我实测了市面上几十款产品，发现所谓好下款的网贷口子和小额贷款不查征信的口子，真相竟然是这样

在资金周转速度很快的时代里，由于征信问题或者大数据混乱等原因导致的资金短缺，在需要的时候都会去打听是否有好的贷款渠道，尤其是那些不需要查征信的小额贷款公司。这样的焦虑我是可以理解的，但是现实总是要比我们的想象更加残酷一些。当您在晚上使用搜索引擎输入上述关键字的时候，心里是否会有疑问：是否存在不用查询个人信用记录就可以申请到贷款的服务呢？声称可以忽略黑户、白户的网站可信度如何？利率会很高吗？为避免大家上当受骗，我把所有的测试结果都整理成了一个详细的清单。

第一种错误的认识是没有经过征信审核的正规贷款基本是没有的。就算是声称自己不会查询个人信用报告的人，一般也只表示不出现在央行征信系统里，并且会去查第三方的大数据风控系统。如果你的征信很差的话，“好的下款”就代表很高的风险溢价，即高利率的意思。接下来我会把市场上口碑不错并且审核比较宽松的一些平台做一下拆分。

平台一：易得花
这是个老生常谈的话题了，很多人都知道。它的额度一般是1000到5000元之间，属于典型的短期小额周转贷款。使用条件很简单，只要达到十八岁，并且拥有实名制手机以及银行卡就可以去申请了，并不是需要很多材料。期限一般为7到14天。关于用户的评价，大部分人都表示它下款的速度很快，基本上半个小时就可以到账了，但是对于逾期催收的力度很大，所以大家要有所心理准备。

平台二：薪享
这个名称听上去很正式，但是它其实是为了有固定收入的人群设计的。额度稍微提高一些的话就是3000到1万元左右。使用条件公积金、社保缴纳证明或者是京东白条使用情况都可以。如果您的征信上只有很轻的一次逾期记录，但是其他的条件都很好的话，在这里申请贷款的成功率会比较高。期限可以分三期进行付款。好处就是利率比较公开，坏处就是打电话的时候会找上紧急联系人，所以在申请的时候要接好电话。

平台三：极速贷
该平台的主要特点就是“快捷”。额度500到3000元之间的是应急款。使用条件几乎没有门槛，只需要身份证、人脸识别就可以。期限固定为七天。很多用户的评价是它是一根救命稻草，因为它并不需要太多的资质就可以拿到贷款，下款率很高。但是它的缺点也很明显，综合年化利率非常高，属于典型的高利贷，如果不是必须的话最好不要去接触。

用户对评价模块进行使用的情况：
我去采访了一些已经用过这些口子的人。小张说：易得花下款很快，但是逾期一天就会接到很多电话，心里的压力也很大李女士说：“薪享的分期功能很有用处，尽管利率很高，但是可以让我分批还款，并不会出现破产的情况。”总的来说，对于这样的口子人们的看法大相径庭，有人认为它是救命稻草，而有人则认为它是陷阱。

优缺点分析：
好下款的网贷平台最大的优点就是门槛很低、放款很快，对有急事需要借钱但是又没有良好信用记录的人而言，这是唯一的一根救命稻草。但是缺点同样危险：利率高、期限短、逾期后损失大。一旦掉入了以贷养贷的恶性循环中就很难摆脱出来。另外一些不规范的小额贷款公司会收取高额的手续费，并且采用暴力追债的方式。

注意事项：
在申请小贷的时候要注意看清楚合同上的内容，尤其是有关逾期罚息和手续费的规定。不能相信任何要求先支付“工本费”或者“押金”的说法，这是诈骗行为。另外还要根据自身实际情况来判断是否可以进行贷款，并不是所有的人都适合借钱消费。

用户问题和答案：

Q：有没有完全不用看征信就可以通过的口子呢？
A：正规金融机构会查询征信。所谓“不查征信”的意思是小贷公司只查大数据，但是你如果大数据很差的话还是会被拒绝的。

Q：申请了这些网络贷款会对以后买房子、买车造成影响吗？
A：如果这些口子连通了央行征信系统的话，那么你的借款信息以及逾期情况都会被上报，并且会对你以后申请房贷、车贷造成影响。

Q：逾期会有哪些影响呢？
A：轻者会爆通讯录、受到软暴力催收，重者会被起诉并被列入失信被执行人名单中，从而影响到正常的生活。