我试了包商银行借款怎么样，发现那些必下的小额贷款口子全是坑

深夜2点的时候，老李坐在电脑前看着手机上的信息，他已经连续被三家声称是“必下”的网贷公司拒绝了三次，这让他的脑海里浮现出之前有人谈论过的关于包商银行贷款的事情，是否真的如传言所说那样安全可靠。你现在是不是也正在搜索引擎中输入“包商银行借款如何”、“必须去的小额贷款口子”等关键词来寻找一条生路呢？其实大家都心知肚明，“必下”一般都会伴随很高的风险，但是急需用钱时又怎么会管得了那么多呢？除了关注下款的速度之外，你还想知道这些平台会不会查询你的征信记录以及利率是不是很高吗？

很多人在遇到资金周转困难的时候，都会想得到天上掉下来的馅饼，特别是那些打着必须下小贷公司的口子旗帜一样的广告也使人十分向往。但是作为一个过来人，我要给你泼一盆冷水：正规金融机构从不许诺一定会出现结果。比如大家比较关注的包商银行贷款的情况如何对于这个问题而言，尽管包商银行已经被蒙商银行接手了，但是它留下的信贷业务逻辑仍然可以给我们提供一些启示。目前蒙商银行的消费贷款产品的额度一般为一千到二十万在其中可以自由选择使用期限，并且可以选择3-24期的分期付款方式。它有着严格的审核制度，必须要查询征信并且查看流水，绝对不会像路边的小广告所说的那样，“黑户也可以通过。”如果您的资质好，年化利率可能会低到6%，但是如果您有不良信用记录的话，系统就会立刻拒绝您，并不会给您任何侥幸的机会。

除了正规军队之外，在市场上还存在着一些门槛很低的小额贷款渠道，例如一些有牌照的小贷公司推出的极速贷等产品。该类网站的额度一般为五百元至五千多元期间主要以短期周转为主，期限一般为7天或者14天。它们的申请条件看上去很宽松，只需要身份证、银行卡，并且不需要查询央行征信记录，但是要付出很高的利息以及隐秘的手续费。有的用户反映，借出一千块钱之后只能拿到八百块，其余的部分作为“服务费”被扣除掉，在2027年这样的情况下仍然存在砍头息的行为。而正规银行的贷款产品尽管审批速度较慢一些，但是每一笔钱都有明确的利息条款写在合同上，安全性也大相径庭。

对上述各条途径进行分析。正规银行贷款的好处是利息公开、额度大、还款有保障但是它的缺点就是审批时间很长，并且对于信用的要求也很严格，如果出现逾期就会被上报到征信系统中去。所谓“必下口子”的好处只有一个，那就是下款速度很快；但是它的缺点也很多：暴力催收、利率超高、还有可能会泄露个人信息。由于急需用钱的缘故，许多人都选择走第二条路，从而陷入了一个恶性循环之中——即借新还旧，越借越多，最终负债累累。凡是还没有借钱的时候就让你缴纳“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗行为，请立即拉黑并进行举报。

为使大家少走弯路，我把用户们比较关注的一些实际问题都列出来，并且希望可以帮到你们：

问：如果征信上有逾期记录的话，包商银行或者蒙商银行还会借钱给客户吗？

答：基本上不可能。银行系产品的征信容忍度很低，目前逾期或者连续三次以上累计六次以上的状况一般都会被直接拒绝，所以最好先解决掉逾期的问题，把征信修复好了再来尝试。

问：有没有完全不顾资质就直接下单的情况呢？

答：没有。正规的平台要有风险控制机制，而不正规的平台则会进行收割。声称不需要看资质的人，或者是诈骗你个人信息的人，或者是利率过高而触犯法律的高利贷，借款就会给你带来麻烦。

问：申请贷款被拒绝之后，多长时间可以再次尝试？

答：建议至少要隔三个月以上。经常申请就会把征信查询记录弄脏了，给审核人员留下很深的印象——你非常缺钱、风险很大，所以会被拒绝贷款。