我试了几个号称0利率借款平台，发现借款好下款的app都有个共同点

到2027年深夜的时候，阿杰看着手机上跳出的缴费提示信息，回想起经常有人谈论过的0利率借款平台有哪一些以及市面上可以用来借到钱的好用的应用程序手指停留在了搜索框上面很久都没有移开。一般情况下，在遇到资金周转问题的时候，人们才会有意无意地去使用这些关键词来寻求帮助。到底哪个平台可以做到真正的零息放款呢？又有哪些软件审核比较宽松、放款速度很快呢？对于网上真假莫辨的信息如何避免掉入无形的圈套找到最合适的那个？

目前借贷市场的野蛮生长时期已经过去，但是市场需求仍然很大。人们为了追求“零利率”的好处而去，反而掉入了服务费或者会员费的陷阱中。能够做到的是0利率借款该平台主要是由各大公司的消费金融产品所推出的一些限时活动或者针对某些优质的用户群体而设置的福利，并不是所有的人都可以享受到。还有那些可以用来借到钱的好用的应用程序通常情况下，在方便的同时也伴随着对征信查询次数有较高的限制或者综合费用比较高的情况。

下面我们来了解一下一些典型的平台的情况。第一种就是某知名互联网公司的“随心花”产品，该产品的新人免息券经常发放，并且额度一般为五千到两万元左右，可以随时借款也可以随时还款。但是它的使用条件比较严格，要经过授权公积金或者社保的数据审核，系统审批速度很快，如果大数据出现错误的话，那么额度就全部取消了。第二类是主打快速放款的“闪电贷”，此类平台声称不会考虑用户的负债情况，在此类型的平台上申请贷款的金额通常都在一千到五千元之间，并且贷款期限大多只有七天或者十四天。它的优势就是门槛很低，只需要进行实名认证并提供联系人的相关信息就可以成功申请到贷款，但是缺点是期限较短、还款压力较大并且对于逾期后的催收方式也比较严厉。

看下用户的评价部分。很多用户的反映是，“0利率”的说法其实就是一个噱头。有位网友留言说：明明标的是无息贷款，在申请的时候却强加了一项“加速包”，计算下来的实际年利率远远超过了国家规定的上限对于一些容易获得贷款的应用程序来说，人们的看法也是褒贬不一。有的人感谢它在急需资金的时候能及时提供帮助，但是也有人抱怨：虽然可以快速拿到贷款，但是到了还贷的日子之后却发现APP无法使用，并且还会被设置为自动扣款来制造逾期的情况出现，真是太坑人了通过真实的声音可以看出平台所宣称的效果和使用者的真实感受之间存在很大的差距。

对于上述各个平台要进行公正地评价它们的优点和缺点。好处就是解决燃眉之急了，特别是对于征信花户来说，好的APP是唯一可以申请到贷款的地方。而且现在的整个过程都是在线上完成的，并不需要去银行办理手续，在一定程度上也保证了用户的个人信息安全。但是缺点也不能忽略掉：高昂的隐性成本、短时间内的还款期限很容易形成借新还旧的恶性循环，并且有些不合法的平台会对用户的信息进行过分侵犯。特别要提醒的是，“不查征信”这样的说法其实并不准确，因为这些平台仍然可以通过爬虫等方式来获取用户的通讯录信息，如果出现逾期情况的话，那么泄露通讯录的风险就很大了。

关于使用注意的问题上，各位一定要保持清醒头脑。第一种情况就是放款之前要交纳“保证金”或者“解冻费”，这是诈骗行为，任何合法的借贷网站都不会提前收取费用。第二、认真核算IRR内部收益率，并且不能被“日息万分之五”的低门槛话术所蒙蔽，“日息万分之五”换算出来的年化利率可以达到18%以上。第三点就是量力而行，借款数额不能够超出自己下一个月收入的50%，不然就会掉进债务陷阱里去。

最后，为了解答大家心中的疑惑，我把一些常见的问题和答案都列出来：

问：有长期零利率的借贷平台吗？

答：没有。正规金融机构有资金成本，长期0利率就是亏本经营了。所谓0利率一般只适用于首次贷款的一个特定时期，比如7天或者30天，在此期间内会按照零利率来计算利息，但是超过这个期限之后就会恢复到正常的计息方式。

问：借款好的APP会把信息上传到征信系统中去吗？

答：大多数合法持牌的公司都会把信息上传到征信系统中去。声称不查征信的人大都是非法放贷或者套路贷，尽管没有在征信上留下记录，但是暴力追债的风险更大一些，所以要避免接触。

问：由于某些特殊情况不能按期还贷的话怎么办呢？

答：不能断开联系。和官方客服取得联系，并且向他们反映自己的状况，请求延长还款期限或者重新进行分期付款。正规的平台一般都有协商的空间，但是逃避只会使事情变得更糟，并且还会受到法律上的追究。