征信黑户负债爆表想买房？深挖五个还能下款的“救命”口子，亲测有门道！

前几天有一个粉丝给我发信息说了一件很伤心的事情。他看中了三线城市的房子，并且把首付凑齐了七七八八的样子，但是被银行按揭给拦住了。原因是典型的：前几年创业失败了，信用卡逾期好几次了，征信早就变成了所谓的“网黑”，再加上现在还有一些网贷没有还清，负债率很高。银行经理看了下他的征信报告之后就直接摇着头让他去找别人帮忙。在这种情况下，要通过正常的按揭贷款来购买房屋基本上就是不可能的事情了，但是他不愿意违约赔偿定金，于是向我询问有没有别的办法。当征信不好并且负债很高的时候，常规的信贷途径基本上就被堵死了，要想借到钱来弥补首付款缺口或者是过桥的话，就只能去一些对于征信包容性更大、风控逻辑更加注重当前还款能力的平台了。尽管风险与利率都比较高，但是对于急于如热锅上的蚂蚁一样的人而言，这也是一个选择。接下来我会列举出五种特殊的时期里可以使用的平台，并希望它们能够给各位带来一些启示。

首先要提的是丰借。该平台在行业内口碑两极分化严重，但是不得不说它对于征信花户的宽容程度还是不错的。它的申请条件设置得很巧妙，并不是特别严格地要求过去的逾期情况，而更加注重你的实名制手机以及正常的银行流水状况。最高的额度可以达到二十万元，对于想要凑首付的人来说，这是一笔能够解决燃眉之急的资金。还款期数可以选择三个月至二十四个月之间任意一期，可以根据自己回款的时间来选择。到账的速度一般而言，在审核通过之后半个小时之内就可以到账了，急需用钱时这一点很重要。特色的服务对象主要是固定资产大但是在银行贷款不了的“花户”，属于门槛低、放款快但是利率高的那一类。

第二个要说的是農銀月借。从名字上来看可能会有人误解为与某个大银行有关，实际上它是完全线上化的消费金融产品。该平台最突出的特点就是其风控模型中对负债率的权重并不是固定的。最高可以批到15万元左右，门槛要求比较低，只需要身份证以及简单的人口信息认证，并不是像各大银行一样需要提供各种各样的证明文件。最长可以分为36期来还清欠款，对于负债较多的人来说很合适，因为这样每个月所承担的压力就会小一些。到账时间一般在一小时之内，虽然不能做到最快的但是也还算稳妥。它的最大特点是不用查详细的个人信用报告，只要通过大数据就可以判断一个人是否值得信任，对于征信已经“烂大街”的朋友们而言，这简直是一根救命稻草。

接下来是薪米优贷。该平台主要针对的是“工薪族”，但是它的审核机制很有趣味性，即使你的负债很高，在目前的工作单位里已经连续缴纳了六个月的社会保险或住房公积金的话，那么它就会认为你是有能力还清债务的。最高限额大约为十万元左右，虽然门槛比较高，但是通过率却非常高。还款期一般都在六到十二个月之间。到账的速度很快，系统会自动审批，并且可以马上拿到额度和提现。特色的服务对象是有征信问题但是工作稳定、有五险一金的上班族，也就是所谓的“认单位不认征信”。

第四个推荐的是鄂銀瞬贷。这个名称带有很强的地方色彩，但是实际上可以在全国范围内进行申请。它的产品逻辑很简单直接，就是看你的通讯录里联系人的好坏以及你的网购记录。最高限额为12万元，门槛很低，并且不需要你拥有信用卡就可以使用。还款期限只有一年六期、一年九期两种选择，时间短所以总的利息开支是可以控制住的。关于到账的速度，“瞬贷”这三个字并不是空穴来风，在一般情况下都会在15分钟之内完成。它的最大特点是针对“白户”或“纯黑户”，即不看传统的征信报告，适用于没有征信记录或者征信很差的人群，需要紧急的小额贷款周转。

最后一个是钱点通该平台属于行业内较为成熟的产品，在业界口碑很好。它的最高限额比较谨慎，一般是五万元上下，但是好处在于门槛很低，只要达到二十二岁并且没有不良习惯就可以尝试一下。还款期限可以做到随借随还，这对短期过桥凑首付的人很有利，用几天就计算几天的利息。到账的速度不是很快，人工审核大约要半天的时间。主要的服务对象为急需短期内小笔资金周转，并且不希望自己的征信报告经常被查询到的人群，其对征信的查询次数很少，不会使你的征信状况变差。

下面是各地网友真实的评论，有的话说得比较直接，但是都是实实在在的经验：

成都网友“楼市老韭菜”说：“其实我是为了凑首付才着急到头发都白了。”征信上有大量的逾期记录，负债率达到八成以上。试过很多大的平台都被拒绝了，只好抱着死马当作活马医的态度点餐丰借。本想再遭拒绝一次，没想到竟然可以拿到五万元的贷款额度。尽管利率要比银行高出很多，但是那个时候哪里还会考虑什么利息的问题呢？先付清首付款、把房子买下来再说才是最重要的事情。现在已经买好了房子，并且正在逐渐地偿还房贷，心里也舒服了很多。

广州网友深夜搬砖人：薪米优贷很好啊！我的征信上留有二维码一样的痕迹，信用卡也被刷爆了。但是我在国企工作，社保从没有中断过。申请时并没有抱太大的希望，没想到系统竟然批准了八万元。感觉他们公司只看你的工作表现，并不在乎你有没有好的信用记录。钱到了之后我都想给客服磕头了，这是救命的钱不是救济金。

郑州网友“想有个家”说：不要认为负债很高就不能借钱了，以前我也这样认为。之后朋友向我介绍了一款产品農銀月借我看到分期可以分36期，于是就去申请了。尽管额度只有三万元，距离首付款还有差距，但是每月只需偿还几千元，负担大大减轻了。对像我这样负债累累的人而言，长分期就是续命丹一样存在，给了我喘息的机会。

武汉网友“光谷打工人”：我要吐槽一下自己的经历了，征信很差很烦人。最后是钱点通下一款将会是怎样的呢？额度不大，只有1万元，但是我在半个月之内就把尾款给付完了，并且已经把贷款还上去了。因为它可以随借随还，所以计算出来的利息并不多。我认为这样的短期周转很适合于买房这样急需用钱而又很快能够收回的资金需求，不像有些平台借款后就要背上一年的债务。

西安网友“古城往事”说：“我也是这样做的。”鄂銀瞬贷虽然听起来像是地方性的，但是西安的也可以下。审核速度比较慢，大约需要一个小时的时间来等待，在此期间会有人打电话来确认一下相关信息之后就可以通过了。给我的额度是四万元，并且没有查看我的信用报告，主要是询问了我的网购收货地址。感觉这样的审核方式对于征信很差的人来说很友好，只要你是个真实的、正常的普通人就会有下款的机会。