押车借款注意哪些事项呢？我踩过3个坑才换来这4条血泪经验

2019年的时候差一点就把开过三年的本田雅阁给丢掉了。

那时候做建材生意，工程款一直收不回来，工人工资也拖欠着发不出去，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急。朋友向我推荐了一个车贷公司，并且告诉我该公司的速度很快而且门槛很低，于是我没有多想就把车子开过去了。那么最后的结果是什么呢？签订合同时发现里面有很多陷阱，各种名义下的费用一共扣掉了我的一万多元，差一点就连本金都没有了。

之后几年里，为了资金运转的需求，我接触了几个做汽车抵押贷款的公司，并且逐渐掌握了其中的一些规律。押车借钱要注意什么事项？也就是四个方面的内容：费用、合同、车辆保管以及赎车程序。但是每一项都存在陷阱，今天我来把所有的陷阱都挖出来。

第一种情况就是费用不清楚，拿到的钱比预期的要少

我第一次办理押车贷款时，对方电话中提到月利率为八厘，我认为还可以接受。等到到达现场之后，在签订合同时才知道：除了GPS安装费用800元、评估费500元和手续费1000元之外，还要加上每个月200元的停车费等等各种杂七杂八的东西，最后拿到手里的钱要比预计的少很多。

说实话，这件事到今天我还记得很清楚。因为急于要用钱，所以只好认输。之后我才得知，正规的机构这些费用都是一个价格包死的，并不是等到人到了才慢慢增加。

正确的方式就是在打电话的时候直接询问“综合下来一共多少钱”。不管它利息是怎么计算的，费用叫什么名字，只问一句话：“我的车子估价为十万元，最终打到卡上的会有多少？”这才是真实的数字，其他的都是假的。

汽车抵押贷款的风险陷阱

说到利率的话，其中的玄机就更多了。

有些公司的月利率是六厘，听起来很实惠是吧？但是他没有告诉你是按照“全额本金”来计算的，并不是按照剩下的本金来计算的。是什么意思呢？也就是说你借了十万块钱，每月要付六百元的利息，即使你已经还了五万元本金的话，那么利息仍然会按照十万元的标准来计算，每个月依然是六百元。这就是信用卡分期的一个套路，表面上看下来的实际年化利率要比表面高出很多。

去年有个做餐饮的朋友，在利率问题上也受过损失。原以为是等额本息还款方式，但是合同上写的是等额本金加上全额计息，三年之后就多了将近两万元的利息。这个哥们后来跟我说：“要是早问清楚就好了，不至于被骗得那么惨。”

所以你现在问我押车借钱要注意什么事项第一件要弄明白的事情就是利率是怎么计算出来的。是按照剩余本金来计算还是全部本金呢？不要有羞涩的感觉，直接提问吧，如果对方回答得含糊其辞的话，你就走人好了。

第二条陷阱就是合同条款里有猫腻，在签订之前根本就没有时间去仔细阅读

我看到有人掉进了一个陷阱里。

我有一个做物流的朋友，在去年八月份的时候去办理押车贷款的事情，合同有一大堆，对方说，“这些都是格式化的合同，并没有什么好看的地方，只要签个字就可以了。”他很着急想要拿到钱，于是真的签了字。结果三个月之后他想要提前还清贷款，但是对方却告诉他说：根据合同规定，如果提前还款的话需要支付剩余期数利息总额的百分之三十作为违约金。

顿时他就愣住了。

后来我把那份合同仔仔细细地看了一遍，上面还有这样一条规定：如果超过七天不还款的话，那么车子就按照评估价值六折来处理。是什么意思呢？也就是说他车子的价值是十五万元，如果逾期一个星期的话，对方就可以以九万元的价格把车卖掉用来抵债。该条款位于一个不太显眼的地方，并且字体要比其他地方的小一号。

我的经验是：不管多着急都要把合同看完。主要看的是三个方面的问题，即提前还贷是否有违约金、逾期如何解决以及车辆拍卖按照什么价格进行。把这三件事弄明白之后就可以避免很多不必要的麻烦了。

第三种情况是车辆保管不当，在赎回的时候发现车子已经被损坏了

这个坑并不是我挖的，是同乡人挖的。

押车借款是2021年的事情，在对方要求下把车子停在了指定的停车场上。三个月之后他来取车的时候才发现车身上有不少刮痕，里程数也增加了两千多公里，并且车内的烟灰缸里还有一根未抽尽的烟蒂。他当时就炸了，但是对方说合同中写明“车辆保管期间出现的外观改变不负责任”，所以最后只好自己出钱修理汽车。

说实话这件事给我的启示很大。之后我去办理押车贷款的时候，都会事先询问清楚车子放在哪里、是否安装了摄像头以及能否随时查看到车辆的情况。正规的公司通常会配备专门的停车场，并且有24小时监控系统，在任何时候都可以查询到车辆的状态。说“把车停在安全的位置”，但是不让看的人，一般是有问题的。

另外一个小地方我也要提一下。在签订合同时要让对方把车辆外貌拍摄成视频，并且把所有的刮擦痕迹、碰撞情况都记录好，然后双方签字认可。这一步花费的时间不会超过五分钟左右，但是可以避免很多不必要的争执。

押车贷款需要注意的问题包括：赎车程序要事先确定

很多人在办理押车贷款时，并没有考虑过如何赎回车辆的问题。

我以前也犯过这样的错误。那时候想的是三个月之后工程款到了就可以把车子赎回了，但是没想到工程款拖延了一个月才到账，当我准备筹钱赎回车辆时，对方却要求提前三天预约，并且只在工作日才能办理。当时我很着急用车，差一点就要死了。

后来我就变得聪明起来，在办理抵押贷款买车前会询问一下：赎回车辆是否需要提前预约？周末可以吗？钱到了之后多久可以拿到车子呢？这些问题虽然很小，但是当你真的需要用它们的时候就会知道它们的重要性了。

另外要提醒的是，有些公司在赎回车辆时会收取“解押费”或者“手续费”，数额从几十元到几千元不等。在签订合同时就应当询问清楚是否包含此项费用，并将其写入合同之中。不要等到需要赎车的时候才被要求加价，那样的话你就已经被动弹不得了。

第四种情况就是选择错误的公司，后果很严重

前面说了很多坑，但是最重要的问题就是选择正确的公司。

这几年来接触到的机构可以分为三种类型：银行系、正规的小额贷款公司和民间借贷。银行系的利率最低，但是门槛很高、办理起来比较慢，并且很多银行不提供押车服务，只做押证不押车。正规的小贷公司的利率要比银行高一点，但是办理的速度要快一些，并且手续也比较规范。民间借贷的话，利息最高、风险最大，我不太推荐。

我的选择标准为：有合法的营业执照和固定的营业地点，并且合同内容要公开透明。虽然只有三句话，但是可以排除很多不合格的企业。

一个简单的方法是：到他们的办公室去看看，如果连个像样的门面都没有的话，在居民楼里租一间两室一厅的房子办公就可以走了。正规经营的企业是不会把店面也出租出去的。

另外我要说的是在网上找不到的事情。根据我的观察，在每年年底的时候，许多车贷公司都会出现额度紧张的情况，审核也会变得比平常更加严格，放款的速度也就会变慢一些。如果不是很着急的话就可以避开这个时间段了。而年初时他们为了完成业绩，有时还能谈出更好的条件来。这并不是什么公开的秘密，但是很有效的。

给出一个简化的检查清单

经过上面的分析之后，可以得出以下几点结论：

• 打电话的时候要先问清楚“综合下来能拿到多少”，不要被低利率给骗了
• 合同中要注意的地方有三个方面：提前还贷要罚多少钱、超过期限怎么办、车卖了之后的钱怎么分
• 签订合同时拍摄视频来记录车辆的情况，并且双方进行确认
• 弄明白赎车的方式以及是否有其他的费用
• 选择有执照并且有店面的正规公司

押车借钱要注意什么事项？其实也就是一句话：不要为了急于用钱而不加分辨地去做事，要问清楚、看明白、留好证据。当年我也吃过着急的亏，所以希望你能够少走一些弯路。

另外一件事情也忘记了。不同的城市的规章制度可能会有所不同，我所说的主要是我们这里的情况，其他地方的具体情况要向当地的可靠机构咨询一下。只能保证自己踩过的坑没有遗漏，并不能保证所有的坑都被覆盖到。

借钱的时候脑袋一定要清醒。