我借五千元救急，发现无视负债快速下款的长期网贷口子竟是这般模样

深夜的时候把通讯录都翻了一遍也没有办法筹集到手术的钱，在手机上看到“借5000元去哪借”的搜索结果时就会陷入沉思，这是成年人感到最无力的一刻。人们常常想方设法寻找一些可以快速借款并且不需要任何担保或者抵押就可以拿到钱的产品来解决眼前的困难，但是世界上真的存在这样的神奇的东西吗？救人的同时会不会造成更大的伤害呢？为了解开这些途径的真实面貌，我对几个比较火的平台进行了实际下款的情况以及隐藏条件的调查。

市场上标榜“无视负债”的平台大都只是一种营销手段。可以很快拿到贷款的钱的长期网贷渠道，一般都会有自己的用户信用评价体系。比如一些比较有代表性的产品，知名的消费金融应用程序提供额度一般为一千到五万左右，正好满足急需贷款五千块钱的需求。它的使用条件看上去很宽松，但是实际上却要申请者要有稳定的社会保险缴纳记录或者公积金的信息，并且借款期限可以自由选择，从六个月到二十四个月不等，年化利率被严格限制在了24%以下。这些平台虽然审批速度很快，但是并不等于完全忽视债务问题，更多的是看中用户是否有良好的还款能力和稳定的收入渠道。

相比之下，一些有牌照的小额贷款公司门槛比较低。比如某个周转类的产品，额度可以达到500到3万之间，只要申请人的年龄是在22-55周岁之间、实名手机使用时间超过半年，并且即使有过轻度逾期的情况也有可能被批准。这样的口子下款的速度很快，在三十分钟之内就可以到账，期限一般是三个月到一年左右。但是这些平台能够满足用户的“快速放款”需求的同时，也会产生较高的利率以及一些额外的服务费用或者担保费用等，因此用户要对各种收费项目进行详细的了解和辨别。

从用户的评论来看，褒贬不一。有的人在需要资金的时候用上了这些渠道，并且整个过程都是在线上完成的，不需要任何抵押或者担保，用户体验很好。但是也有些用户抱怨说一些平台有砍头息、催收方式过于激烈的情况。尤其是为了“无视负债”的人，由于没有进行还款能力的判断就直接使用了贷款来维持生活，从而陷入了越借越多的恶性循环中。所以优点和缺点都很明显：优点是放款速度快、门槛较低、期限可选；缺点就是利息费用很高，一旦出现逾期就会受到严厉惩罚，并且很容易养成借贷的习惯。

在选择网贷平台的时候要注意以下几点：第一点就是不能轻信那些说可以不用看征信也不管负债的话；第二点是所有的正规公司都会接入到央行征信或者百行征信系统中去。另外，在借钱之前一定要算好总的年化利息率，以免因为贪小便宜而造成更大的损失。最后要根据自己的还款能力来合理地进行借贷，并且不要盲目地去追求高额的贷款以及长时间的期限，否则就会出现信用破产的情况。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：有没有不考虑债务就可以获得贷款的情况呢？
答：没有。正规的金融机构会做风险控制审核，并且所谓“无视负债”的意思是对于负债率比较宽容，并不是完全没有考虑。如果是百分之百保证放款的话，那么很可能是诈骗行为。

问：贷款五千块钱应该分成几期来还比较好呢？
答：这要根据个人的收入情况来定。如果是短期周转的话，可以考虑3-6个月期的产品，总利息支出会少一些；但是如果有较大的还款压力的话，则可以选择12个月期的产品，不过相应的也会多出一些利息费用。

问：申请长期网贷会对个人的征信造成什么影响呢？
答：按期还本付息可以增加个人的信用记录，但是多次申请或者逾期还款都会在征信报告中留下不良记录，从而影响到以后办理房贷、车贷等金融业务。