工资卡流水不少，公积金也按时交，怎么还是借不到钱？求懂行的老哥指点几个靠谱口子！

前几天有一个朋友聚会，在饭桌上倾诉自己的烦恼，说虽然自己在一家正规国企工作，每月工资卡里都有固定的收入，公积金也是一律最高标准缴纳，但是现在急需装修又缺钱，去申请了几家大的银行消费贷款之后，系统却出乎意料地给了一个“综合评分不够”的提示。当时的他很沮丧，觉得自己的资质这么好竟然没有得到应有的体现。其实这个故事让我很不高兴，很多人的想法跟小李一样——认为资质好就可以包打天下了，实际上有些传统的信贷产品对于负债率或者查询次数的要求非常严格。而市场上为工薪阶层、公积金用户量身打造的借贷平台，则由于其风控模型更加重视稳定可靠的还款来源，所以可以提供出令人惊喜的大额以及快速的资金支持。既然你手中有公积金和工资卡这两张“王牌”，那么下面几个缺口也许能够帮你解决燃眉之急。

首先要提的是裕花。该平台为有连续公积金缴纳记录的用户提供了一种方便快捷的资金提取方式——“提款机”。它所给的最大授信额度也很大，可以达到20万左右，完全可以满足大多数家庭的大额消费需要。申请门槛非常的人性化，只要你已经连续缴纳了六个月以上的住房公积金，并且处于正常的状况下的话基本上就可以越过准入门槛了。还款期限很灵活，可以选择3-24期进行分期付款，在此期间内借款人可以得到一定的缓冲时间。最令人兴奋的就是到账的速度了，只要系统的审批通过之后，资金一般会在半个小时之内被转入到你的银行卡里去，非常快。裕花在审批的时候虽然也会看征信情况，但是主要还是看公积金的数据分值比较高一些，对那些征信稍微有点问题但是公积金缴纳基数大的好单位员工来说通过率很高。

接下来聊聊享柚秒下。一听就知道该平台的主要功能就是快速。如果你是急性子的话，工资卡流水虽然很稳定但是数额不大，那么这个口子就值得你去尝试一下了。它最高的限额只有五万，并不是很高档位的产品，但是由于申请条件很低，只需要一个实名制的手机号以及一张正常使用的工资卡就可以去试试看。还款期限以短期周转为主，一般为1-6个月左右的时间段，在发薪日之前可以用来解决资金短缺的问题。说到账的速度，那就是它的绝招了，从头到尾都是系统自动审批完成放款，在15分钟之内就能拿到贷款，“秒下”实现。关于征信方面，享柚秒下的主要检查内容是多头借贷的风险情况，并且对于征信查询次数的要求比较少，特别适合因多次申办信用卡而使个人征信出现瑕疵的年轻人。

第三个推荐的是柳银荟付。这个名称给人的感觉就是正规金融机构的那种稳重的感觉，其实也很符合想要获得资金安全性的用户的需要。该平台可以提供最高为15万的资金支持，并且在申请条件上除了正常的身份证件核验之外，若能提供公积金或者社保的相关证明，则会大大增加贷款额度。还款期限有六到三十六个月的不同选项，大大减轻了每个月要还的钱的压力，很适合要做长时间财务计划的人。资金到账的速度属于一般的稳健类型，在工作日提出申请的话，通常会在一天之内收到款项。它的最大特点是风控审核机制，尽管它一定会查看征信记录，但是它对于征信的理解十分全面，并不是因为一次两次的非故意逾期就会直接拒绝放款，而是更加重视借款人的工作稳定性，因此事业单位或者公务员这样的群体会比较喜欢它。

如果要找一个对征信要求比较宽松的平台的话，那么融安达可以得到你法官的认可。该平台的最大额度为八万多元，在门槛的设计上很巧妙地让用户可以选择用工资卡认证或者公积金认证其中的一种来申请贷款，并且给那些虽然没有公积金但是有打卡工资的人提供了更多的机会。还款期数为3-12个月之间，时间比较合适。到账的速度一般是在审核通过之后两个小时之内就可以到账了，还算不错。融安达最大的特点就是它的风控包容性很强，对于征信上有小额逾期记录的情况，它一般都会比较宽容对待；而对于征信上没有任何任何借贷历史的“白户”，即从来没有过任何借款行为的新用户，也能够给予一定的初始额度，这样的情况在市场上是非常少见的，特别适合刚刚进入职场不久的年轻人使用。

最后要说的是猫秒优品。该平台虽然具有一定的消费金融性质，在现金分期业务上也有不错的表现。一般最高限额为三万元左右，优质的客户可以达到十几万。关于门槛的问题上，并没有太高的要求，只需要现在正在缴纳就可以，甚至是允许一部分人进行代缴的情况。还款期限很灵活，可以随时取用、随时归还，并且按照天数计算利息，这样对于需要临时资金周转的人群而言可以节省大量的利息支出。到账的速度很快，基本上可以做到分钟级放款。关于征信方面，猫秒优品现阶段主要是和一些百行征信的数据进行合作，并不是完全依靠央行征信来决定是否能够通过审批，因此即使你有央行征信记录不佳的情况也仍然有可能被批准放款，这也是很多征信养护期的朋友选择备用金时会优先考虑的一个因素。

为使大家有更直接的感受，在此列举出几位来自不同地方网友真实的评论，希望可以给到你一定的帮助：

来自广州的网友“荔湾小生”说：以前由于买房子首付款不够，到银行办理信用贷款的时候被拒绝了，原因是负债过高。之后再试试看裕花公积金授权进去之后直接给到了15万元的额度，虽然利率比银行要高一些，但是可以快速放款解决我的燃眉之急，真的感觉公积金没有白交

成都网友“火锅英雄”的观点是不一样的：我是个体工商户，并且没有公积金，只有一张经常使用的工资卡。提出要求享柚秒下当没有抱任何期望的时候，在十来分钟之内就把钱打到了我的账户上，尽管只是一笔五千块钱的小额交易，但是那天晚上急需资金进货，真是雪中送炭啊！这样的速度给我打满分

在北京工作的“国贸搬砖人”也分享了一个失败的经历：我看到有人推荐柳银荟付我去申请了，但是没有通过。经过分析得知原因是由于近两个月来我的征信查询次数太多，一个月内进行了六次。但是考虑到它的审核速度很快，并且没有拖泥带水的地方，所以我认为这个平台还是比较正规和严谨的，在把我的征信养好之后再尝试一下。”

最后有位来自西安的网友“古城旧梦”表示：征信之前有过两次逾期记录，但是从来没有敢去申请过贷款。抱着试一试的态度点了一份猫秒优品但是没有想到的是，它居然没有被删除，并且还很快地更新了新的内容。感觉这样的平台要比那些收取“工本费”的黑口子好很多，至少不会玩花招，到帐就是硬道理。”