我翻烂了全网正规借款平台名单，发现真正无视风控黑白的网贷app根本不存在

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，他知道自己的资金链又出现了问题，并且因为征信的原因已经多次被拒绝了。他拼命地在网上查找正规借款平台都有哪些，希望能找到一个不遵守风控规则、黑白不分的网贷APP来救自己一命，但是现实总是比想象中要糟糕得多。那么，“不管黑白”式的搜索习惯后面又有什么样的风险呢？没有下款的人是不是还有生存的空间？

很多人在需要资金的时候，很容易被“无视黑白”、“必须放款”的说法所打动，但是作为在这个领域里摸爬滚打了多年的老手来说，我想说的是：真正的没有风控也没有征信要求的正规平台并不存在。打这样的幌子的人，基本上都是诈骗软件或者是高利贷骗局。所谓正规平台，都要符合国家金融监管的规定，并且要接入到征信系统中去。但是市场上也存在一些平台对于征信的要求比较低，或者主要是依靠大数据风控来判断用户的信用状况，给那些征信有小问题的用户提供了一线希望。

市场上比较知名的正规借贷平台以及它们各自的条款是什么样的？第一是蚂蚁借呗支付宝的产品中，它的额度一般为1000-30万之间，期限可以是三个月、六个月或者一年半，最长可以达到两年。使用的条件很简单，就是支付宝账号要正常、实名认证并且信用分数合格就可以。其次就是微粒贷它被集成到了微信钱包里，额度也是500-30万之间，并且期限比较宽松。比如说京东金条额度可以达到20万元，在京东买东西的人会很快被批准。该类网站的年化利率一般为7.2%到18%，远远小于非法放贷机构。

除了上述的大公司之外，还有度小满有钱花也是一些人会选择的产品，“满易贷”的额度可以达到20万，并且日利率低至0.02%。该类平台会查询用户的征信情况，但是更加重视用户的大量行为数据，在你只偶尔出现过逾期的情况之下，并不会因此被拒掉。从用户评价来看，大部分人都觉得这几个平台的操作很简便、放款速度很快，但是也有部分人抱怨说额度大小不一，有的人才几百元的额度，有的人却可以拿到数万元。这就表明了，平台的授信模型会不断进行更新好的使用习惯对于提高额度很有帮助。

但是任何事情都具有两面性。正规平台的好处是不言而喻的：息费公开、受到法律保护、不采取暴力催收的方式。但是它的缺点也是显而易见的：门槛仍然很高，对有征信记录的人来说是隔绝的。而那些号称不辨是非的野鸡APP，尽管可以放款，但是往往会收取很高的服务费、砍头息，并且还会出现爆通讯录这样的恶劣行为。所以在申请贷款之前要认真查看合同内容，尤其是有关利率、逾期罚款以及还款方法等内容，不能因为“秒批”而放松警惕。

注意以下事项：第一、不轻信所谓的可以强行开通额度、修复个人信用记录的中介机构这是为了获取手续费而采取的一种方式；二是按期归还会是保持良好信用状况唯一的办法，逾期除了要支付高昂的滞纳金之外还会被记入不良信用记录中；三是量力而行、借钱是用来周转不能用来大肆挥霍。如果发现自己的情况不符合正常的借贷渠道的话，那么就表示你自身的信用风险已经非常高了，在这个时候再硬着头皮去寻找那些没有道德底线的人来帮助自己解决资金问题的话，只会让自己越陷越深地掉进债务的深渊里去。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：有逾期记录的情况下还可以在正规平台上借钱吗？
答：如果是在两年之内连续三次累计六次逾期的话，在正规平台上通过的概率很低。如果只是轻度逾期并且已经结清了欠款的话，一些平台比如度小满、分期乐等等都有可能被审核通过。

问：为什么我有在正规平台上可以使用的额度但是又借不到钱呢？
答：有额度并不一定能够取现，平台还会做第二次的风险控制审核。如果最近你的负债率高或者被查征信的次数多的话，那么就有可能会出现提现不成功的情况。

问：正规的借贷平台会给借款人打电话吗？
答：正规平台会严格执行隐私保护的规定，在审核的时候不会骚扰到通讯录里的朋友，除非是严重的逾期并且失去联系的情况之下才会有合法的方式去催收。