晚上能下的分期口子，整合五个不看负债的网贷平台

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，“审核中”四个字也一直在我眼前晃动。此时此刻，人们仍然在寻找可以进行分期付款的地方以及不会查看负债情况的贷款公司来寻求帮助。但是真的有完全不顾债务黑名单也可以秒下款的方式吗？没有顾及任何东西的情况下所进行的宣传，是雪中送炭还是精心布置好的陷阱呢？为了解决上述问题，我把一些实际存在的途径以及这些途径的工作方式都罗列了出来。

很多人在遇到困难的时候会急于求成，随便找个人来帮忙。所谓可以申请的分期付款额度实际上大部分都是指可以实现自动化的网贷产品。该类平台不需人手操作，因此即使是在晚上提交申请，也能够很快得到回复。有关不看负债的P2P网络借贷平台主要是为了做宣传。其实，并没有哪个正规金融机构会对负债一概而论地不予考虑，只是有些平台对于负债率的接受程度比较高，或者是更加重视申请人现在的还款能力而不去过多关注其过去的负债情况。

经过实际测试并进行整理之后，在晚上申请通过率比较高的几个产品如下：极速花该产品额度一般为1000-5000元左右，是典型的低金额、短周期贷款。最大的优点就是系统的自动审批功能，据说已经和很多持牌金融机构建立了合作关系，在负债率达到五成的情况下，并且不存在任何当期逾期记录的话，仍然可以被批准放款。一般情况下有效期为7-14天，但是利率比较高，对于晚上需要几百块钱来解燃眉之急的用户而言，到账的速度很快，一般半个小时之内就可以解决。

第二点要关注的就是分期易。该平台的主要业务是大额分期付款，额度为三千到三万元之间。和其它渠道不同的是，它的负债审核标准更加看重申请人是否有社保、公积金缴纳记录。如果您的债务主要是由信用卡造成的，并且您正常的缴纳了住房公积金的话，那么系统一般会认为您具有还款的能力而不会过多地考虑这些债务问题。期限可以自由选择，有三个月、六个月和十二个月三种选项供用户选择，比较符合长期还款需求的人群。

接下来就是用户的评论了。在各个论坛、社群中对于该类平台的看法各不相同。有位网友表示：极速花确实很快，半夜两点提交申请，十分钟就到账了，尽管利率提高了些，但是解决了燃眉之急但是也有人抱怨说：所谓不看负债这是不正确的说法，分期易查征信很严格，并不是像银行一样一刀切，负债太多也会被拒绝但是这些平台并不是完全没有门槛的，和传统的商业银行相比，它的风控机制更加灵活、注重整体评分。

但是任何事情都具有两面性。该类平台的优点门槛比较低、24小时受理、资金到账速度很快。对有征信问题或者负债较多但是急需用钱的人而言，这是个很好的过渡途径。但是，缺点但是也不能忽略不计。第一，利息、手续费等一般比银行贷款要高一些，有的平台还会有一些隐形费用。第二，如果出现逾期的话，催收方式可能会比较激烈，并且大多数平台都会上征信系统，从而加重个人的不良信用状况。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是号称可以做到百分之百放款或者根本不考虑个人信用记录和负债情况的平台，基本上都是骗人的，正规的贷款机构一般都会对借款人进行风险评估。第二点就是在借之前要仔细阅读合同上的各项条款，特别是有关利率、滞纳金以及还款方式等内容。第三、量入为出，不能靠借贷来维持生活。虽然这些漏洞可以在短期内解决问题，但是高昂的利息很快就会把你的钱全部吃掉，并且使你陷入更加严重的财务困境中去。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的回答清单：

问：晚上申请和白天申请通过率不一样吗？
答：对于所有的审核平台而言，并没有太大的差别。但是如果要进行人工复核的话，那么就会推迟到次日早上才能拿到结果了。

问：负债率达到多少就会被拒之门外呢？
答：不同的平台有不同的标准。一般而言，当负债率达到70%以上的时候，大部分平台都会拒绝放款，在申请之前可以适当的减少自己的负债或者增加一些其他的资产来作为抵押品。

问：申请这些平台会怎么样影响到个人的征信呢？
答：是的。目前大部分正规网贷平台都已经接入了央行征信系统，如果经常申请或者出现逾期的情况，在征信报告中就会留有痕迹。