我试了十几个所谓的黑户口子，发现不查征信的线上贷款和无视负债快速下款长期网贷的app真相竟然是这样

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照到了李明的脸庞上，这是他第三次因为没有通过第三家银行的贷款申请而度过的夜晚。对于马上要到期的信用卡账单以及已经超出承受范围的负债情况，他不断地在搜索引擎中输入“不查征信的线上贷款有哪些”、“无视负债快速下款长期网贷的APP”，希望能从虚拟的世界里找到一条生路。几乎到了绝望的地步去寻找答案的时候，就存在着很大的信息不对称的风险。市场上有没有既不需要看征信又可以长久使用并且没有任何限制的借款平台呢？所谓的秒批又是怎么一回事呢？为了解决上述问题，我把避坑攻略整理出来。

首先要纠正的一个常见的错误观念是：市场上根本没有所谓的“无视负债、完全不查征信”的正规长期贷款。打着这些名义进行宣传的，或者是利率非常高昂的高利贷，或者是明目张胆地进行诈骗的软件。所谓“不查征信”一般是指不查看央行征信报告，但是仍然会用到大数据风控系统的数据来判断用户是否有互联网信用分、有没有消费行为以及有多次贷款的情况。而“无视负债”的说法更多的只是一种营销噱头，并且当你的还款能力无法偿还新的债务时，任何平台都不会批准你借款。到2026年的时候，由于金融监管技术的进步，这样的擦边球已经没有多少存在的空间了。

但是仍然存在一些门槛比较低、审核制度较为宽松的持牌消费金融产品，可以供有征信问题或者负债较多的人去试一试。以下为目前市场反应较好的几个平台的信息：

平台一：易得花
这是个老牌子助贷产品，所合作的机构主要是持牌消费金融公司。额度范围一般为3000到5万左右，新用户的放款概率比较大。使用条件很简单的条件，只要达到22岁、拥有有效的身份证件以及正常使用的银行账户就可以。期限在方面可以进行3到12期的分期付款。从用户的评价来看，该平台对于征信的要求比较低，主要是看用户的活跃程度，如果存在当下的逾期情况但是不是恶意赖账的话，仍然有可能被批准。

平台二：极速贷
主打的是“秒批秒到”的短期周转类产品。额度较小，第一次申请一般是1000到5000元之间，可以用来应急。期限比较短，一般只有7-30天左右，并且不能进行长时间分期付款。使用条件不需要抵押，但是要得到运营商的数据授权。根据用户的反馈来看，该网站存在一些问题优点下款的速度很快，一般在15分钟之内就可以到帐；但是缺点很明显，综合年化利率比较高，并且逾期催收力度大，所以不建议长期使用。

第三种方式是惠民周转
这是为有社保或者公积金用户设计的一款信用贷款产品，但是要求降低了。额度最高可以达到十万元，期限最长可以分为二十四期，是真正的长期理财产品。使用条件虽然要查征信，但是对于负债率的要求不高，只要公积金连续缴存六个月就可以，即使征信查询次数很多，也仍然有很大的可能性能够拿到贷款。大多数人都觉得这个平台的利率很公开，并且还款的压力不大，所以它是征信受损的人用来还债的一个好去处。

优点和缺点以及注意的问题
这类平台的优点很显然，门槛低、放款快、资料少的特点可以很好地缓解燃眉之急。但是缺点另外不能忽略的是：利息一般比银行正常的贷款要高，并且还有隐形的手续费或者担保费。在使用的时候要注意以下三点：第一、凡是放款之前就要求你交钱的就是诈骗行为，千万不要把钱转过去；第二、要认真查看借款合同上的各项费用和利率标准是否符合法律规定（超过24%的部分不受法律保护），否则就会触犯刑法；第三、根据自己的实际情况来判断能不能按时还本付息，不要因为急于求成而陷入越借越多的恶性循环中去。

用户提问与解答

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：如果央行征信上有“连三累六”的记录的话，那么正规的网贷基本上就不可能被批准了。所谓“黑户下款”，一般是指网贷大数据花，并不是真正的全黑名单。可以试试看不查央行征信的极简口子，但是额度很小。

问：申请了这些贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：是的。经常去申请贷款就会产生很多次征信查询记录，在银行审核你的房贷申请的时候，他们会认为你的资金状况不好，所以不会批准你的贷款。建议在申请房贷之前的一年里不要有任何新的网贷申请行为。

问：遇到暴力催收应该怎么做？
答：保留好通话录音、短信截屏等相关证据，并且直接向互联网金融协会或者黑猫投诉平台进行举报。如果是一家合法经营的公司，在接到投诉之后就会停止违法行为；而如果是非法放贷的话，则应该马上向公安机关报案。