还在到处找网贷的下款的口子？别傻了，真正的路子在这里

上星期三下午2点左右的时候，我在准备去见客户的路上接到一个电话。来电显示为河北省廊坊市的一个固定电话号码，接通之后对方是一个快要哭出来的小青年，在网上找了半天才找到这个号码网贷放款的方式申请了七八家平台都没有成功，反而因为征信问题而被查到了，问我可不可以帮我想想办法。这种事情我已经见过很多次了，于是叹了一口气，并让对方把征信报告发给我。一看之下，果然不错啊，在一个月之内就被硬查询了12次之多，“测一测你能够借到多少钱”的小贷公司居多。其实这样子的话，就算是神仙也没有办法来拯救了。很多借款人都像无头苍蝇一样地乱撞，认为点得越多机会就越大，实际上是在为自己挖坑。

为什么你会找到“容易下款”的网贷但是又不能成功贷款呢？

很多人的认识存在错误，认为市场上流传的所谓的“口子”是万能钥匙，一申请就可以贷款。不要那么傻。去年有一个做餐饮的老张通过朋友找到了我，在一个论坛上看到了有人推荐了一个叫做“无视黑白户、必下五万元”的口子，并且填写了一些信息之后发现“综合评分不够”。老张拍着大腿说道，“那上面有几千条评论都说是好的办法呢，为什么到了我的这里就失效了？”问的是那些回复的人是不是都在求链接？稍作停顿之后回答说是。这是典型的“幸存者偏差”加上“托儿”的做法。能够稳定的放款渠道从不公开大肆宣扬自己的优势，银行以及正规金融机构的风险控制体系也并非虚无缥缈的存在，哪里会有“必须放款”的好事发生。

其实网上的“口子”都是很久以前的信息或者钓鱼网站，会骗取你的一些个人信息。风控系统是动态变化的，并且每天都进行着调整。上个月可以下口子的地方，在这个月可能会变小。我做过上万个订单，从没有见过任何一个客户是通过在网上海滩上随便发个帖子来解决自己的资金问题的。所谓的“内部渠道”，基本上都是中介用来欺骗小白缴纳首付款的幌子。

银行经理不会告诉你被批准的界限

做过这么多年的贷款中介之后，我和各个银行、公司之间的关系都很好。有的事情银行人不会直接说出来，但是我知道一些情况。例如，很多网贷平台的名字不同，但是它们背后的出资人都是同一个。你被A平台拒绝后转向B平台申请，在查询到资金方的时候发现它是相同的，并且立刻就被拒绝了。这种事情我已经遇到过很多次了。一个做电商的客户一天内向四个平台提交了申请都被拒绝了，后来他来找我一查才知道那四个平台后面都有同一个消费金融公司的资金支持，这不是自己往枪口上撞吗？

还有一处比较隐秘的地方。其实申请的时间也是有要求的，并不是随便什么时候都可以去申请的。月底或者季度结束的时候，很多公司的额度都已经被用光了，在这个时候去申请的话，通过的可能性就会降低很多。通常我会建议客户在每个月的十号至二十号之间提出申请，此时的成功率比较高。该信息在网上流传甚广，“攻略”之类的帖子中也都没有提到这一点，因为这些人在行业中没有经验。

什么样的网贷申请方式才是最可靠的呢？

与其在各处寻找虚无缥缈的“口子”，倒不如认真的把自身的条件弄明白。我的一个原则就是不要去接征信很差的订单，并不是我不愿意赚钱，而是真的办不到，没有必要欺骗客户。能够放款的渠道，总是和你的实际情况相符合的那一部分。比如说你有社保、公积金的话，即使征信有一点点问题，在一些城商行的线上产品上也可以试一试。但是你是白户、没有稳定的收入来源、想要申请大额贷款的话，基本上就是痴人说梦了。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元钱没有及时偿还。想要贷款二十万元来周转，去到三家中行都遭到了拒绝。之后让这两笔逾期先结清，过了半个月之后征信更新了，然后用我们合作的那个渠道去申请，结果被批下来了十八万元。那么是什么原因呢？由于该渠道对于“非恶意逾期”的宽容程度较大，并且看重客户的车辆价值为25万元。所以找口子不如找对路子，硬伤不解决的话再多的申请也没有用。

另外一点就是不要相信“包装材料”。现在的大数据风控已经可以利用你的水电费记录、淘宝收货地址、手机通话记录等来作为审核的标准了。填上一个虚假的公司和电话号码之后，系统就会立刻把该用户标示为“高风险”。最荒唐的一个例子是有人花费两千元请人制作了一份假资料，在提交申请时却被系统发现所填写的工作单位电话与实际不符而被永久封号。这笔钱是不是很冤呢？

“网贷口子”的三个扎心的事实

第一，越是有“秒批”、“无视征信”的说法的平台，其利率就越高、风险也就越大。有的平台综合年化利率可以达到六十几甚至七八十，借一万元只能拿到八千元，还款时却要还上一万五千。这样的钱借来就是自讨苦吃。

第二，“强开技术”基本上是胡说八道。有人声称可以使用技术手段强行打开一些额度，并且收取几百元到几千元不等的费用。其实就是用系统的漏洞来操作，即使真的打开了，过了几天风控复核之后就会被收回来，并且还会要求你提前还款。到时候你就没有地方可以哭了。

第三就是征信查询次数的问题了。每次申请无论是否放款，在征信报告中都会有一条“贷款审批”的记录。如果短时间内查询次数太多的话，即使再好的资质也有可能会被认定为“资金饥渴”，从而导致拒贷。因此要控制好自己的手不要随便点击。

普通人的下一款产品从哪里来呢？

说了很多之后，人们往往会提出这样的问题：那么我应该怎么办呢？其实很简单的方法，但是很多人都不愿意去面对现实。首先做一个详细的征信报告来了解自己负债的情况、有没有逾期记录以及被查询了多少次。第二点就是按照自己的条件选择适合的产品，并不是盲目的跟风。有房子有车子的人可以走抵押贷款，利率最低；有公积金和社保的人可以走银行消费贷款，额度比较固定；没有其他任何东西的人，则要踏踏实实地把信用搞好，不要想走捷径。

见过很多资质不错的人都因为过于急躁而把自己弄坏了。有一个小伙子，开始只打算借两万元买一台电脑，但是各个平台都拒绝了他的申请，最终连征信都被打上了标签，正规途径也无法通过。如果早知道这样的话，在找个人咨询一下或者认真的存几个月的钱的话也不会走到今天这一步。

该行业的水很浑浊。做这么多年的生意了，见过很多坑人的事情，也帮助过很多人。如果说的话很难听，能够帮你的人，并不是网上所谓的“口子大全”，而是在于你对自己的资质有清醒的认识，并且找到一个可靠的专业人士。不要总是想走捷径，因为捷径其实是最长的一条路。

下一次遇到别人说有“新出漏洞”的时候，请你先问问自己：这样的好运气凭什么会降临在我的头上呢？弄清楚这一点之后就不会上当受骗了。