香港澳门的借款口子真能救急？我采访了30个借款人后说实话

上个星期三晚上十点左右的时候，在报社里整理采访录音的时候，我的手机铃声就响了起来。是阿强打过来的，他的声音很紧张：“记者同志，我觉得自己快不行了。”

阿强是我在珠海认识的一位小企业的老板，从事跨境电商行业。上一年因为资金链断裂了，就相信了网上的一些虚假信息，去搞所谓的“港澳特别通道”，那么最后的结果又是怎样的呢？原来借来的三十万元现在已经变成了七百多万元的债务。他所说的“特殊渠道”就是网络上流传得很厉害的那种香港、澳门的贷款渠道。

说实话，在过去的六个月里我一直都在关注这件事情，并且对三十多位像阿强一样的借款人的情况进行调查，也找了几位在港澳金融界有多年经验的朋友进行交流。有的事情不说出来心里就不舒服。

网上流传的“港澳特别通道”又是什么呢？

事情发生的原因是这样的。搜索“港澳借钱”之后出现的结果会让你大吃一惊。所谓的“不查征信”、“秒批百万”、“黑白户通吃”，听起来就像是天上掉下来的馅饼一样。但是我要问的是这些可靠吗？我说的就是大部分都是胡说八道的意思。

我去采访了在深圳送外卖的小刘。上个月想要向家里借五万元用来装修房子，但是因为征信问题无法在中国大陆申请贷款。网上有一个“中介”告诉他，在澳门可以找到专门为内地人开设的口子，并且不需要任何担保就可以直接带身份证、港澳通行证去办理。

小刘也就相信了。去澳门之后果然拿到了钱——但是那叫“扒钱”。借给对方五万元，实际只收到三万五千块，并且签订的借款合同上写着八万元。那个中介还笑呵呵地说道：“这是行业规矩，只要你按时还本付息就没有问题。”那么最后的结果是什么呢？小刘已经无力偿还债务了，利息越积越多，所以现在连回内地的人都没有胆量。

也就是说，正规的香港、澳门地区的贷款渠道，并不是这样操作的。

香港、澳门贷款的实际门槛与你想象的不同

我的一个大学同学目前在港有一家持牌财务公司的风控部工作。他说得很清楚，在香港金融监管比内地还要严格，哪里有“不查征信”的情况呢？

正规的港澳银行贷款对于内地客户的审核标准是：收入证明、资产证明和还款能力三项。没有正当的工作可以做的话，你怎么能向香港银行申请到贷款呢？完全没有可能。

网上流传的“口子”指的是什么？经过调查得知有以下几种情况：

• 第一种就是纯粹的诈骗分子。收取各种费用之后就把人给扔掉了。
• 第二种是高利贷换个马甲。也就是小刘所遇到的情况，披着“港澳渠道”的外衣，做的却是地下钱庄的事情。
• 第三种是真实的有执照的财务公司，但是要求比较高，并且对于非香港居民很慎重。

去年还没有这种情况出现，但是今年香港和澳门那边的监管部门更加严格了。我的一个同学告诉我，目前该公司基本上不给内地客户做信用贷款了，因为风险大、合规成本高。

在香港小贷公司可以办理贷款的人群有哪些？

但是港澳贷款并不是完全没有希望的。在被采访的人当中有两个人是成功的。但是他们的情况，说实话要比大多数人的要好一些。

一个是广州做外贸的老陈，在香港也有分公司，他的香港银行账户流水很足。去年他在香港的一家银行办理了五百万的信用贷款，年利率只有四点几左右，比国内很多银行都要低一些。

另外一个就是珠海的林姐，在澳门有一套房子可以用来做抵押贷款。程序非常规范，利息也很公道。

你已经看出来了是吗？能够从香港澳门借到便宜的钱的人本身条件就不错。被中介骗去用港澳通道来洗白自己的人基本上都是征信不好、负债累累的人。

这件事情说出来很刺耳。越是急需资金的时候就越容易上当受骗。

中介不告诉你的一些潜规则

我在调查的过程中也发现了行业的秘密。曾经在“贷款中介”公司工作过的一个人告诉我实情，并且他说自己已经辞职不做了。

他说，有很多以“港澳渠道”为名的中介机构，并没有与港澳机构有过合作。他们的方式就是先收取你的“资料费”或者“渠道费”，几百元到上万元都有可能。那么接下来怎么办呢？把人送到内地的小额贷款公司去，或者是直接找高利贷。

如果你问我为什么不选香港或者澳门的话呢？他们会说，“你的条件不符合要求，港澳那边没有批准，但是可以通过其他途径贷款。”。很多急需用钱的人会草率地签字。

还有更加恶劣的行为。有的中介为了使你的信息变得混乱不堪，从而导致你无法通过正常的途径申请贷款，最后只能选择他们的“高利贷”来解决资金问题。这件事我都听不下去了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据那位前任中介的说法，他们的每一份生意都能赚到几千元到几万元不等。一个月做十来单就可以比得过打工了。那么客户的欠款能不能要回来呢？他们是不会管的。

如果要借钱的话应该怎么处理呢？

说那么多坑的话，那么真的没钱的时候又该怎么办呢？

不要抱有希望，“港澳特别通道”可以帮你解决问题。我采访过的阿强现在已经每天接到催债电话，妻子带着孩子回到娘家去了，生意也失败了。他说如果当初老老实实地想对策、不去占“不查征信”的便宜的话，也不会走到今天这个地步。

给出以下几点具体的建议：

第一种情况是征信有瑕疵，那么就先解决掉再继续办理；第二种情况就是找到一个愿意为我担保的人。目前内地有很多银行可以做“接力贷”、“担保贷”，利率要比那些不正规的渠道要低很多。

第二，有资产的话就老老实实地去做抵押贷款。不要嫌麻烦，正规途径虽然麻烦一些，但是比受骗要好得多。

第三，实在没有办法的话就向朋友借钱或者向亲戚借钱，并且要写下借据并且约定好利息。面子上过不去吗？比起被高利贷逼着还钱来要好很多了。

我有一个采访对象说过这样一句话：急着要用钱的时候，越是应该放慢脚步如果你看到了一则贷款广告，条件非常好，那么这个贷款很可能是陷阱。

最后说两句

进行调查并不是要恐吓人。再也不想见到阿强和小刘那样的人了。

小刘现在我还会不时收到他的信息。他在澳门做黑工来偿还债务。什么时候可以全部还清呢？不确定。

如果你问我的话，香港、澳门的借款渠道是不是真的存在呢？对。但是那都是为有能力的人留下的，不是留给没有出路的人的。

缺少资金的时候不要总是想走捷径。捷径往往就是个陷阱，在走了很长一段路之后就会出现。