百度借款还有哪些靠谱渠道？我做生意5年踩过的坑都在这

做小本生意的人明白，资金周转的事情很紧急、很快。上个月十一的时候，我的一批货物被积压在仓库中了，而供应商那边催款的压力很大，但是有几个重要的客户却迟迟不肯付款。那时候非常着急，无法入睡，四处借钱来解决这个问题。之前我对于百度借呗还可以用在什么地方没有对渠道进行任何的研究就只知道百度有钱花。之后踩了很多雷，才知道其中的道理。把我知道的事情全部说出来吧，能够帮助一个人就帮助一个人。

百度系借呗的产品有多少个

很多人的认识是百度只有借呗这一项业务，并非如此。最早的使用对象是百度有钱花，在刚开始的时候宣传力度很大。给到八万元的额度，利息看上去还可以，但是计算出来的年化率大约为12%左右。说实话，在当时的条件下，这个利率属于中等偏低水平，比起一些小额贷款公司的利率要好得多。但是问题在于——额度不稳。我按期还款了半年多时间，但是有一天却忽然被降到了两万元，并且客服也无法说明具体的原因。

后来我才得知百度旗下的公司叫度小满。这两者其实属于一个系统，但是产品的定位不同。度小满主要做的是经营性的贷款业务，而有钱花则主要是消费类的贷款业务。我的一位做餐饮的朋友去年在度小满上借了20万元，他说只要有营业执照就可以申请，并且审批的速度很快，两天之内就把钱打到了他的账户里。但是他也有抱怨的地方，就是提前还贷要交违约金，这一点当时没有仔细查看合同。

另外一种人们常常忽视的方式就是使用百度钱包。其实我用得不多，主要是用来周转一些小钱，几百元、几千元这样的。利率比较高，年化能达到18%以上，但是门槛很低，基本上只要有身份证就可以申请贷款了。紧急需要用钱时可以用作应急资金，但是不能长期使用。

百度借款平台有什么隐形要求

这件事情说出去的话，很多人都不会相信——你用的是百度系的产品去借呗，那么你的百度搜索历史也会被考虑进去。我的一个朋友平时会搜索“如何协商还款”、“逾期的危害”等词来了解情况，在申请时就被拒绝了。客服给出的理由模棱两可，但是有心的人一看就知道。因此如果要向百度系借钱的话，在借款前几个月把搜索痕迹清理掉是很有必要的。

另外一个是授信额度与实际放款额度不一致的问题。给你展示的是10万元的额度，但是真正去申请的话可能会被批准5万元。这是我自己遇到过的第二次情况，在此之后我又向一位在银行工作的人询问了一下，他说风控模型会不断变化，所显示出来的额度只是一个大概值。也就是说先把人吸引过来再说。

还有一个小细节大家可能不太清楚，那就是申请的时间也需要注意一下。月底或者季度末的时候去申请的话，通过的概率比较高，并且可以拿到更多的额度。这是在贷款中介群里面听到的一个消息，并且已经进行过两方面的核实了，是有一定依据的。银行以及各种金融机构在这个时候都会有一定的放贷需求，所以审核就会比较宽松一些。但是这并不是一定的，只能说这是一个概率的问题。

除了百度之外其他的渠道也可以考虑一下

其实说实话，使用了百度系的产品之后，我也经常去别的地方看看。微信的微粒贷、支付宝的借呗、京东金条等等我都试过了。都有自己的优点和缺点。微粒贷的利率较低但是额度一般不大，而借呗的利率则根据个人情况来定，金条的利率适中但是审核很严格。

目前我的做法是：小额周转使用借呗、大额使用度小满、急需用钱的时候才会想到百度钱包。这样做的原因是什么？借呗我已经用了很久了，额度已经涨到15万元，利率也降到年化九点几的样子。度小满的经营贷款额度很高，很符合我这样的小公司老板的需求。百度钱包是备用方案，在其他方式都行不通的情况下才会使用。

有人可能要问，百度借呗还可以用在什么地方是否应该选择呢？根据我的经验，在百度生态系统中活跃度高的用户，例如经常使用百度地图、百度网盘等产品的人，其额度以及通过率都会更好一些。虽然没有被提到，但是经过我自己的观察发现这是个规律。

我已经为你挖好了陷阱

2022年的時候，因為急著要用錢，在一個叫做“百度合作平台”的地方借了五萬元。利息说得好听，月息0.8%，但是签订合同时发现各种服务费、管理费等费用加在一起之后的实际年化利率超过了30%。那时候很吃亏，后来我才明白，很多自称是百度的平台其实并不是百度官方的，而是花了不少钱才得到百度流量入口的机会。

怎样来辨别真伪呢？查看借款合同中放款方是谁。如果放款的是“度小满”、“百度小贷”等公司的话，那就是合法的了。对于那些从来没有听说过或者听过之后觉得非常陌生的公司要特别注意。该方法虽然容易，但是可以避免很多陷阱。

另外一种就是自动扣款。我已经设置好了自动还款功能，但是有一次因为卡里没钱，所以扣款没有成功，并且被认定为逾期。每天都会收取几百元的滞纳金，并且会记入个人信用报告中。从此之后我就不再使用自动扣款的方式了，宁愿自己设定闹钟来按时还款。

我的建议

做生意这么多年的我对于借钱这件事的态度就是：能够通过银行来解决就不用其他途径了，实在不行才想到互联网金融平台。银行利率较低、期限较长，并且不会给个人带来太大的信用风险。但是银行审批速度慢、程序繁琐，在急需资金的时候很难及时办理。

如果你问我说百度系的产品好不好用的话，那么我的答案就是：可以使用，但是要知道自己到底需要什么。小额短期周转的资金，百度钱包、余额宝就可以满足了；有营业执照的经营贷款的话就选择度小满比较好一些。但是无论选择哪一个都要认真的阅读合同，尤其是关于提前还款以及逾期处罚的相关内容。

最后一句话是：借钱这件事，能不借就不借，借了就要按期归还。不管多么好的渠道，如果不会使用的话也一样会成为陷阱。我经常准备两个月左右的资金来应对突发情况，并且不再想再次陷入四处借钱的困境中去。