弟做过同样的事情，他的网络行为也属于恶意攻击类型，在征信系统里有很多逾期记录。经过一番周折之后，最终可以采取以下几种方式之一：

• 抵押类的产品：有车有房的人即使征信不好一些小贷公司也愿意接受，利率为年化24%-36%，虽然比较高但是比较规范
• 担保贷款：找一个有良好信用记录的亲戚或者朋友作为保证人，有些城市商业银行可以批准放款，我的表弟就是这样借到了五万元
• 亲友周转：这是最实在的办法了，借钱的话就不要脸面地去借了吧，总好过被高利贷坑啊

具体的利率各地区不同，我只是知道我们这里的情况。

为什么你的申请总是被拒绝

很多人的想法和我当年的一样，认为网络暴力就是判了死罪。其实并没有那么绝对。也就是要弄明白自己的“黑”在哪里。是因为有太多的借债人吗？或者是因为逾期记录很严重呢？或者被加入到一些共享黑名单当中去？

上一年我就已经做过相关的调查，并且了解到各个平台的风险控制体系都是相通的。你在A平台上出现逾期情况时，在B平台上不一定能立刻察觉到，但是如果你同时向七八个平台申请贷款的话，大数据系统就会把你的“资金饥渴”特征给捕捉住，并且很有可能会拒绝你的申请。

这是胡说八道吗？但是规则就是这样的。

另外一件事情要告诉大家的是，并不是所有人都知道，在申请记录过多也会成为一个问题。我的一个读者在一个月之内向二十多家网贷公司申请贷款，都被拒绝了，之后他就来找我询问。让其暂停三个月来改善自己的信用状况，但是三个月后再次尝试的时候却通过了两家银行。这种方法并不一定适合所有的人，但是可以得出一个结论：越频繁地去申请就会使你的处境变得更糟糕。

网络上对贷款口子进行攻击的风险

说回还有没有可以用来进行网络诈骗的方法了关于这个问题我要告诉你的是：那些真心给网黑放款的人，并不是什么好东西。之前我向一个叫做“XX贷”的平台借款了三千元，实际到账只有两千一百元，在第七天的时候要归还款项三千三百元。这就是所谓的“714高炮”，利息滚雪球一样越滚越大，三个月我就亏掉了差不多两万元。

到今天为止我还记得催收电话在凌晨2点的时候打给我家人的声音。

另外一种叫做“AB贷”的诈骗行为就是针对有不良信用记录的人群进行的。他们会告诉你你的条件不够好，要找一个“有良好信誉的人”作为紧急联系人，实际上就是让这个人来帮你申请贷款。见过很多次这样的人被骗了，但是没有得到任何好处反而背上一身债务。

怎样来判定一个口子是不是合法的

经过一番思考之后，我把自己的体会归纳为以下几点：

第一种情况就是是否有放贷资格。有牌照的消费金融公司和小贷公司在地方金融监督管理局官网可以查询到其备案信息。查不到的就全部当作诈骗来处理。

第二就是看利息和费用是不是公开透明的了。正规的平台上面会有年化利率的说明，而只有“日息万分之几”而不提年化率的，大概率是有问题的。

第三就是是否有先期收取费用的情况。在放款之前需要缴纳“保证金”、“验证费”和“包装费”的话，那么百分之百都是诈骗分子了，不要有任何怀疑。

记住就可以了，可以避免掉90%的坑。

网络暴力应该怎样解决

写到这里的时候，我要说实话了：如果已经变成了网络上的仇人的话，那么最应该做的事情并不是去寻找新的攻击点，而是在原有的基础上把现有的问题解决掉。当年我是这样过来的，先把可以偿还的部分还上，然后和平台进行协商减免部分欠款，并且慢慢地修复自己的信用记录。

这个过程很痛苦，但是没有捷径可以走。

用户我有时也会接到读者发来的信息，问某一个平台是否可以申请贷款。其实根据情况而定，并不能一概而论。但是有一点我是可以肯定的，“网黑必下”的广告不要相信。信了就等于掉进了火坑。

去年的数据我已经忘记了具体的数值，但是大概率是这样的：在网黑者当中，有六成以上的人是因为欠下高额贷款而负债增加两倍以上。本来就还不了债了，再向别人借钱的话不就是自寻死路了吗？

最后要说明的是，网络暴力并不是绝路，但是胡乱找借口就更糟糕了。