有没有简单方法申请容易下款的大额贷款？说点得罪人的大实话

昨天晚上十二点左右，一个老顾客打来电话说：大额贷款可以很容易地申请到吗？当时我就很高兴了，这个朋友自己做买卖，平时周转几十万元都很轻松，怎么会提出这样的问题呢。仔细一打听才知道，他最近盯上了一块地皮想要拿下，手里所有的资金都被用来买货物了，急需一大笔钱来填补空缺，但是去两个银行都被拒绝了。

说实话这件事情我已经很熟悉了。做了十几年的贷款中介，经手的单子少说有上万，多则七八千，像他这样的平时觉得自己的资质很好，在真正需要用钱的时候才发现处处受限制的人，见过不少。人们认为贷款只要填写表格、签字就可以完成，直到被拒绝之后才会四处寻找解决办法。

第一种说法是“简单的办法”有没有

说实话，在市场上宣称可以“包过”、“秒批”、“不查征信”的广告里，有90%以上都是骗人的。另外一半，则是利率极高或者只有少数几家大行才有的理财产品，普通老百姓很难接触到。

大额贷款申请成功的办法其实很简单，就是让自己的条件符合银行的要求。这不就是废话嘛！并不是这样的。

去年有一个做餐饮的老周客户，他的生意做得很大，一个月流水两三百万元，想向银行申请五百万用来装修新的店面，但是却被拒绝了。他很生气，认为银行眼睛有问题。查看他的征信报告之后发现，在最近三个月里被查询了12次，全部都是网贷平台的审批记录。他说这是为了好玩看能不能批到多大的额度。

这不是用来玩的，这是给自己的设置陷阱。

银行审批中的“潜规则”，在网上找不到的相关信息

多年的经验告诉我，银行是否批准贷款，并不是由某一项标准决定的，而是根据整体情况来判断的。该评分体系对于各家银行来说都是不一样的，并且还会被不断修改和更新。

根据内部的数据来看，在去年下半年的时候，该国某家大行的消费贷款产品的审批通过率为35%，而到今年第一季度已经提高到了42%。那么是什么原因呢？政策宽松时期，银行也得完成放贷的任务。因此同一个人去年申请没有通过，今年再申请可能会被批准。

不同时段申请结果的不同，并不是所有人都知道。

另外一点被人们所忽视的是申请的时间。我所说的并不是黄道吉日，而指的是账单日。如果信用卡的使用率达到每年70%以上，在账单日前申请和账单日后申请的话，那么评分就会相差一大截。账单日过后，你所欠下的债务会在征信报告中显示出来，并且数额很大。

大额贷款申请成功的途径只有三种

不要被各种各样的产品名称弄糊涂了，大额贷款基本上就是这几种类型：抵押贷款、消费贷款、经营贷款。每一种都有自己的特点。

抵押贷款风险最小，但是要求比较高。有房有车属于硬性条件之一，并且各个银行对于房产和汽车的评估价格以及折扣比例都相差很大。曾经看到过同一个人购买同一套房子的情况，A银行给出的价格为300万元可以贷款210万元，而B银行给出的价格为280万元只能贷款200万元，两者之间相差10万元。这件事情在不同的城市可能会有所不同，具体的数字我已经记不清楚了，大约就是这么大的差别。

消费贷款很方便，但是额度很小。单个银行一般最高限额为三十万元，想要借更多的钱就要看自己的资质了，或者是去多家银行申请。但是过多地申请又存在风险——查询次数多了之后，后面的审批就比较困难了。

经营贷是最便宜的一种方式，但是条件也最多。要具备营业执照、真实的经营流水以及上下游合同等条件之一，缺少任何一个都会受到限制。但是利率很诱人，有的地方可以做到三点几，甚至低于房贷。

一辆真实发生的翻车事故

去年有一个做电商的年轻人找到我说，在网上看到了一个“内部渠道”，只要付给他五千块钱的服务费就可以拿到一百万元的信用贷款。那么结果是什么呢？把钱给对方之后过了两个月，对方总是以各种借口拖延时间，并且最终不翼而飞了。小伙子之后报了警，说是这个团伙诈骗了数百人。

这样的事情我已经见过很多次了。正规的贷款中介会帮助你整理好材料、选择合适的理财产品，并且走完所有的手续，在拿到款项之后才会收取费用。提前收取定金并保证通过的人可以得到好处的人基本上都会被拉黑。

想要提升下款的成功率的话，这些事情现在就要去做

第一、控制好自己的手不要随便点击。每次点击“查看额度”都会在征信报告中增加一条查询记录。三个月之内如果出现六次以上的情况的话，很多银行产品就会被你拒之门外了。

第二、降低信用卡的使用频率。最好是控制在五成以下，不能做到的话就不要超过七成。实在不行的话，在账单日之前把一部分钱存进账户里去，使征信报告上显示的数据好一些。

第三就是把水养好了。现在许多银行都是以有效的流水来判断的，并非只看有没有钱进来或者出去。当天进当天出的很多银行不计算在内。最好是能够沉淀3-5天，并且有规律地进行，不能今天存入十万元，明天取出十万元，后天再存入五万元，这样看起来就很虚假了。

第四、不要把不良记录留在征信报告里。除了逾期之外还有担保的情况。给朋友做担保的话，这笔钱就是你自己的债务了，会影响到你的负债率计算。我的一个客户的表弟因为向别人借钱担保了三十万元，在他申请房贷时被银行拒贷，并且贷款额度也只有一般人的三分之一。

大额贷款可以很容易地申请到吗？

以上就是我所要说的内容了，现在我们来回答开头提出的问题。办法呢？对。很简单嘛！根据你所处的角度来看。

如果资质不错，征信良好，流水大，有房子和车子的话，那么去申请贷款就很容易了，随便找一家银行都可以被批准。但是这样的人是不会主动去询问是否有简单的解决办法的。

如果资质不好或者有缺陷的话，“简单的办法”就只能找一个可靠的中介机构来为你设计方案了。我是从事这个行业的，这句话听起来像是在做广告，但是其实也是真的。生病的时候去找医生，打官司的时候请律师，把专业的事情交给专业人士去做，这样可以节省时间、精力并且避免走冤枉路。

但是找中介的时候也要小心为上。这个行业的鱼目混珠现象很严重，其中有很多坑人的情况。可以说，一开始就说可以批多少多少万元的人，大概率是不可信的；而那些先询问你的实际情况，并且看过相关材料之后再给出建议的人，则比较可靠。

老周之前在做餐饮方面的事情现在怎么样呢？我把他的流水整理好之后，把几张信用卡的账单日期都调到了同一天，并且选择了对餐饮业比较有利的一家银行进行贷款申请，最终获得了六百万人民币，比他原先打算申请到的钱多了十万元。后来他请我去吃饭的时候告诉我，如果早知道的话就不会随便去借网贷了。

早就知道今天会发生这样的事情了，还管什么当初的事呢？