自由时贷借款条件有哪些？我踩过3次坑才搞明白这些门道

上个月八月份的时候，我们小餐馆快要倒闭了。

供应商忽然提出要现款结算，之前拖欠的三万元货款要在一个星期之内全部付清，不然就停止供货。当时手上只有很少的钱来支付房租，所以那时候我很着急，四处打听借钱的事情。

朋友向我推荐了自由时贷，说是放款速度快、手续简单。当时我没有多想就去申请了，但是却被拒绝了。之后才得知，自由时贷借款的要求是什么并不是网上的那些广告所说的“只要有身份证就可以贷款”。

经过一个月的努力之后，我已经把这件事弄明白了，并且也拒绝了两次，只有一回是成功的。今天把这些血泪的经验都记录下来吧，免得大家以后还会遇到同样的问题。

自由时贷借款需要满足哪些条件呢？第一种陷阱是“营业执照满半年”

我第一次申请的时候被拒绝了，原因是“经营时间不够”。

当时我就蒙了，我公司的营业执照是在去年三月份办理的，在申请的时候已经是八月份了，按照规定应该是五个月之后才能开业，怎么会不行呢？

后来托人向内部人员打听了一下才知道，自由时贷对于营业执照的要求是“满六个月”，但是实际上他们的系统中有一个隐形门槛：只有超过九个月以上的才能被审核通过的概率大一些。

其实，在所有的官方途径上都无法找到该信息。

我的一个做服装生意的朋友，营业执照已经满了1年2个月，去申请的时候很顺利，当天就拿到了额度。另外一位开奶茶店的老乡，执照才过了七个月的时间，他已经提交了三次申请，但是每次都遭到了拒绝。

因此我现在回答别人关于自由时贷申请条件的问题时，我会说的第一句话是：营业执照满九个月之后再考虑吧，不要浪费时间。

征信的要求并没有你想象中的那样宽松

网上的许多文章都说自由时贷“征信要求不高”，这句话是对还是错呢？

对一半。

虽然不像大银行那样对你的信用记录要求很高，但是也不能保证只要有逾期就可以通过。

第二轮申请也被拒绝了，原因是征信查询次数过多。当年为了急需资金周转，我在多个平台上点了“查看额度”的按钮，但是每次点击之后，在我的征信报告里就会增加一条查询记录。

自由时贷的标准为最近三个月内被查询次数不能超过六次，最近一个月内被查询次数不能超过三次。

我最近一个月已经查了四次，都超出了标准。

其实就是你在看“能借到多少”，而系统认为你是“四处借钱，风险太大”。

逾期实际需要达到的标准

很多人都在问有没有逾期的情况下能不能申请。

我曾经向一位从事信贷工作的朋友咨询过这个问题，他说大致的标准是这样的：目前不能存在逾期记录，在过去的两年里也不能出现“连三累六”的情况（即连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期）。

小额逾期，也就是几百块钱，逾期几天之内就还上去了的那种情况，并不会造成太大的影响。但是如果逾期时间达到30天以上的话，基本上就没有希望了。

该标准在各个城市的执行情况可能会有所不同，因为我不了解其他地方的情况，所以不能随便发表意见。

水不够吗？不可以进行“包装”

这是我要抱怨的地方。

第一遭遭到拒绝之后，一个叫作“贷款中介”的人给我打电话，他说能为我“包装流水”，收取2000元费用。当时我很着急，差一点就把钱给付出去了。

好在有我的妻子阻止了他。

后来才明白，自由时贷所对接的是正规金融机构，流水造假很容易就被查出来。如果被发现了的话，并不是这一次申请失败了那么简单，还会被列入黑名单，在之后想要贷款就更难了。

并且可以说的是，现在的银行以及贷款公司的数据共享程度要比人们想象中的要高很多。这样可以吗？没有希望了。

应该怎么做呢？如实填写真实的交易记录，并且缺少的话要补全以下资料：

• 支付宝或者微信的经营流水截图
• 上下游合同、发票
• 门店租赁合同可以用来证明店铺的经营状况

第三次申请时我已经提供了过去六个月的微信转账凭证，尽管金额不大，但是终于被批准了。

申请的时间也是有要求的吗？没有想到的是

到目前为止我认为这是个很荒唐的事情。

我第二次申请没有通过，在复盘时才注意到一个细节，那就是我在周五下午递交了申请。

我的朋友在做信贷工作的时候跟我说，周二至周四早上十点到下午三点之间是通过率最高的时间段。星期一大家都忙着处理堆积如山的申请文件，而到了星期五下午审批人员的心早已飞向了周末，因此审核会比较严格一些。

听起来就是玄学了。

但是他说这是他们自己做的统计数据，通过率可以低到百分之九十。

第三次申请的时候选择了周三上午十一点提交，在提交之后两个小时之内就得到了回复。是否和时间有关，我不能百分之百地肯定，但是无论如何我已经过了。

年龄、身份的要求就是硬性规定

以上就是所有的坑了，接下来讲一下最基本的硬性要求。

自由时贷借款的要求中有一些不能更改的内容：

• 年龄在22到55岁之间（年龄过小或者过大都不可以）
• 大陆居民身份证、非港澳台居民身份证
• 名下有营业执照（个体工商户或者有限公司都可以）
• 经营实体要真实存在，并且不能是空壳公司

这四点中只要有一点不符合就可以不用考虑了。

我的一个老乡身份证上的年龄是57岁，生意很好，流水也很不错，但是去申请的时候就被系统直接拒绝了。客服说：“已经到了退休年龄了，没有办法。”

给出一个简单的检查清单

经过一番周折之后，我将自由时贷借款的要求整理出如下一份清单。如果你要申请的话，请一条一条地去核对：

• 营业执照满九个月以上（官方说是六个月，但是实际上九个月比较稳妥）
• 最近三个月内被征信查询次数不能超过六次
• 目前没有逾期的情况，过去两年也没有出现过严重的逾期问题
• 有真实的经营流水，微信、支付宝的流水也可以作为证据
• 年龄为22到55岁之间
• 选择工作日早上提交申请，避免在周一或者周五

每一笔都是我用自己的钱、花费的时间来获得的经验。

另外一件事情要告诉你的是，在拿到额度之后不要马上全部取出。第一次取款的时候可以先取30%到50%，按照规定时间还上两三次之后，系统会给你提高额度。这是那位信贷朋友告诉我的，我也试过了，有效果。

这几年做买卖的时候，在借贷方面吃过亏，并且也开始懂得了一些方法。钱的事情不能着急，越是着急就越容易出现问题。