我把卫生间下水管移位原来的口子保留后，才明白18岁必下款的网贷软件有多坑

装修工人问到卫生间的下水道要移动的话，原来的地方要不要留一个洞，我当时还在犹豫的时候，手机里就出现了很多声称十八岁以后一定要下载的网贷软件推荐。这时我才明白过来，在生活中人们总是斤斤计较，但是到了缺少金钱的时候又会为了急需的资金而忽视了风险的存在。这样的软件可以信赖吗？有无合法途径呢？

很多刚刚满十八岁的人由于是学生的身份或者是白户的原因，在传统的商业银行中很难获得贷款的机会，所以他们把希望寄托在网络借贷上。市场上所说的“必下款”的软件大都是为了做宣传而制造出来的噱头。其实没有哪一款贷款产品可以保证百分之百放款成功，这主要看申请人的条件以及平台的风险控制能力。目前市场上的正规程度较高、通过率也比较高的一些平台有以下几种，请各位申请人申请之前一定要做好筛选工作。

蚂蚁借呗平台二。它是蚂蚁金服推出的一款信贷类产品，会根据用户的芝麻信用分数以及消费情况来决定授信额度。一般额度为一千至三百万之间，期限可以自由选择，并且可以随时取现。使用条件比较苛刻，要求有良好的信用并且经常使用支付宝生态系统的服务。大部分用户的看法是该产品的利率公开、放款速度较快，但是也有部分人表示额度增长得比较慢。

第二类是京东金条。依靠京东金融的大数据优势，该平台对于京东活跃用户的体验很好。额度一般为500到20万之间，按照用户的资质不同来确定不同的年化利率。申请人的信用状况要好，并且要经常在京东上买东西。好处就是审核速度很快，在几分钟之内就可以到账；但是由于很少有用户会用到京东商城，所以他们的额度可能会很低或者根本不能开通。

第三种方式是度小满（前身为百度金融）。该平台额度较大，最高可以达到二十万，适合需要大量资金的人使用。申请条件比较宽松，年满十八岁的非学生用户就可以去申请了，最长可以分十二期来还。用户的反馈是它的审核系统比较智能，对有稳定工作但是征信稍微有点问题的用户比较宽容，但是利率可能会比银行系的产品高一些。

除了要掌握好平台的信息之外，还要清楚地知道各个产品的好坏。优点在于方便申请，在线办理整个过程不需要任何抵押和担保，特别适合刚踏入社会需要资金周转的年轻人。缺点很明显的是，利息比银行贷款要高得多，并且很容易使人形成依赖心理，从而陷入“借债还债”的恶性循环中去。尤其是市场上的一些小贷公司，它们收取的费用很高，并且存在暴力催收的风险。

在申请网贷时，注意事项不可忽略。第一点就是保护好自己的个人信息，在使用通讯录、相册等权限的时候要谨慎选择来源不明的应用程序。第二点是必须要看清楚借款合同上所约定的年化利率是多少，并且要小心防范掉入高利贷的圈套之中。第三步就是量力而为了，借钱之后一定要按期还本付息，保持良好的个人信用记录。如果征信出现问题的话，以后买房子、买车甚至是找工作都会受到影响。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

问：18岁的学生如果没有工作也可以去申请贷款吗？
答：正规持牌的消费金融公司一般不给在校生发放贷款。宣称必须让学生下款的平台，基本上都是诈骗或者高利贷，一定要避开。

问：申请了网贷之后被拒绝了，还可以不断地去其他的平台试一试吗？
答：不推荐经常试用。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，在短时间内如果查询次数太多的话，就会被风控系统判断为资金链出现问题，从而影响到之后的贷款审批结果。

问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答：最简单的方式就是看它有没有得到国家金融监管机构发放的消费金融许可证或者小贷公司许可证，并且年化利率是不是在法律规定范围内的24%-36%之间。