安意花借款平台怎么样啊？我采访了30个借款人说真话

上个月十二号的时候，在一个咖啡厅里我遇到了小周。她是28岁的杭州电商运营人员，眼睛周围有些发青，手里拿着一部手机，在上面可以看到安意花的还款页面。问记者老师：安意花借款平台怎么样？现在我每月要还五千元以上，而我的工资只有八千块左右，快要支撑不下去了。

小周并不是个案。去年以来，我采访了三十多位使用该平台的借款者，其中有做小吃生意亏本的、有为家中老人治病急需用钱的、还有单纯的过度消费无法偿还的。说实话，每个人的遭遇都不同，但是坑却大同小异。

今天不讲大道理了，把之前的人踩过的坑、吃过的东西都如实地说一遍。可以避免吗？

安意花借钱可以吗？弄明白这是什么人

很多人都认为安意花属于某家大的银行产品。其实并不是这样的。它是一个助贷平台，也就是一个“中间人”，把借款人和银行或者消费金融公司进行匹配。去年有一个叫刘哥的人在做装修生意，他的征信不太好，去很多家银行都被拒绝了，最后通过安意花借到了五万元。

但是出现了新的问题。刘哥急于要用钱，并没有仔细看过合同，在还钱的时候才得知除了利息之外还有各种各样的“服务费”、“担保费”。总的来看，年化成本大约为24%左右。当时他就拍案而起，早知如此就应该去另外两个银行看看。

其实这样的平台并不是不可以使用，但是你要清楚自己是在和谁打交道。它不像银行那样可以提供最低利率，审批速度虽然很快，但是费用也比较高。很多人都在借的时候不知道其中的道理，在还的时候才会明白过来。

没有说明的隐含费用

我曾经采访过一个叫做阿敏的女孩，在今年十月份的时候向安意花借款三万元，并且分十二个月来偿还。当时看到页面上写着“日息万分之五”，觉得还可以接受，一年下来大概就是百分之十八的样子。那么最后的结果是什么呢？第一期账单出来了，吓死人了，每个月要还两千九百多块，总共要还三千五百多元。

差在哪？

担保费、服务费、咨询费等等各种各样的费用。这些费用并不会在你借到钱之后就大张旗鼓地出现在你的面前，在合同附录中隐藏着。阿敏后来和我抱怨说：“如果当时再仔细看一遍合同的话，即使多花半个小时也是值得的。”

我去咨询了一个做消费金融公司的朋友关于这件事的事情。他说行业里有个秘密：大部分助贷平台的收入主要来自于“隐形费用”，而实际给借款人发放贷款的部分则被转给了资金提供者，平台从中收取的服务费才是真正的盈利点。该数据无法在网上查询到，但是我认为可以达到借款成本的20%-40%左右。

提前还贷。不简单

今年三月份的时候，有一个叫做老陈的小企业的老板来找我倾诉。他向别人借钱做生意，借了八万元，并且约定了一年的时间来偿还，但是只过了两个月就归还了本金，于是想早点把钱还掉以减少一些利息支出。一问起客服才知道提前还款会有违约金，这样算下来比按期还款还要多出一笔费用。

这件事情是不是很荒唐呢？

但是合同上明明写着，只是字体很小需要用放大镜才能看清。老陈当时很生气地骂了一句“这些家伙就是知道人们着急的时候才会来借钱。”他说的是对的。大部分借款人都处于“无米下炊”的状态之下才点击确认的，又有谁会去一条条地研读协议呢？

具体的违约金比例各平台不同，安意花我记着是剩余本金的3%到5%，但是不同时期政策可能会有所变化，所以不能确定。如果你要提前还款的话，在借之前一定要弄清楚。

逾期之后会怎么样

该问题具有一定的敏感性。我去采访了一个叫做小吴的人，他是去年被辞退之后就一直拖欠安意花的钱三个月了。他说每天要接十几通催款电话，并且除了自己之外还会打电话给他的紧急联络人。当妈妈接到电话的时候很害怕，认为儿子在外出了什么事情。

催收这件事情上，各个平台的标准不一样。有的比较文明，有的就很激进了。据我所知，安意花把账单外包给了一个第三方催收公司，但是我不知道这家公司叫什么名字，但从小吴的说法看，应该属于中等强度——比一些高利贷要好一些，但是仍然会让你难以入睡。

另外需要注意的是，逾期记录会出现在个人信用报告上。小吴找了一份新的工作之后想要申请一张信用卡，但是却被拒绝了。到现在他还得继续偿还这笔债务，而他的不良记录在征信系统里也一直存在。

到底该不该用？

以上就是我所要说的内容了，现在我们来回答开头提出的问题。如果有人问起安意花借款平台好不好，我会说：可以使用，但是要注意风险。

什么样的情况下可以考虑呢？

第一、你要真的急需用钱，并且保证在几个月之内可以还清；第二、你的信用状况不是很好，通过银行贷款行不通；第三、你已经比较过了其他的平台，知道这个费用是可以接受的。

什么情况别碰？

以贷养贷的话就不要接触了。不稳定收入的人不要触碰。借钱炒股、理财的人也不要碰——我曾经采访过一个借款人，他借了五万元进行股票交易，但是亏损了一大半，到现在还在偿还债务。

不要傻到去借债进行投资的程度，这是最愚蠢的事情了。

几个实用的建议

如果你要使用的话，我可以给你一些建议。在借之前要把合同仔仔细细地看过一遍，特别是关于利率、费用、提前还本罚息以及逾期罚款的部分。不要觉得麻烦，在半个小时之内就可以节省好几千块钱。

借款数额根据自己的经济情况来定。一个简单的方法是每个月的还款额不能超过当月收入的百分之三十。如果超过了这条线的话，那么你的生活品质就会大打折扣，并且可能会出现借债还债的情况。

还款日设置为发工资之后的一周左右的时间段内，给自己的账户留出一定的余地。我已经采访了几个人，他们的还款日期都是月底，但是因为工资晚发了几天，所以就出现了逾期的情况。

最后一句话是这样的。小周之后又是怎样处理的呢？她把事情告诉了家人，并且得到了家人的帮助来偿还一部分债务，剩余的部分则分期付款。她说以后再也不会用网贷了。这句话听起来很伤心，但是可以接受。

借债这件事儿从来都是不容易的。不管平台多么正规，欠的钱还是要还的。对啊！