花呗部分不上征信了吗？别被忽悠，真相没你想那么简单

上个星期三下午的时候，在办公室里喝着茶的我，突然间就看到一个小伙子慌慌张张地闯了进来，并且把他的手机放在桌子上说：“老板，请问一下我的信用报告还可以挽救吗？”想买房子但是被银行告知已经用完了

拿到之后发现有几百条小贷查询记录，密密麻麻的就像蚂蚁搬家一样。全部都是花呗。他说：“网上的说法是这样的。”花呗的部分不计入到征信中去吗？于是我就敢大力刷了。

听到这句话的时候，我立刻拍了一下自己的大腿。这是怎么回事呢？网上的各种各样的帖子，已经坑了很多的人。今天我把这件事讲出来给大家听，好让大家以后不要再掉进同一个陷阱里去了。

花呗的部分不计入征信吗？这件事情要看“合同主体”

很多人的认识就是花呗是否会上征信是由随机抽签决定的，如果中奖就不会上。说实话，这样的想法很幼稚。目前花呗已经基本全部接入到征信系统当中去，但是其中有一个“部分”的说法，并不是你想象中的那样。

所谓“部分不送”，就是指刚开始的时候有一部分老用户没有被包含在内。当时花呗还没有全部完成整改，在一些用户的合同主体上显示为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，在另一些则还未接入征信系统，处于过渡期的状态。但是这些都是老黄历过的。

现在的你可以开通一个花呗账户，在里面查看一下《个人征信查询报送授权书》上的内容，点下同意之后，你所有的消费和还贷都会被送到中国人民银行的征信系统中去。这件事情是不能够商量的。

我的一个客户就是因为这样才受损失的。他认为小金额分期付款以及一些特定商家的交易不会被记入个人信用报告中。那么最后的结果是什么呢？都是陷阱。银行客户经理看到他的几百条记录后，皱起了眉头，直接说：“这就是典型的多头借贷风险客户，拒绝贷款。”

不要傻掉了，在花呗上面留有征信记录的方式就是个大问题

我们是做贷款中介行业的，每天都和银行有接触。银行会怎样看待你使用花呗的情况呢？这就是我们要讲的重点了。大多数借款人都不明白其中的道理。

花呗上的征信有两套系统，差别很大。第一种叫做“合并上报”，这是比较好的一种方式。比如说一个月使用了十次花呗的话，在征信上面就会有一条记录，并且把所有的金额加起来看，这样会很清晰。银行审核人员看到这种情况最多就是认为你是喜欢用消费贷款的人，但是只要不逾期的话对你的影响就不大。

第二种就是很坑爹的“逐笔上报”。一杯奶茶、一部手机都会被记入你的征信报告中，并且会一一列出。想象一下这样的场景：一个月内有几十次的小额贷款记录，密密麻麻地排列在一起。银行看到这个人肯定是很缺钱吧？还要向别人借钱吗？我们所说的“花掉”就是指征信的意思。

那么你是什么样的上报方式呢？其实要看蚂蚁给你账户打什么分以及具体的合作伙伴是谁。具体的评分标准我不敢随便猜测，根据我的观察，大多数新户采用的是合并上报的方式，但是有一些老用户仍然是一笔一笔地提交。如果你不放心的话可以查看一下自己的征信报告，一目了然。

花呗接入征信之后，以下三类人群最易出现“翻车”的情况

从事这个行业八年的我，做过上万个订单，见过很多因为使用了花呗而毁掉信用记录的人。以下三类人最易在暗礁中触礁。

第一种就是“频繁套现党”。有人把花呗当作取款机一样使用，每个月都会把额度刷光，并且进行分期还款。征信上有你每月都有一笔贷款的情况，在下一个月就会再有新的贷款出现。这样的“以贷养贷”的情况，银行的风险控制部门是最容易察觉到的。去年有一个做装修的客户，因为这件事的原因，他的房贷利率比其他人高出0.3个百分点，三十四万元的贷款多了好几千元的利息，很亏。

第二种是“惯性逾期者”。花呗逾期和信用卡不同，并没有宽限期，在过了还款日之后就会被记入征信中。并不是在吓唬你们，现在所有的系统都是一键式批量处理，没有感情可以讲了。一个逾期就会留下五年的不良记录在你的信用报告里。由你自己来衡量这个代价是多少。

第三种是“额度囤积党”。其实不需要用到花呗，但是看到有额度就会去开通，开了之后也不再使用。征信上有大量的授信额度占用着你的全部授信额度。等到你要去银行申请大额贷款的时候，银行会认为你的负债风险很大，所以会把你的贷款额度打个折扣。

花呗不计入个人信用报告的错误说法，你中了没有

网上关于花呗的部分不计入到征信中去吗关于这个事情有很多流言蜚语，但是大多数都不可信。选出一些比较恶劣的说说。

有人认为：“我就不签这个授权书也可以。”不可以胡思乱想。你现在不给花呗授权的话，它就无法使用了。如果你要使用的话就要承认。还有一种说法是“用花呗买东西不会上征信”，这是无稽之谈。不管用什么方式付款，都是通过哪一个渠道、由哪家公司提供资金支持早已确定好，并且和你在什么地方消费没有丝毫的关系。

我最近遇到了一个大学生，他说在网上看到了攻略，上面写着把花呗额度降低就不会影响到个人信用记录了。当时我就笑出来了。额度大小和是否上征信没有关系，这个逻辑不通。这样的错误相信偏方的做法会耽误大事。

简单来说，花呗现在已经属于一种合法的消费贷款业务了。既然要遵守规则的话。想要通过“不上传到征信系统”来获取利益或者美化自己的征信记录，这条路已经走不通了。

想要把征信养好的话，这几个步骤一定要记得

说了很多坑之后，给出一些实际的意见。如果近期有购房、购车计划的话，或者是想要办理大额经营贷款的话，请听我的一些建议。

第一、马上查询一份详细的征信报告。查看一下你的是不是花呗合并上报，或者是逐笔上报。如果是一笔一笔地报上去的话，那么就要尽快把花呗的额度降低一些，在日常生活中尽量不要使用它，换成借记卡或者信用卡来支付。信用卡上的征信只有一个人的名字，并且比花呗好很多。

第二、不能逾期。这件事情是无法商量的。设置一个闹钟或者是绑定银行卡进行自动扣款。即使只还最低还款额也不要逾期。最低还款利率较高，但是不会产生逾期记录，在征信报告中也不会显示出来。

第三，不要经常开通和关闭各种网贷账号。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会增加一条“贷款审批”的信息。查得太多的话，征信就会被用完了。当银行发现有这样的查询记录的时候，他们的心里只有两个字——缺钱。

再说一些行业内的事情

你们应该不知道，在银行审批贷款的时候，对于花呗的态度其实是比较复杂的。尽管官方称花呗为消费贷，但是从风控模型来看，经常用花呗的人，其评分一般都会被扣分。是什么原因呢？那么有钱人又怎么会天天靠花呗来生活呢？

具体的折扣是多少，各个银行都不一样，我也不能说得太清楚了。但是有一点可以确定的是：你信用越好、额度越大、利率就越低。这就是规定。

至于花呗的部分不计入到征信中去吗从现在起不要提这个问题了。就当作都是上了吧，在使用的时候不会出问题。

不要等到银行拒绝贷款之后才捶胸顿足

前两天的那个小伙子，到最后我只能帮他的债务进行重组了，在两年之后再看征信情况怎么样吧。他离开的时候那种后悔的样子到现在我还记得很清楚。

如果你们手中有花呗的话，请不要忽视它。查询一下自己的信用报告，看是否有问题。等到真的需要买房子、买车的时候被拒绝了，那时候就只能哭没有地方可以哭了。

把手机拿过来查一查自己有没有不良记录。