我试了十几个所谓点点速借的替代口子，发现黑户必过是个伪命题

凌晨3点的时候，手机屏幕上的一道亮光照到了我的脸上，看到一条接一条拒绝批复的信息之后，我觉得很多人都会有这样的绝望时刻。大家纷纷寻找和点点速借相似的贷款途径，或者是声称可以解决网贷问题、帮助用户度过难关的平台，在征信已经很糟糕的情况下最后再捞一把。急于求成的心态很容易被人利用，但是问题在于，“必须通过”的那些途径是否存在呢？那么这又是一个什么样的圈套呢？既然大家都想找到出路的话，那么我就可以把这些渠道都翻个底朝天了，看看它们的实际情况怎么样。

首先来说一说大家都很关心的额度问题。市场上有很多打着“高额度”名义的平台，例如“极速贷”，宣称可以拿到最高五万元，但是实际上，在执行过程中，一般情况下，首借额度为1000-3000元想要获得更大的额度的话，一般要请朋友帮忙或者是买会员包，在这里面的套路大家都很明白。比如“随手借”，虽然门槛很低，并且不要求芝麻分，但是它使用了“砍头息”的方式，也就是借出一千块钱实际上只能收到八百块，七天的时间计算下来年化利率就非常高了。对于真正需要借钱的朋友而言，数字游戏通常会被忽略掉。

关于使用条件的问题上，许多老哥认为黑户可以“必过”。实际上并不是这样，在目前比较正规的一些平台上，“周转宝”等平台虽然不会去查央行征信，但是也会调用运营商、电商的数据。如果最近有过严重的逾期行为或者被多个机构多次查询的话，那么系统的风控还是会立刻拒绝你的。所谓“黑户必过”其实并不是说没有审核机制，而是指不重视传统的信用记录。声称自己从不查看任何信息的人，很可能是诈骗软件，其目的是为了获取你个人的信息或者是前期的钱财。

期限的问题也得提出来。大部分这样的小额度贷款，期限都很短，一般为7天或14天左右，也就是所谓的“714高炮”。例如“闪电下”这样的平台，只给用户7天的时间来还清欠款，对于本来就还款困难的用户而言就是饮鸩止渴。还有些比较长一些的，“分期易”可以分为三期或者六期，但是利率要比银行高很多。用户的评价很不一致：一部分人认为下款速度很快，解决了燃眉之急；而另外一部分人却陷入到了以贷养贷的恶性循环之中，并且对催收方式过于激烈表示不满，爆通讯录成了家常便饭。

优点和缺点都很明显。好处是申请门槛比较低、到账速度很快，有的还可以不用面对面签订合同对于没有信用卡或者征信有问题的人而言，这是唯一可以用来筹集资金的方式。但是它的缺点就是利率很高，隐形费用也比较多，并且如果逾期的话会有很严重的后果。许多平台在放款的时候不公开透明，在还钱的时候才得知有各种各样的服务费、担保费等等。并且经常去这些网贷借钱的话，你的大数据就会越来越差了，到时候想要办理正常的业务就更加困难了。

注意事项要仔细阅读。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”、“验证费”的都是诈骗分子，应该马上屏蔽掉。另外在注册的时候要记得勾选协议，大部分平台都会默认勾选授权查询通讯录的功能，这样就给日后暴力催收留下了隐患。不能相信所有的“百分之百放款”说法，因为金融业不可能存在百分之百放款的情况。对于高利贷、套路贷等非法行为要勇于揭露，并且保存好相关证据，在需要的时候可以向有关部门求助，不能因为恐惧而选择沉默不语。

把问题集中在一起，并且对一些经常被问到的问题进行总结，希望可以帮助大家：

1、用户问：和点点速借类似的地方中哪个审核最松？
答案是：现在像“有钱花”、“借呗”这样的大平台审核很严，“人人贷”、“你我贷”等小平台则比较宽松，但是也会查大数据。所谓“最宽松”的时候，就是利率最高、风险最大的时候。

2、用户问：真的会因为是黑户就一定能够通过吗？
答案是没有绝对的黑户一定可以过的。但是有些平台并不查询征信记录，而是根据用户的手机使用状况以及联系人的信息来决定是否放贷。如果对方是法院执行人员或者老赖的话，一般正规途径很难拿到贷款。

3、用户问：申请不成功会怎么样呢？
大部分的小额贷款公司申请不成功，并不会被上传到央行征信系统中去，但是会被记入到第三方的大数据平台上。经常申请的话就会造成大数据紊乱，从而影响到之后其他的贷款审批。