必下黑户口子1000？别做梦了，真相可能让你清醒

上星期三晚上十点左右的时候，我在关掉电脑准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是两年前来找我做理财规划的小周同学，以前的印象很好，是个很乖的孩子。她马上发了一张截图给我，并且问我说：“老师，这是什么？”一定会给黑户子一千该条广告是真实的吗？我目前急需资金周转，但是由于我的信用记录存在问题，所以所有的正规贷款申请都被拒绝了。

打开图片之后发现，这个广告词写的真是天花乱坠，“无视黑白户”、“内部通道”、“秒批秒到”。其实看到这样的词语就会觉得头大。老实说，如果市场上真的出现这样好的事情的话，那么我们这些持有规划师资格的人还有什么用呢？大家都可以去填写表格来赚钱了。小周平时很聪明，但是到了需要用钱的时候就变得愚蠢起来吗？

给她的回复是：不要碰它，里面都是陷阱。没有听进去，只回答道，“就试试看吧，万一不行的话再还回来。”结果怎么样？星期四下午她哭着打来电话告诉我，在把身份证的信息填上去之后，并没有收到任何款项，反而又被对方以“工本费”、“解冻费”的名义骗取了五百元的押金。这种事情我已经见过很多次了，也就是所谓的“病急乱投医”。

黑户子一定会出问题吗？这件事情是不可能发生的

很多和小周一样的人认为网上的“黑户口子”可以救自己于水火之中。请问各位朋友，放贷人是不是慈善家呢？他们会给一个征信很差、没有还钱证据的人放款吗？不要那么傻哦。放贷公司的想法也很简单，把钱借出去之后一定要能要回来。所谓“黑户口子”，百分之九十九都是诈骗或者披着羊皮的高利贷。

我在金融业工作了将近十年的时间，见过很多种方式。之前有一个叫老张的客户，在生意上亏损之后也相信了网上的“无视征信就会被拉黑”的谣言。找到一个叫做“内部渠道”的地方去借了1000块钱。那么最后的结果是什么呢？合同上写的是1000元，但是实际上只收到了700元，另外300元则被对方以“服务费”的名义扣除掉。更糟糕的是，在七天之后他还需要归还款项共计1200元。把利率换算成年化率的话，简直让人无法接受。这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。

那些号称一定会给黑户子一千该平台的本质上就是抓住了借款人的“急需用钱、无可奈何”的心理。他们押的是你不敢逾期，押的是为了这点钱你会忍气吞声。说穿了，这样的钱你借出去了，之后等待你的就是无底洞。

必下的背后就是一把锋利的镰刀

那么我们来分析一下，为什么所有的广告都要突出“必下”呢？因为只有这两句话才能触动那些被正规银行拒绝的人的心里痛处。这就如同你在医院看医生一样，正规医生会告诉你这个病要慢慢治疗，而路边的小广告则声称用一针就可以治愈并且不再复发，你会相信哪一个呢？着急的时候人就会失去理智。

我的一个朋友在反诈中心工作，并且向我透露了一个数据，具体的数字我已经记不清楚了，大致的意思是他们收到的网络贷款诈骗报警中有一半左右属于“黑户贷款”骗局。骗子根本用不着多么高明的技术，在网上随便找一个仿冒的应用程序，和正规的借贷平台几乎一模一样地发布出去，并且广为传播。等到你填写完资料之后，他们的手上就会有你的个人信息了，之后你想怎么玩就怎么玩。

或者用欺骗的方式让小周先支付各种费用；或者是更加恶劣的做法，把你的个人信息提供给其他的网站来开通“撸口子”的服务。到头来一分钱都没有拿到手，并且背上很多不明不白的债务。这件事应该向谁申诉呢？

不能把“大数据风控”当作摆设

很多人的想法是银行以及正规金融机构查询个人信用报告只是一种形式上的走过场，并且现在的大数据风控已经远远超过了人们的想象。你申请了多少次贷款、是否有过逾期记录、你在某款借贷软件上面停留的时间有多长等等这些信息都是可以共享的。声称“不用看征信”的平台真的不会去查看征信吗？就是看你值不值得被宰。如果没有人愿意被骗的话，那么你们就没有任何价值了；而如果你看上去像是一个容易被宰割的目标的话，那么恭喜你，你就中招了。

去年还没有这种情况出现，今年整个行业都加强了监管力度。过去还存在一些打擦边球的“714高炮”（借款期为7天或者14天的高利贷）的情况，但是现在的打击力度已经很大了，能够生存下来的企业要么进行转型，要么转移到地下经营。在网上大肆宣传可以下注的人，你认为它是怎么样的东西呢？

正规途径的道路要比你想得宽广得多

说了一大堆“不可以借”，但是真的急需资金的时候又该怎么办呢？难道就无计可施了吗？当然不是这样的。作为一名理财规划师，我会为你提供一条正确的道路。不要在网上海量搜索“黑户口子”的信息了，可以先把自己的征信报告打印出来看看。实际上你认为征信已经花掉了的东西，并没有你想象中的那么糟糕。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元没有及时偿还。他认为自己不能贷款了，所以很着急。先让这两笔逾期款项全部结清之后再开具一份非恶意逾期证明去申请一款消费类贷款产品。那么最后的结果是什么呢？批了五万元的额度，虽然利率比优质的客户稍微高一点，但是也在可以接受的范围之内。找一些不三不四的人来聊天好很多啊！

另外一种情形就是你的征信状况很差，正规银行无法办理的话，就可以考虑一下消金公司的产品了。持牌消费金融公司的门槛较低，利率比银行高但是合法合规，并且不会出现砍头息、暴力催收等问题。怎样才能找到呢？其实很简单，在APP底部查看是否有金融许可证号，也可以到“国家企业信用信息公示系统”上查询该公司的名称，一目了然。

关于借钱的事情，你要心中有数

借钱这件事儿从来不是填张表格就可以解决的事情。要计算清楚、看清合同条款、考虑好还款方式。标榜“秒批”的一般利息很高，“无门槛”的通常就是你的所有资产了。见过很多人为了借几千元钱而最终损失数万元到数十万元的情况。不值得去做的事情。

问我要不要有“必下”的口子？可以说的就是没有。所谓“必下”就是营销的话术。真正意义上的金融产品就是在风险与收益之间找到一个平衡点。如果你的条件好，银行会争先恐后地向你贷款；而如果你的条件不好，那么你就要付出更高的代价了，或者是想办法提高自己的条件。这就是现实世界中所遵循的游戏规则。

别再去搜什么一定会给黑户子一千找到了之后发现都是陷阱。如果有那么一点时间的话，倒不如花点心思去整理好自己目前所欠下的债务，或者是找到一个可以信赖的保证人。实在不行的话就向亲朋好友借点钱用一用吧，尽管会丢脸一些，但是比起让骗子把所有的钱都骗走要好多了。

小周被诈骗走的钱至今还没有要回来。虽然已经报警了，但是对方是国外犯罪集团，想要追回这笔钱的可能性很小。她说以后再也不会相信那些胡言乱语的广告了。交这个学费很不划算。

如果你对某一个平台是否可靠拿不定主意的话，可以将该平台的名字发送给我，由我来为你查看一下。所以要记住的一句话就是：越是急于求成的时候就越要注意防范风险。