美团的借款平台怎么样啊？银行经理跟你说句掏心窝子的话

昨天晚上十点左右的时候，我在洗澡的时候收到了一条短信。是老客户的微信上发来的信息，开头就说：美团借的钱用得好不好？可以点餐吗？其实这个问题我可以一个星期之内听到八次。说这句话的人一般手里已经有了一部手机，在“借”这个选项上面犹豫不决，要么是自己按下去了，要么是旁边有人帮忙按下。

用户我是某银行支行的一名客户经理，在这个岗位上做了七八年的时间，所办理过的贷款申请数以万计。每天看到客户来来往往，有的人顺利拿到了钱并且把生意做起来了，有的人由于操作失误导致征信受损，之后买房买车都会受到影响。今天我就不再隐瞒了，用一个匿名的老司机的身份和大家分享一下这件事情。

美团借的钱可靠吗？再来看它的来龙去脉

很多人的想法里，美团只是一家做外卖的企业，怎么会涉及到贷款呢？这件事情要这样看待。目前美团手中有两副牌，“美团借钱”这张牌是美团自己或者与合作银行一起发放的贷款产品；而“借钱优选”这张牌则比较复杂，后面跟着一长串信托和消费金融公司的名字。

说实话，美团自己的一些产品，比如说“生意贷”之类的，我是比较赞同的。去年有一个做餐饮的老张小老板客户想要装修店面但是缺钱。他的征信状况不是很好，在外面碰壁之后，在美团上申请了一笔贷款，很快就批下来八万元。为什么呢？由于他在美团上有很大的流水量，所以系统认为他是可靠的。在这种情形下，美团借的钱用得好不好？答案很好，利率低、放款速度快，解了他燃眉之急。

但是如果你问起那些乱七八糟的“优选”产品怎么样的话，我就只能摊手了。有的投资公司就是坑人的样子，借一万元给对方，对方只给了八千元，并且还说这是服务费，这种事情我也见过不少。因此不要见到美团的黄标就以为它是亲儿子，在点击之前一定要看清放款方是什么人，否则就会有血淋淋的教训。

为什么用美团借钱就会变成废物呢？

到此为止，应该有人大概会想：既然你说了还可以，那么为什么网上会有这么多批评呢？于是就来谈谈“查询记录”这个事情了。

每次点击“查看额度”，即使最终没有借款，也会在征信报告中留下一条“贷款审批”的信息。数量太多的话，银行就会很为难。我行审批有一条不成文的规定：如果客户的最近三个月内被查询次数达到六次以上的话，基本上就被判定为“死刑”了，系统会直接拒绝。

我印象很深的是前不久有一个小女孩来办理房贷的事情，这个人很诚实，收入也很稳定，但是经过系统的查询之后发现，在最近的一个月里被查询了二十几次。原来她是出于好奇才这样做的，今天点一下美团看下额度，明天再点一下京东看看能借多少钱，纯粹是手痒。那么最后的结果是什么呢？房贷利率比别人高出0.5个百分点，三十年以后就多了好几万元的利息。谁会接受这样的事情呢？

所以说，美团借钱会对个人的征信造成什么样的影响？这个问题是不对的。并不是因为借了钱才会有影响，而是因为你随便点了东西才会产生影响。这件事情很少有人知道，人们认为查看一下余额不会花掉多少钱，但是其实这个代价很大。

什么时候可以用美团借的钱呢？

说了很多让人害怕的事情，但是真的可以使用吗？当然可以用，但是要看人。把三种可以使用的对象都列出来，然后你自己去比对一下。

第一种是做买卖并且有美团流水的。比如说老张，在美团上已经有了一定的经营数据了，系统的审批额度也比较高、利率也比较低，这样要比自己去找人借钱好很多。而且这笔钱到账的速度非常快，有时急需的时候可以起到救急的作用。

第二种是短期周转，一个星期之内可以还清。比如说你这个月底有工资到账，但是客户的款项还没有进来，缺几千块钱来过渡一下。美团的随借随还功能很便捷，用几天就支付几天的利息，费用在可接受范围内。但是前提是你要把钱转过来，不能拆东墙补西墙。

第三种情况是征信本身就不是很好，通过正规的银行渠道无法办理的情况。此时美团这样的大平台，尽管利率可能会比银行稍高一些，但是总归要比外面的各种高利贷和714高炮要好很多吧？两害相权取其轻，在这个时候它是很好的一个备胎。

这几种情况的话，我就建议你把手收回来一些

如果是下面这些人的情况的话，请把美团借款入口当作空气来对待。一是无法抑制住自己的购物欲求，借钱是用来买包包或者购买游戏皮肤的，千万不要触碰。借的时候很痛快，但是还的时候却要哭了，到时候为了偿还这笔债务而去向其他平台借贷，用贷款来维持生活，越滚越大，神仙也无法帮助你了。

另外一种就是最近有买房或者买车计划的人。听了我的话之后，请不要问个为什么。即使只点击一下查看，那么这条查询记录也会在征信系统里躺两年。到时候为了几百元的额度而被查出来，把几十万的房子给毁了，你要向谁投诉呢？

另外一种情况就是不知道借了多少钱、什么时间归还不知道的情况。不要嘲笑这样的事情存在的人。上个月有一个大哥找我说自己的征信没有问题，我去查了一下，结果发现他竟然有多达十几笔的网贷记录，每一笔都有几百到几千不等，他自己都已经记不清楚哪些是没有还清的了。这样的人借钱给别人就是给自己的身上安炸弹。

想要借到钱的话，这些事情你要清楚

最后一部分给出一些可以使用的建议，都是实用的内容。第一点就是借钱的时候要看一下利息是怎么计算的。美团上的某些商品是以天为单位来计算利息的，万分之五属于正常的范围之内，小于这个数值的你可以偷偷高兴一下，大于这个数值的（例如有的标示年化率在24%以上）你就得好好考虑一下了。

第二、还款的方式要弄清楚。有些产品的还款方式为等额本息，而另一些则采用先息后本的方式。到时候不要想只有还利息就可以，等到本金到期的时候需要一次全部归还，到时候就会很懵了。去年就有一个客户向我借钱五万元，并且认为每月只需要支付几百元的利息就可以了，但是没想到一年之后却要一次性偿还五万元本金，差点把那位客户给气死了。

第三、最重要的一个就是量力而为了。借来的钱是需要归还的，并不能随便给人家。在借钱前要计算好自己是否有还款的能力，不要到时还不起款，造成征信不良并且还要受到催债人员的骚扰。那种感觉只有亲身经历过的人才知道。

其实工具没有好坏之分，主要在于使用者的态度如何。如果让我评价一下美团的借贷平台的话，我会说它是一把好刀，但是要看是谁来使用这把刀。会用的人就是它的转机；不会用的人就是它的利刃。

如果你真的急需用钱的话，不要急于按下那个按钮，在纸上把你的收入和支出以及可以周转的资金都列出来，计算清楚之后再做决定。因为征信这件事情一旦发生就很难修复了。