可以分期好下的口子吗？一个踩过坑的过来人讲几句实在话

说实话，三年前我是不可能想到我会去搜索这样的问题的。那时候做生意周转还比较顺利，手里有钱的人不会想着借别人的。但是人的计算能力比不上自然界的规律，2021年的原材料价格上涨让我喘不过气来。货物积压在仓库里出不去，而供应商那边又催着要账，看着手机上搜索框里面分期付款可以吗这几句话使我心里很不是滋味。当时我真的很着急，只要给点钱就可以，不管什么条件都可以接受，但是最后还是被现实打了一顿。

号称“容易上钩”的分期口子，究竟有什么陷阱呢？

说实话，在生病的时候我是很着急的，并且也试过很多种方法来治疗自己的疾病。有一个平台吹嘘得很厉害，说什么“黑户也可以开通”，“无视征信秒到帐”。填写了很多资料，包括身份证、银行卡和手机通讯录都进行了授权，但是结果又是怎样的呢？额度已经给到了五千块钱。但是仔细看合同的话，我都差点把手机摔地上了。只收到三仟五百元，其中一千五百元被当作“服务费”、“审核费”扣除掉，并且要分十二个月偿还，每个月都要还五佰多元。按照这个计算方式的话，年化利率早就超过了法律规定可以保护的最大限度，这就是所谓的“714高炮”用分期付款的方式包装起来的一种形式。当时我就骂娘了，这不是借的钱而是吸血。这样的所谓漏洞一旦打开就会给自己带来麻烦，所以我只好硬着头皮向朋友借钱来填补这个缺口，并且不敢去动那些钱。

这件事情使我懂得了一个道理：越是那些被吹捧为“容易”的说法背后，所付出的成本就越大。或者收取很高的利息，或者进行套路贷，在你违约的时候收取高额罚息。不要那么天真了，“无视征信”这种事情在正规机构里是不可能存在的吧？开设公司的目的就是为了挣钱，并不是来做慈善的。

急需资金进行分期付款的话应该怎么办呢？弄明白自己的分量是多少

吃过亏之后，我就认真的去研究这个行业的了。我发现很多人都在问分期付款可以吗其实并没有弄明白自己是什么样的人。你的信用情况如何？有无逾期的情况呢？负债率是多少？不把事情说清楚的话，别人给出的答案就是胡说八道。

我有一个做装修的老朋友老张，在去年十一月份的时候由于工程款被拖欠而急需用到三万元来发放工人工资。他的征信里有一条两年前的信用卡逾期记录，金额很小，几百元忘记还款了，现在已经结清了。去银行办理了消费贷款业务，并且马上就被拒绝了。之后我又让其试了一下某支付里面的借呗功能，结果很快就通过了，并且获得了五万元的借款额度和每天万分之三的利息率。为什么呢？由于老张平时所有的交易都是通过支付宝进行的，所以平台对他的情况非常了解。也就是说，并不存在所谓的“最好”的选项，只存在最适合自己的那个选项。你把数据放在哪里，那么那里就有比较好的入口。

所以当别人问我这样的问题时，我的第一个想法就是：你在日常生活中使用最多的工具是什么？微信支付用得比较多的话，那么微众银行的微粒贷就会比较容易开通；如果经常在京东购物的话，那么白条闪付就可以为你打开了。相比起到处寻找那些从未听说过的小平台来得更加可靠的是大数据所形成的漏洞。

分期借款的风险防范措施有哪些

经过长时间的研究之后，我也有了一些心得。要想找到一个可以分期付款并且可靠的渠道的话，就要掌握一些重要的东西。

第一就是查看车牌号。不管广告说得多么动听，都要去查一查后面是不是有什么公司。如果是一家某某小贷公司的话，尽管有牌照但是利率一般比较高；如果是银行或者是正规的消费金融公司的话就比较安全一些。我之前踩过的坑，后来查询才知道是一个不知名的贷款公司，在什么地方注册的我都记不清楚了，这样的公司一旦跑路你就找不到了。

第二就是看利率是怎么表现出来的了。正规渠道会直接告诉用户年化利率是多少，或者是日息万分之多少。只有说“月息很低”、“每个月只需要还款几百元”的都是有问题的。去年我用的是某大厂旗下的一款信贷产品，在页面上就明确写着年利率为10.8%，借款一万块钱分成十二个月来还的话，总的利息是清楚可见的。虽然不是最低的，但是心里有个数了，不至于在还款的时候出现很多莫名其妙的支出。

第三就是看看有没有提前还款的规定。这是很多人都不会注意到的地方。有的分期产品声称可以自由选择期数和金额，但是当你想要提前结清时就会被收取违约金，并且剩余部分的利息仍然需要支付。曾经有一次我也遇到过这样的情况，向朋友借了两万元，在三个月之后想要提前归还，但是对方却说必须要补齐后面九个月的利息才能取回本金。什么叫分期付款呢？这就叫做捆绑你。所以在申请前一定要查看一下常见的问题清单，也可以直接询问客服关于提前还款是否收取费用以及如何计算的问题。

真实的经历是怎样的：什么时间申请比较容易被批准

这是我自己发现的，并且在网上找不到相关信息。上个月由于生意上的原因，我分多次向银行申请了贷款，在此期间我发现了一个规律：月末或者季度末的时候，通过的概率比较高。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：有一个做电商的朋友，平时流水挺好的，但是月初去某家银行申请了一款产品却被拒绝了。让其下个月再试一次，果然成功了。想想也是银行业务员每个月都会有业绩的压力，在月底还没有完成任务的情况下，审批就会稍微宽松一点。这其实是我自己的猜想，并不是所有的银行都一样，但是在我身上已经出现好几回了。

另外，在填写申请表时有关资料的填写也有所要求。不要认为收入填得越高越好，太高的话还会被风控盯上。我的收入我会如实填写，并且会把收入提高到20%，至于工作性质，则要与征信报告中的内容一致，不能今天说我是销售人员，明天又说自己是技术人员，否则系统就会认为你不够可靠。

分期付款的方式是否可以接受呢？答案是十分直接的

说了很多之后，再回到最开始提出的问题：分期付款可以吗？答案是有，但是有一个条件就是你必须要有“资格”。

如果征信出了问题，负债太多的话想要找一个正规渠道进行分期付款的话基本上是不可能的事情。此时所谓的“包过”、“秒下”的中介十有八九就是骗子或者是推销高利贷的人。问我是怎么得知的吧，那都是惨痛的经验。

如果资质还可以的话，就是稍微紧张一些，那么选择的空间就会大很多。各种各样的消费贷款和互联网大平台上的信贷产品都可以考虑。利率公开、手续合法、分期付款方式也很自由。我现在的手机里有两个大的平台额度，平时不使用，但是真的需要周转的时候，点击几下就可以到账了，年化率在12%以下。这就是普通人的“缺口”。

最后一句话就是不要总是找捷径了。借钱的事情越是着急就越容易出问题。真的到了那个地步的话，可以先问一问身边的亲戚朋友是否能够帮忙，如果不好意思开口怎么办？当年我在踩坑的时候也是这样认为的，但是却多花了几千块钱冤枉费。面子很重要，但是钱更重。

如果你真的需要马上用到钱的话，可以先打开自己常用的一些支付工具来查看一下是否有可用的资金，这样要比在网路上面搜索上万次“好的下口子”要有效得多。