支付宝借款看不看大数据？我踩过坑才搞懂这事儿

去年冬天的时候，我的店里的资金运转比较困难，所以想从支付宝里借一些钱来应急。以前总听别人说支付宝借款很方便，动动手指就可以拿到钱了，于是我就兴奋地去点了进去，但是额度就是不出来。当时我就很疑惑了，我的芝麻分有600多，在日常生活中经常使用花呗和借呗，为什么到了关键时候就会出现问题呢？之后向别人打听得知是由于我所使用的“大数据”有问题。这件事我一直都在思考中，支付宝借钱是否可以查看到大数据？答案很明显，但是其中的玄机很多。

为什么有的人虽然有良好的信用记录但是仍然被支付宝拒绝呢

说实话，很多人都和我一样认为只有央行征信没有问题的情况下才能借钱。这样的想法很幼稚。我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年想要扩大店面的时候，他的征信报告显示一尘不染，并且没有任何逾期的情况。于是去申请网商贷款时就被拒绝了。老张当时也很惊讶，拍着大腿说道，“这个系统怎么会出现错误呢？”经过查询之后才知道他曾经在某家网贷平台有过一笔几百元的逾期记录，尽管数额不大，并且没有上传到央行征信系统中去，但是仍然被大数据系统所记录了下来。也就是说，在支付宝借款审核的过程中，大数据这块是绕不过去的。

支付宝的背后有网商银行，他们有自己的风控系统叫做“蚁盾”。这个东西好就好在它可以不仅仅看你央行的信用情况，还可以看你在网上所有的活动轨迹。你平常买东西的习惯、还款的情况以及你填写的收货地址等等，在它的监视之中。这件事情在网上很少直接说出来，但是确实如此运行的。

支付宝借款审核会用到哪些数据大库

既然支付宝借钱是否可以查看到大数据问题的答案当然是肯定的，那么它是怎么看的呢？经过一番思考之后，我认为可以分为以下几种情况。

第一种就是你所有的消费、还款的行为的数据。最好的解释就是，在淘宝天猫上买了多少商品，花呗是否按期偿还了欠款，这些都属于最直接的参照对象。之前有一段时间我的资金比较紧张，所以花呗总是只还最低额，尽管没有出现过逾期的情况，但是我觉得系统认为我是资金短缺的人，因此额度一直没有提高。

第二部分为你的社交、人际关系的数据。虽然听上去有些玄幻，但是真的有这么回事。比如说你经常给某个人转钱的人里边有失信人，或者是你的支付宝的好友中有好几个人属于借贷高危人群的话，那么系统就会认为你也存在一定的风险。不要觉得这是胡说八道，大数据就是通过关联分析来判断风险的。

第三种就是你有多头借贷的历史了。这很重要。如果手机里安装了很多网贷软件，并且最近经常向各种平台申请贷款的话，即使没有成功也一样会被大数据捕捉到。去年有一个客户来找我借点钱周转一下，说他到处去申请都没有通过，我看了一下他的手机，哎呀妈呀，有二十多个借款app。在这种情形之下，支付宝怎么会借钱给你的呢？

大数据花完了还能再开吗

到此为止，可能会有人大失所望。那么大数据用完了之后就不能再借给支付宝借钱了吗？并不是完全不正确的。

去年被拒绝之后，我就安静了一段时间。在这六个月的时间里，我做了三件事情：第一、把所有的乱七八糟的小贷APP都卸载掉；第二、每个月都会把花呗的钱全部还上，并且不再使用最低还款的方式；第三、经常在淘宝上购物，并且都是用支付宝支付的，在交易中尽量让自己的流水好看一些。最近两个星期的时候我又去查看了一下借呗的情况，结果发现我的额度竟然已经出来了，尽管只有1500元，但是总算可以使用了。所以大数据是可以培养出来的，但是需要有足够的耐心。

但是有一个需要说明的地方是，如果大数据的问题是由于被加入了一些黑名单而造成的，那么这就很难解决了。具体的数字我已经记不清楚了，但是据说这样的负面记录会保存很久的时间，有的是一年左右，有的则是五六年不等。不同的平台有不同的处理方法，这一点我是不敢随便下结论的。

申请贷款之前要弄明白的一些事情

既然知道了使用支付宝借款要查看大数据，那么在申请前要做些功课。总结出一些小的经验，并不是全部正确，但是有一定的作用。

• 不要经常查看额度。每当你点击“查看额度”的时候，系统就会查询一次你的征信或者大数据，次数多了也不好。以前我是因为手贱，每天都去点，最后把自己点成了高危用户。
• 维持账户活跃度。平时不使用支付宝的话，在这里就会借到钱。只有当系统发现你是真实的、活跃的用户的时候才会出现这种情况。那时候我已经习惯于用支付宝来缴纳水电费了，这样可以让系统认为我是生活中的一个可靠的人。
• 资料不要经常改变。收货地址、电话号码和工作情况等可以保持不变。系统最愿意看到的是一个稳定的用户，而频繁的变化会让别人觉得你不够可靠。

支付宝借款以及大数据的一些错误观念

网上关于支付宝借钱是否可以查看到大数据说法多种多样，有的很坑人。

有人认为只有芝麻分才重要，并且不考虑数据大屏的情况。这是胡说八道。芝麻分只是其中的一个方面，并不能代表所有的因素。曾经看到过芝麻分700多还贷不了款的人，也有芝麻分600左右但是可以借到上万元的人。系统的判断是整体的风险，并非某一项指标。

有人认为花钱可以消除掉大数据的问题。不要相信这样的谣言！市场上声称可以帮你修复数据、清洗信用记录的产品中，有90%都是骗人的。去年我的一个生意上的朋友花八千元请人“洗白”，但是没有任何效果，而且把钱都浪费掉了。大数据是由各个平台共同分享出来的，并不是那么容易就能修改的。

但是不要认为不使用支付宝就可以避开大数据。目前征信系统的数据已经打通了，许多网贷平台的数据都实现了共享。你在外违约的话，在这里也会被发现。具体的实现方式是什么样的，那属于技术层面的问题了，我们不懂这些事情，但是效果却是实实在在存在的。

说这么多的意思就是支付宝借款一定用的是大数据，并且很仔细地去分析它。要想顺利借钱的话，在平时就要好好保护好自己的信用状况。等需要用钱的时候才想起来已经被系统拉黑了，那个时候后悔也来不及了。

如果你正在申请中，请先查看一下自己数据大屏上是否有异常情况，心中有数。