我借了1万块，发现支付宝里不起眼的入口利息反而更低

凌晨3点的时候，老张看着手机上的账单发呆，旁边还有一杯已经变冷了的茶。想到要筹钱的时候，他就打开了支付宝找方法解决。一万块钱借出去的话，哪个利息比较小“”的想法，毕竟钱不是天上掉下来的。此时人们都会不自觉地在搜索引擎里输入这样的关键词：手机支付宝小贷哪家好、额度大、利率低那么关于借呗与网商贷的区别又是什么呢？微粒贷没有入口可以开通吗？经常借钱的话会对自己的征信造成影响吗？

很多人的认识是支付宝只有一条“借呗”的通道，实际上对于但是支付宝并没有因此而停止对这些商家进行处罚。一万块钱借出去的话，哪个利息比较小问题的答案一般都隐藏于各个平台之间的比较之中。首先就是大家最熟悉的一个借呗。它的额度一般为1000-30万之间，可以自由选择还款期数，有3、6、12个月可选。使用条件比较简单，就是支付宝账户的状态要正常并且已经完成了实名认证，在系统的审核通过之后就会出现相应的入口。用户的评价中都提到借呗的到账速度很快，基本上都是在两分钟之内完成，但是对于利息方面，则出现了很大的差别，有的人的日利率只有0.015%，而有的人则达到了0.06%左右，这是由每个人不同的信用评分决定的。

除了借呗之外，在支付宝内部还有一个很容易被人忽视的“宝藏”，那就是网商贷。个体工商户或者小微企业主的话，网商贷一般会比借呗更有利。它的最高额度可以达到200万元，但是期限方面没有借呗那么灵活，在利率定价上对于经营性的客户有一定的优惠。很多用户的体验是，在同样的情况下借款一万元的时候，网商贷的年化利率要比借呗低几个百分点。但是它的准入条件比较高，要提供一定的经营证明或者流水佐证，并不是所有的个人用户都可以开通。

当然说到小额贷款就不能不提微信里微粒贷。尽管它没有出现在支付宝里，但是由于它是竞争对手的关系，所以用户还是会拿它来作比较。微粒贷实行白名单邀请制度，额度为500-30万不等，并且可以进行分期付款。有很多人抱怨微粒贷是靠运气的，没有入口就无法使用，强行打开也行不通。但是在实际测试的时候发现，一些征信非常好的用户的微粒贷利率竟然比借呗还要低，日利率可以达到0.02%左右。借呗、网商贷都属于阿里的产品线，主要是根据淘宝消费的数据以及芝麻分来进行判断；而微粒贷则是由微众银行推出的，在审核时会参考用户的微信支付情况和征信状况。

关于注意的问题，在选择任何一种方式的时候都不要过于频繁地进行操作。每当你点击“查看额度”的时候，平台都会查一次你的征信报告，在短时间内如果被查得太多次的话，就会立刻提高你下一次申请贷款时所要支付的利息，并且还会拒绝你的申请。另外，优缺点分析大平台虽然很正规，但是逾期罚款一点也不手软，并且还会把信息上传到央行征信系统里去。用户的评论里，最让人担心的是如果出现几天没有还款的情况，那么花呗和借呗就会被全部降低额度，这样就白忙活了。

把以下问题和答案整理出来，在借钱的时候可以避免一些不必要的麻烦：

用户提问：借了1万元钱，如果提前还清的话会收取违约金吗？
解答：目前借呗、微粒贷等大部分产品的功能可以实现随借随还、日结利息，并且提前还款不会收取任何费用。但是网商贷的部分长期贷款产品可能会存在提前还款需要支付违约金的情况，在签订合同时要仔细阅读。

用户提问：使用了五年的支付宝为什么没有借呗的功能呢？
解答：开通借呗除了要看使用时间长短之外，还会根据用户的履约情况、资产状况以及账户稳定程度来做出判断。经常用支付宝进行转账、投资或者交水电气费用可以提高额度。

用户提问：1万元分成12个月来还的话，利息相差多少呢？
解答：如果按日息万分之五计算的话，总利息大约为199元；如果是日息万分之二的话，则总利息约为80元。不要小看了这小小的差别，在时间长了之后就会变成一笔很大的开支，因此多平台比较一下利率是很有必要的。