做黑花口子借款好做吗？调查完30个借款人我有了答案

上个星期中旬的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一位带着哭腔的女孩儿，名叫小周。她是因为借了钱来还贷款才导致自己的征信“烂”到这个地步，在网上看到了有人声称可以给“黑户”放款的消息后就向我咨询这件事是否可信。其实这样打来的电话会让人感到紧张。作为金融调查记者已经有好几年的时间了，见过很多和小周一样的借款人的故事，征信出了问题就会病急乱投医，结果越陷越深。人们都在提问做黑花口子借款容易吗该问题所隐含的风险以及错误观念很多。

黑花户借款之后的结果有两种情况：一个是被杀，另一个是被打伤

我来讲两个我自己亲自去采访的例子，都是今年上半年发生的事情。

老陈做装修生意的时候遇到的第一个问题就是。三月的时候，由于工程款没有及时到账，所以需要马上筹集二十万元来解决资金短缺的问题。由于之前的多次信用卡逾期以及最近两个月内不断申请网贷，他的征信报告上留有大量查询痕迹，已经到了“花呗用户”的地步。正规银行贷款批不下来，在一个贷款群里面添加了自称可以办理黑户的中介人员。

中介对他说，“我有内部关系可以帮你把房子卖出去，并且不用出任何费用。”但是要先付5000元“包装费”。老陈当时很着急，没有多想就把钱给转过去了。那么最后的结果是什么呢？钱已经打到对方账户上了，但是对方发送了一个假的APP下载链接，在里面申请就可以。老陈下载之后才知道那是高利贷平台，年化利率高达三百以上，并且所谓的“放款”其实就是平台额度而已，想要取出来还要另外支付费用。等老陈反应过来自己上当受骗的时候，对方就已经把他的联系方式给删掉了。

第二起案件也令人惋惜。有一个叫做小敏的90后的女孩，原来只欠了五万元的网络贷款。她相信了一家名为“债务重组”的中介机构的说法，称可以替她办理黑花口子借款，并且把之前所欠下的债务进行“置换”，换成利率较低的贷款。于是中介拿着她的身份证信息，在各个高利贷平台上疯狂借钱，一共借了十八万元，从中抽取了六万多块钱的服务费，剩下的钱根本无法偿还债务。小敏现在已经没有上岸的机会了，并且背上更多的债务，每天都接到催收电话而精神崩溃。

这是怎么回事呢？

黑花口子借款的事情怎么样了？行业内部的秘密被揭露出来了

那么市场上是否有专门为黑花户设计的贷款渠道呢？

可以肯定的是，有的，但是和你所想的不同。

所谓的“黑花口子”在行业内有两种情形。第一种就是正规金融机构推出的特殊理财产品，例如一些消费金融公司推出的“二次贷”，主要是为了解决曾经在该平台上有过借贷行为并且还款表现良好的用户的需求问题，即使征信有瑕疵也可以提供一定的贷款额度。但是这样的产品门槛很高，并且只对部分存量客户开放，外面的中介机构没有渠道去做。

另外一种就是明目张胆地诈骗、放高利贷。

我曾采访过一位曾经做过贷款中介的人，他说：“市场上90%号称可以办理黑户的中介机构，或者是收取前期费用后不办事的，或者是把客户介绍给高利贷平台从中抽取佣金。”真正的放款渠道是不会在公开的地方大力宣扬自己的。

其实，在贴吧、论坛和短视频中叫嚣“黑花户一定要下”、“不管有没有征信”的人，一个都不能放过。

黑色花卉农户很难借到钱吗？银行的标准被公开

为了解决这个问题，我去向一位在某股份制银行做风险控制工作的老同学咨询了一下。他把一份内控指引拿给我看，在上面明明白白地写着：如果征信查询次数达到一定的数量之后就会被系统自动拒绝，并且不会再有人工审核的过程了。

具体的分值标准我已经记不清楚了，大概就是最近三个月内查询次数达到六次以上，或者是最近一个月内达到四次以上的用户会被标示为“高风险客户”。不同的银行之间可能会有差别，但是相差不大。

他用一个很生动的例子来说明：征信就是你的“经济身份证”，你在各个地方申请贷款，就像是向别人借钱一样，银行会发现你这么缺钱，还有谁愿意借给你呢？这就是风险啊！

所以那些问做黑花口子借款容易吗人其实就是在问一个悖论：你已经被正规金融机构认定为高风险客户了，为什么还敢认为有“特殊通道”会接手你的资金呢？否则该途径本身就是不合法的，只为了得到你的钱以外的东西。

黑花户可以走的道路

那么征信被污点了之后就没有办法挽回了吗？

并不是这样的。我在采访过的一些借款人的身上发现，有几个人实现了“脱身”，他们所采取的方法大同小异：不再进行任何新的贷款申请，认认真真地工作并储蓄起来，把现有的债务一点一滴地偿还掉。有一个叫阿杰的年轻人用了三年的时间把四十几万元的债务全部还清了，并且没有欠下任何其他的债务，就是用这种方法。

另外一条途径就是向亲朋好友求助。我知道这样说会让很多人的脸面受损，所以不好说出口。但是和亲戚朋友开口借钱的话，最多也就是欠个人情；而去找那些黑口子高利贷的人，可能就会要了命。

哪个更划算？

声称可以制作黑色口子的中间人又是怎么一回事呢？

把容易掉入陷阱的地方列出来，并且告诉大家一定要小心。

第一种方式就是提前收取费用。正规的贷款中介只有在放款成功之后才会向借款人收取费用，“包装费”、“渠道费”、“保证金”等任何要求你先行支付的行为都属于诈骗行为。这件事情就到此为止了。

第二、AB贷套路。中介表示可以帮你办理贷款，但是要找一个“征信良好”的人作为担保人或者是进行“受托支付”。那么结果是什么呢？贷款办下来之后把钱打入你的朋友账户里，债务就由你的朋友来承担了，你自己一分钱也没得到，并且还背上一身债务。这样的案件我已经见得多了，最后因为各种原因而反目的也不少。

第三种就是套路贷了。中介用你的手机进行操作，在你不知情的情况下，从各个高利贷平台上借钱，并从中抽取大量的“服务费”。等到你反应过来的时候，就已经负债累累了。

说实话，这些招数不怎么厉害，但是人一急就会失去判断能力。骗子正是抓住了这个弱点来行骗，他们总是盯住有信用问题的人下手。

对黑花农户借款人的几点实际的意见

以上就是全部的内容了，剩下的都是具体的。

如果你现在的征信已经被打过或者被拉黑了的话，就不要再去接触任何“黑花口子”了。越是着急就越容易犯错误，而一旦出了差错就会陷入更深的困境中去，这是一个恶性循环。

首先把征信报告打印出来，看看里面有什么问题。是因为欠款很多吗？查得太多了会不会不好呢？还有没有坏账的情况呢？对于不同的问题要采取不同的解决办法。逾期记录五年之后就会被自动删除掉，而查询记录两年之后就不会再出现了。最好的治疗方法就是时间，但是前提是不能继续做傻事。

如果是真的需要借钱的话，就先去申请抵押贷款。如果有房子、车子的话，有些机构会降低对征信的要求，因为有抵押品在那里。但是利率一定不会很低，要提前做好心理准备。

另外一点就是不要相信所谓的“征信修复”的宣传。征信是由中国人民银行来管理的，并没有哪个机构可以随便更改它，那些声称可以帮助你“清洗记录”的人或者是诈骗分子或者是在非法操作下制造虚假信息的人，最终受损失的是你自己的。

去年还不至于如此严重，今年监管部门加强管理之后，以前可以利用的一些灰色途径都已经被封堵掉了。因此目前还在宣传黑花口子的人，很有可能就是新的骗子，等待着宰一批又一批的新“韭菜”。

我采访了很多借款人的经历之后发现一个规律就是：越是要走捷径的人，到最后所要承担的后果就越多。而那些老老实实地承认错误、一步一步偿还债务的人，最终也都渡过了难关。

别傻了，在世界上是没有免费午餐的，“活菩萨”也不会来救你。