我试了十几个平台，发现看银行流水的网贷口子其实比想象中好下款

深夜面对着手机上显示出来的信用卡账单而感到焦虑的人们并不少见。当需要资金周转的时候，人们通常会去寻找一些借款门槛较低的软件，或者是询问一下有没有什么可以查看到银行流水的网贷平台。所谓“低门槛”的东西到底是什么样的救星又或者是埋藏的陷阱呢？流水好看了就可以批贷款了吗？今天我们一起来看看审核的过程以及实际放款的情况。

很多人认为只有看征信报告才能知道是否能借到钱，实际上并不是这样的。市场上还是有一些部分重视银行流水的贷款产品。该类网站一般认为借款人银行流水可以很直接地体现出来借款人的实际收入水平以及消费能力，并且比单纯依靠征信评分更有说服力。例如一些中型的消费金融产品对于征信查询次数的要求比较宽松，但是只要能够提供连续六个月以上的工资流水或者稳定的经营流水的话，通过率就会大大提高。该类产品额度一般为3000-50000元不等，期限多为6-12期左右，适用于有一定收入但是存在轻微信用问题的人群。

除了重视流水的平台之外，还有些平台主打的是门槛很低的借呗、微粒贷等信贷产品主要依靠的是小额分散的原则。比如一些大公司的备用金类产品或者是助贷类的产品。该类产品的特点是对于资质的要求很低，并且不需要提交很多复杂的材料，只需要进行实名认证以及提供基本的信息就可以去申请了。额度上一般为500-5000元不等，时间比较短，一般是7天至30天之内或者分期三笔以内。该类软件的优点就是放款速度很快，一般几分钟内就可以到账，很适合做应急使用。但是它的缺点也十分突出，即额度都较小，并且有些平台还会收取会员费之类的隐形费用，这样下来总的年化利率就会比预期要高得多。

用户的评论褒贬不一。对重视流水的平台来说，用户的评价一般是：只有流水是真实的，额度才会很慷慨甚至有人因为征信问题而被拒贷，只凭借一份好的公积金流水就可以拿到三万元的贷款额度。对于一些门槛很低的小额软件来说，用户吐槽点主要在于额度太低不够用”以及“还款压力集中“上”。很多用户的反映是，尽管申请起来很简单，但是由于短期内资金回笼速度慢，所以很容易出现逾期的情况，进而影响到以后的信用评价。

在优劣比较的时候要保持理智。门槛低、看流水的网贷口子的优点是审核比较宽松，包容性大给征信有瑕疵的人提供了一个融资的机会。但是它的缺点是，这样的产品一般都带有较高的利率或者手续费并且一些不正规的平台会要到通讯录这样的隐私权限。所以，在申请的时候要仔细辨别平台的资质，凡是放款之前要求交纳“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗行为。另外还要考虑自己是否有足够的偿还能力，并且不能够用贷款来还贷款。

最后要提醒借款人的就是：虽然银行流水很好看，但是千万不能为了贷款而弄虚作假制造流水，否则一旦被风控系统发现就会被拒贷，并且还会被加入到行业的黑名单中去。选择有资质、有牌照的公司进行投资，根据自己的实际情况来决定是否要进行投资，这才是长久之计。

用户提出的问题和回答如下：

1、问：我银行卡上的钱很多，但是征信上有逾期记录，可以贷款吗？
答：流水大是加分项，但是征信逾期就是硬伤了。如果两年前有轻度逾期记录，并且有大的交易流水的话，那么被批准的可能性就比较大；而如果最近出现了严重的逾期情况，即使这样也很难获得批准。

2、门槛很低的软件都是不正规的吗？
答：不一定是这样的。很多大公司为了获取客户也会推出一些小额的产品，但是要看有没有获得消费金融牌照，并且利率是否在法律规定的范围内。

3、问：网贷口子申请很多次都被拒绝了怎么办？
答：建议停止申请，并且给自己的征信系统留出三个月的时间来恢复。经常申请就会把征信报告弄脏了，使风控判断你是急需用钱的人，因此会被系统拒绝贷款。