得物借款属于哪个平台的？别被APP名字忽悠了

上个月我的表弟急急忙忙打来电话告诉我，在得物平台上看到了借款入口，并且想要借出五千元用来购买一双限量版的运动鞋，请问我是否可以相信他。这个小伙子才工作了半年，征信是一张白纸，银行贷款根本不可能成功，见到“得物借款”四个字就认为这是自己的人。马上把那个人给拦住了，并且问道：得物借款是哪个平台的好的，已经理解了。他呆住了，说道，“那就是自己人吧？”说实话，这件事情很多人大概都没有搞懂，今天我来给大家解释一下其中的道理。

别大意了，得物就是个“中间商”

很多人的一个错误认识就是认为，在哪个平台上借的钱就归谁所有。也就是说这个想法很幼稚。得物虽然是一个大的平台，但是它的主营业务是卖鞋子和进行潮牌交易，并且它并没有任何放贷的资质。你点击得物APP上的借款按钮，实际上就是利用得物这个入口进入到其他金融机构或者助贷平台上面去申请贷款。这就如同你在超市购买银行理财产品一样，并非是由超市提供资金，而是由银行提供的，超市只起到一个中介的作用。

那到底得物借款是哪个平台的资金方的情况又是怎样的呢？该问题的答案并不是唯一的。根据我的了解，得物目前的主要合作伙伴有马上消费金融、中原消费金融等一些地方性的小贷公司以及银行。当你点击去申请时，在页面底部一般都会有一条小字说明，“资金提供方为某某公司”。这行字很小很淡，如果不仔细看很容易忽略过去，但是这才是真正的“金主”。

去年有一个做服装生意的老朋友老周，因为资金周转不灵，在得物上面借了两万元钱。当时他根本没有注意过资金方是什么样的公司，直到征信报告出来之后才看到是“马上消费金融”，于是他就觉得自己的个人信息被泄露了，并且来找我问是怎么回事。一看就知道是典型的“渠道混淆”，把入口当成出口。

得物借款所涉及的平台背后的资金提供者决定了你的人生

既然知道得物只是一个“过路财神”，那么对于具体的放贷公司又何必在意呢？这件事情很重要，和你的将来有没有好日子有关。

不同的资金方之间，政策差异很大。比如马上消费金融这样的持牌公司，上征信那是肯定的，一天都不会有差别的。如果你认为可以在得物借到钱就可以赖账的话，那就大错特错了。另外各个资方对于利息的计算方法、催收的方式以及提前还贷产生的违约金都是不一样的。有的资方你会提前还款就会被罚款，你觉得不公平吗？

我曾经帮助别人查看过征信报告，并且我发现了一个规律：所有的得物导流过来的订单，它的利息都比较高。年化利率一般为18%到24%，有的还会更高一些。要比银行信用贷款的价格高出很多。是什么原因呢？因为得物需要收取一笔“导流费”或者是“技术服务费”，羊毛出在羊身上，这笔钱最后还是会由借款的人来承担。

别傻了，你认为自己在薅羊毛，其实是在被人薅。

踩到这些坑就会血本无归

到此为止，我要提醒大家一些比较容易出问题的地方。这不是危言耸听的事情，在现实中已经有过这样的事情发生了。

第一大陷阱就是“会员费”。有的用户的反馈是，在得物上申请贷款的时候会被人诱导开通一个叫做“免息券会员”的东西，每个月要交几十元钱。那么，借的钱加上会员费之后，总的年利率就会非常高了。和之前所说的“砍头息”有什么不同呢？一言为定。

第二条陷阱就是额度虚高，实际上放款很低。在得物上看到的额度是五万元，填写完信息、通过风控审核之后，到帐的钱大概只有一千元左右。此时你的资料已经提交完毕，征信也已经被查询过了，想要借钱又不好意思开口求人，不借钱又觉得心里不安，进退两难。这件事很让人头疼，但是很多平台都使用了这样的“预授信”模式。

第三种方式是征信查询记录。点击“查看额度”即使最终没有借款，征信报告中也会留下一条查询痕迹。点得太多的话，你的征信就会变差，之后想要办理正规银行贷款的时候会很难。我去询问过银行信贷部门的人，他们对于这样的“多头借贷”的客户最为厌恶，在发现有消费金融公司查询记录之后，审批通过的概率就会被大大降低。

得物借款背后的实际利息是多少

很多人的目光都集中在日息上，日息是万分之五，听上去好像不太多？0.05个百分点。那么一年就是365天呢？年利率为18.25%。再加上各种各样的手续费和服务费等等。有的平台用文字游戏的方式把利息叫做“服务费”，使你觉得利息很低。不要被蒙蔽了，凡是需要你出钱的东西，无论它的名义是什么，都属于你的支出。

我曾经因为好奇而自己动手，在得物上面点击了借款按钮，并且想要查看一下具体的协议内容。一打开网页就立刻把手机号码给录了下来，并且直接进入到验证码环节。吓的我马上退出去，过了一天之后收到了一条短信：“您的额度已经调整好了。”我没有申请哦！这就是大数据的作用，你的一举一动都被记录下来了。他们会把你当成一个可能的顾客，并且不断地向你发送信息来“诱惑”你购买他们的产品。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是两年前或者是上一年的时候，有一个统计数据表明年轻人的负债率已经很高了。消费平台做借贷，其实就是盯住年轻人的钱包。得物用户的年龄比较小，很多都是学生或者是刚刚进入职场的新手，对于金融方面的知识了解不多，很容易被“免息”、“低门槛”等词语所迷惑。

可以借用吗？直接说吧

如果你要问是否可以借用的话，我的回答是：急需资金的时候，首先去银行申请贷款或者使用信用卡透支都是比较合理的做法。目前很多银行推出的消费信贷产品的年化利率在4%到6%之间，并且很规范、公开透明，不存在什么乱七八糟的套路。

如果征信不好，银行不能批准贷款的话，那就只能去得物这样的平台了。但是借钱前一定要看清是哪个资金方，并且计算好总的年利率是多少。不要因为买了两双鞋子或者一个包包而背负上高额利息债务，那样的话就真的会得不偿失了。

另外一点就是各个城市的政策可能会有所不同，有的地方资金方比较多，有的地方比较少，并且这不是主要问题。主要是借钱这件事儿，能不借就不借，借了就得有偿还的能力。不要抱有任何幻想认为平台会对你的行为网开一面，在逾期之后就会被上传到征信系统中去，并且还会受到催收人员的追讨，没有人会纵容你。

现在你知道得物借款是哪个平台的好了吧？并不是得物自己出的钱，而是背后的持牌机构出的钱。得物就是一个拉客的人，赚取的就是信息费和劳务费。明白这个道理之后，在做出选择时心中就会有一把衡量的标准。

最后要说的是，我的表弟没有在得物上借款，而是老老实实地存了两个月的钱之后才把鞋子买下来。虽然有点晚，但是睡得很香。借钱去消费这件事儿啊，就是借出去的人不知道还给谁，那种感觉很不好受。