急需资金周转却屡屡碰壁？所谓的交会员保下的口子到底是不是救命稻草？揭秘背后的真相与实操建议

小张最近很着急，因为家里老人出现了意外情况，急需一大笔钱用来支付医药费。经过所有的亲朋好友借钱的方式之后，由于面子和技术的原因，最后只能依靠网络借贷来解决资金问题。但是现实给他来了个下马威，手机上的十几款借款软件中有的说综合评分不够好，有的则是一秒就被拒绝了。在他要放弃的时候，在一个网络论坛的一个角落里有一条诱惑人的话：“交点会费就可以走后门贷款，并且还说‘黑户也可以贷款’。”抱着试试看的态度，小张和对方取得了联系，这就是他接触到“交会员保下的口子”的起点，但是他并不知道其中包含着希望之外的东西——那就是需要小心辨别真假的机会和风险。

相信很多人都遇到过和小张一样的情况，在资金周转不灵的时候。急需用钱而又无处可借的焦急、看到银行卡上数字一动不动而产生的恐慌感，都是背负着经济压力的人们所能体会到的一种共同的感受。当遇到多次被拒绝贷款的情况时，人们就会出现病急乱投医的现象，“交会员保下的口子”这样的说法就会变得非常醒目并且具有很大的吸引力。除了借贷渠道之外还有一条救人的道路。但是先付钱购买会员权益之后再放款的方式到底算不算一条通向资金周转的道路呢？又或者这是个陷阱？这就成了很多借款人心中挥之不去的疑虑，并且是我们今天要重点研究的地方。

目前的金融市场里，正规银行以及大消费金融公司的审核标准越来越严苛、风控体系也在不断完善之中，因此很多征信稍微差一点或者资质一般的人群都被拒之门外。由于供需之间存在很大的差距，在此之下就产生了各种各样的“会员制”贷款产品。该类网站通常会声称，在成为会员之后就可以获得“快速审批”、“提高额度并降低利率”，甚至是“保证通过”的待遇。业内称之为收取会员保证金的方式其实它是风险定价和增值服务相结合的一个整体。从平台的角度看，会员费就是给高风险用户提供的一种先期的风险抵消措施；而从用户的视角来说，则是以增加一定的成本来获得资金获取上的确定性。该种方式尽管存在很多质疑的声音，但是也确实解决了部分特殊人群的燃眉之急，在传统的金融机构多次受挫之后，这也是唯一可以尝试的道路了。

但是我们不能忘记的是，并不是所有的以会员名义出现的平台都可信。市场上的情况很复杂，有的不良分子会借着借款人的急迫心情，在网上设立假网站来行骗。真正的好东西收取会员保证金的方式一般出现在有一定运营资格并且风控逻辑比较特殊的一些助贷或者小贷平台上。因为这些平台具有自己独有的大数据风控体系，并不是单纯依靠央行征信来判断用户是否可以申请贷款，“保下”的概率以及通过率都会有所提升。当用户成为会员之后，系统就会把该用户标定为优质的或者是优先级的用户，在审核的过程中会给它一个“绿灯”。所以要确定平台的真实性和合法性是使用该种方式去借到钱的前提条件。不能随便向陌生人的银行账号汇款，所有会员费交易必须在正规平台应用里进行，这是区分真假的基本要求。

经过辨别真假之后，在选择平台上时要挑选出口碑好并且能够保证下款稳定的平台。对于想用这个途径的用户而言，盲目的找寻比不上借鉴过来人的心得。现在市场上有武借这样的平台由于其审核制度比较宽松，对于会员用户权益保护较好，因此受到很多人的青睐；但是桔安有钱以它快速放款、会员提额的特点在行业内获得了较好的声誉。另外，蝠信贷也是一些征信花户所要尝试的目标，该会员通道可以涵盖掉过传统金融机构忽略的一些资质优势。但是如果你想得到更加极致的感受的话，天鵝E秒贷秒批机制对急需用钱的人很有吸引力，但是老牌平台易贷网经过多年来的行业积累以及稳定的资金来源，这也是一个可以考虑的选择。这些平台或多或少都有“交会员保证金”的特点，但是能不能下款还要看个人实际情况来决定。

最后要说明的一点是，尽管收取会员保证金的方式在一定的条件下可以应急解困，但是不能作为长期的办法来使用。会员费会提高借款的成本，把会员费换算为年化利率的话，所要承担的实际费用就不是很高了。所以在选择成为会员的时候一定要考虑好自己的还款能力，不要因为一时的资金短缺就掉入更大的债务陷阱里去。另外由于监管政策的变化以及平台自身的合规情况也会随之改变，在申请之前最好做一些功课了解清楚平台最新的信息以及用户的反馈。