哪里贷款比较方便一点？我用血泪教训告诉你真相

2018年的冬天至今我还记得很清楚，在出租屋里阳台上的时候收到了很多催债的信息。那时候我已经欠了六万多元，都是通过网络借贷来维持下去的。如果当时有个人可以告诉我哪里可以比较容易地办理贷款那么我就不会因为着急而随便找一些没有效果的方法来治疗自己了。

说实话，在那个时候我的心里只想着一件事，那就是尽快赚取一些钱财来填补眼前的空缺。那么结果是什么呢？窟窿越来越大，利息也越来越多，让我喘不过气来。之后我又用了两年的时间才把债务全部还清，在此期间所经历的各种挫折和损失可以写成一本书了。

不要被“方便”这两个字所欺骗

很多人在提问时所暗含的意思就是“哪里可以快速拿到贷款，而且没有太多限制”。我能体会到这样的心情，在急需资金的时候，谁还会考虑利息是多少呢？但是这样的想法是最危险的。

第一道陷阱就是一家知名的P2P网络借贷公司。广告声势浩大，声称“30秒审批、1分钟到帐”。很快，当我把钱收到手里的时候就感觉自己的生命得到了拯救。但是我没有认真看过借款合同，在还钱的时候才得知，综合年化利率居然有将近36%！借出五千元，三个月之后归还的话差不多要六千多。

其实你所认为很便捷的方式，在背后都隐藏着不菲的成本。

正规途径其实并没有你想象中的那么复杂

翻车之后我就认真的去研究这件事了，结果发现一个很讽刺的事情就是：最可靠的途径，并不很难。但是它们不会把广告撒得漫天都是来轰炸你的。

之后我在还款过程中使用了国有银行的消费贷款产品。第一次申请时我很紧张，担心要跑很多次网点、提交很多资料。那么最后的结果是什么呢？打开手机银行APP进行操作，在完成人脸识别后填写了工作相关信息之后，第二天便得到了审批结果。年化利率为4.35%，和之前的网贷相比简直就是施舍。

你会问到的是：征信不好的人可以办理吗？不同的银行有不同的标准，我可以告诉你的是根据我的观察，在征信上有过一次或者两次的小逾期的情况下，大部分银行还是会愿意给贷款的。就是说你要积极地去询问别人，并不是等别人来找你。

从哪里可以找到合法的借贷途径

说了很多，但是具体的哪里可以比较容易地办理贷款？给出一些我自己亲自试过的方法。

第一种是手机银行APP中消费贷款的入口。四大行和股份制银行基本上都有，名称不同，“融e借”、“快贷”、“随借随还”等等。利率公开透明，并且不存在任何隐形收费项目，在提前还款的时候也不会收取违约金。我现在主要是使用两家银行的产品，合计下来有十几万元的额度，日常周转已经足够了。

第二、如果有公积金的话，也可以去公积金管理中心看看合作的银行。许多城市都为公积金缴纳用户提供了专门的贷款产品，利率较低，去年我办理了一笔，年化只有3.85%。缺点就是额度不会很高，具体的数额我已经记不清楚了，应该是单笔最高20万元的样子。

第三种是支付宝借呗和微信微粒贷。这两者属于正规军，利率要比银行高一些，但是比起那些野鸡平台要好很多。我的借呗利率为万分之三点五，按照这个计算的话年化率大约在十二个百分点上下，遇到急需资金的情况可以解燃眉之急，但是不推荐长期使用。

我已经为你挖好了陷阱

说到这儿就生气了。有的地方虽然有坑但是你不注意的话是看不出来的。

注意“服务费”、“担保费”等费用的问题

之前有一个平台，借款一万块钱，合同上面写着年利率是百分之八，看上去很有人情味儿啊。结果放款时就直接从里面扣掉了两千块钱的服务费，最后只拿到八千元，但是还要按照一万元本金来还。这样计算下来的话，实际的利息率已经很高了。

正常的途径是不会出现这样的行为。银行可以借出任意金额的资金，并且不会从中扣除任何费用。

不要相信有“内部关系”、“保证通过”的说法

那时候我很着急，在网上找了很多关于贷款的方法，并且添加了十几位所谓“贷款中介”的人。都夸得很天花乱子，说是有了银行的关系，征信不好也可以办理。那么最后的结果是什么呢？或者是骗取前期费用的，或者是让你去借高利贷。

别傻了，银行审批系统的标准是固定的，没有人会给你留后门。如果有这样的能力的话，那他还真的可以去网上接单赚钱呢！

一点实在的建议

现在的网络上各种各样的信息都有，搜索贷款攻略的时候跳出的都是广告。这就是我要写这篇文章的原因。

我的原则就是：凡是要求下载不明软件的，一概不予理会；凡是贷款之前收取费用的，立即列入黑名单；凡是利率不清楚、条款看不明白的，马上转身离开。

上个月一个朋友向我要钱的时候，我把自己的银行客户经理的微信号给了他。他说如果早知道这样方便的话，那么当初就不会去接触那些五花八门的网络贷款了。

另外一件事情要告诉你的是。银行产品的更新速度很快，并且去年并不是如此，今年又刚刚调整过一次。有的银行之前不搞线上消费贷款业务，但是现在已经开始做起了。因此没事的时候可以多用一下自己的手机银行，看看是否有新的入口出现。

花费了大量金钱得到的经验也就这样了。能够拯救一个人就不错了。