我试了十个所谓不审核必下款的口子，发现无视逾期大数据花户黑户平台背后的真相并非如此

到2027年的时候，在金融界就流传着这样一种说法：有人发现了一条不需要等待就可以到达目的地的道路。有关于不审核一定会下款的说法以及忽略逾期数据的大数据花户、黑户平台的消息，听上去就是给绝望的人们提供的一根救命稻草。但是当您真的在深夜里搜寻“有没有真正的不查征信的借款平台”，或者是“黑户需要五千元周转去哪申请”的时候，您又会想到什么呢？这些看上去很完美的“绿色通道”后面到底有什么样的风控逻辑和付出呢？

很多人的认识仍然停留在2027年的时候，即“不审核”就等于没有门槛。其实所谓不审核就一定会放款的漏洞大部分都是用上了智能化的大数据风控系统，并且省略了人工审核的过程。该类网站一般会对申请者的基本条件做出一定的限制，例如要求申请人具有固定的手机使用记录或者真实的个人信息等。但是它们都声称自己是不管有没有逾期数据、花户或者黑户的平台但是这一般是指不用央行征信报告而用用户的社会交往情况和消费行为等“软信息”来进行放贷。

额度和期限方面的设计思路也十分清楚。比如市场上比较流行的一些产品，“速易融”的主要业务就是发放500到5000元之间的小额贷款，期限一般为7-30天左右，属于典型的短期周转资金。但是“无忧花”可以给到更高的额度，最高可以达到1万元，并且使用期限被拉长到了三个月，这样就使得还款的压力得到了一定的缓解。需要注意的是，这样的不管有没有逾期数据、花户或者黑户的平台该放款的速度非常快，在用户提交申请之后十分钟之内就可以到帐了，对于需要马上用钱的人来说很有诱惑力。

用户的评论一般都是一分为二的。有一部分人认为，在传统的银行贷款没有着落的时候，这些平台可以解决燃眉之急，特别是对于已经有不良记录的人群来说，能拿到贷款就是一件很意外的事情。但是另外一些用户反映的是，尽管平台不查征信，但是利息和手续费一般都比市场的平均值要高一些。有人算过，借出2000块钱的话，到手的钱大概只有一千八百元左右，并且在还钱的时候还要缴纳一定的手续费。这就意味着所谓的“宽松”是用资金成本来换取的。

根据优缺点来判断的话，这样的平台优点是门槛不高、放款迅速、对于征信的要求不严特别适用于由于过去的逾期记录而被传统的金融机构拒绝的人群。但是它的缺点也很突出，一是额度一般都不高，不能满足大的资金需求；二是有些平台有隐形收费的情况，综合年化利率比较高，会让还款能力不强的用户陷入“以贷养贷”的境地。另外市场上的情况很复杂，用户要小心辨别真假，并且防止上当受骗。

对于使用注意的问题，在申请之前要做好功课。第一点就是核实该平台是否有合法的小额贷款经营许可证或者金融助贷资质证书，防止个人隐私信息被非法获取。第二步是认真阅读借款合同中有关利息、违约金和手续费的规定，并且要保证自己有偿还债务的能力。最后，请勿相信任何需要你先交纳“保证金”、“解冻费”的说法，正规的贷款公司是不会向借款人收取任何费用的。

为使大家更好地了解情况，我把一些常见的问题汇总如下：

问：这样的平台真的不会考虑用户的信用情况吧？
答：大多数这样的平台不会去查央行征信，但是会查网络大数据征信。如果大数据评分很低的话，仍然有可能被拒绝，因此并不存在绝对的“一定会放款”的情况，只是通过率比较高而已。

问：申请这样的贷款会对之后的房贷产生影响吗？
答：如果平台没有接入央行征信的话，在理论上是不会对房贷审批造成影响的。但是如果有严重的逾期情况发生的话，债权人会采取法律手段来追债，并且会影响到个人的信用记录。另外，太多的网贷申请记录会使银行觉得你的经济状况很糟糕，这样就会影响贷款审批了。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：尽管该平台不接入央行征信系统，但是逾期会收取很高的滞纳金并且还会接到催收人员打来的电话。另外，逾期的信息也会被上传到网络征信系统中去，从而使得你想要在其他的网贷平台上借贷变得更加困难。