类似小猪优品的秒下口子真有馅饼？过来人踩过的坑你别再跳

2019年的冬天至今我还历历在目，那段时间是最寒冷的一个时期。

信用卡已经爆掉了，花呗、借呗都出现了逾期的情况，手机里每天有800多个催收电话。那时候病情很严重，到处求医问药，上网搜索可以贷款的各种途径，但是找到了很多个虚假的类似于小猪优品这样的秒杀口子看到这些宣传语之后，感觉好像找到了救星一样。

点击进去之后就是注册、填写个人信息、授权通讯录等一系列的操作，看上去很费劲的样子，但是最后的结果却是“审核中”。等待了两个小时之后，并没有收到钱，只收到了一条短信说我的综合评分不够高。更糟糕的是，在接下来的三天时间里，我接到了很多陌生人的电话，都是小贷公司的推销员打来的，还有一些诈骗分子也混在其中。

没有拿到钱，但是个人信息已经被泄露了。也就是说，在那个时候的我就是一个即将被宰杀的小羊羔。

号称可以“秒下款”的方式是什么样的呢？

后来为了弄清楚这个行业的门道，我自己研究了几年，并且和很多同行交流过之后才知道其中的秘密。

很多所谓的“口子”其实并不是真正的放贷公司。其中有很多是贷款超市或者是中介平台，在你填写完资料之后就会把你的信息转交给几十个不同的机构。这就是为什么有的人填写完申请表之后，并没有得到贷款，但是却不断接到骚扰电话的原因。

还有一种更加恶劣的就是“套路贷”。比如说小猪优品这样的秒下口子，看上去门槛很低，只需要身份证就可以申请贷款了，但是实际上放款时发现到帐的钱比借款金额少了好几倍。

借了3000元，到了手里只剩下2100元，剩下的900元莫名其妙地变成了“服务费”或者“会员费”。

这样计算出来的年化收益率可以达到惊人的程度，有的甚至超过了1000%。这就是借债的意思，就是吸血。

说实话，当年吃得多的人现在看到“无视黑白户”、“必下款”的广告词都会觉得好笑。

怎样才能知道哪些是陷阱，哪些是真的可以下载的呢？

很多人都会问到这个问题：所有的类似小猪优品这样的秒下口子都属于诈骗行为吗？

但是并不是完全如此。市场上存在一些有牌照的小额贷款公司或者消费金融公司，由于风控模型不一样，所以对于借款人条件的要求比较低，放款的速度也比较快。但是这样的平台一般不会明目张胆地打出“秒下”、“黑户也能做”的招牌来招揽生意。

分辨的方法并不难，就是看三方面。

第一种方式就是查看放款方是什么样的。你申请贷款时，在点击“同意”的同时也要注意一下借款合同上的签字人是不是真正的借款人。如果涉及到的是某家银行或者某家消费金融公司的资金问题的话，那么至少可以确定这是一个有牌照的金融机构了，即使利率很高也在法律法规允许的范围内。

如果是某某科技公司或者某某信息服务公司的，那么你就要小心了。这些公司一般都没有放贷资格，或者是中介机构，或者是从事高利贷生意的。

第二就是是否有前期费用。正规贷款，在你把钱给对方之前是不会要你的任何费用的。凡是要求你先支付“工本费”、“解冻费”或者“验证还款能力”的都是诈骗分子。

别傻了，如果我有钱去支付这些费用的话，还要借什么钱呢？

能够放款的途径，并不是很高调

我目前自己周转，基本上不再接触那些杂七杂八的“口子”。

上个月我的一个朋友在双十一的时候因为缺少资金而着急忙慌地找我帮忙。当时我叫他不要搜索那些杂七杂八的广告，直接去看几个大的平台上的备用金产品。

例如某付宝的备用金、某东的白条闪付以及一些银行系的快贷产品等。尽管这些产品的名称并不叫“小猪优品”，但是它们的功能却是一样的类似于小猪优品这样的秒杀口子但是它的速度更快，并且最重要的是更安全。

他认为大平台的额度不够用，有些不屑一顾。那么结果是什么呢？

他向一个不知名的平台提交了申请，并且遭到了三次拒绝，在此过程中他的个人信用报告也被查询过一次。最后听我介绍后去了一家银行办理了快速贷款业务，在下午提交申请之后到晚上就已经收到了款项，并且利率也符合规定标准。

各个平台的风险控制标准差别很大，你认为大平台门槛很高，但是对于有正常收入和良好信用记录的人而言，在大平台上申请贷款更容易成功。

申请的时候有一些隐含的内容

这是在网上找不到的经验。人们申请贷款被拒绝，并不是由于自己的条件不好，而是填写表格时不够认真。

比如说工作单位，很多人为图方便就随便填写一个“自由职业”或者填写一个不能查证的小店。从风控系统的角度来看就是不稳定的因素。

正确的方法就是单位名称必须与社保公积金缴纳单位相一致，或者是能够查询到工商信息。不要把职务写成“总经理”、“总监”，而应该填写为“职员”或者“主管”。收入填写应当符合行业的平均值，你在三线城市的公司里做文员，月薪填写2万元的话，系统不会拒绝你，但是你会被谁拒绝呢？

另外就是申请的时间也要注意一下。经过多次观察发现，在工作日的上午十点至下午三点之间提交申请的话，通过的概率一般会比周末或者深夜的时候要大一些。具体的缘由不敢百分之百地肯定，大概是因为这段时间系统的自动审批通道比较畅通，或者是人工复核的人在岗了，所以一些模棱两可的订单可以被救回来了。

有关于征信的事情，你需要了解的事实

一些人为了找到和小猪优品一样的秒杀漏洞，会挑选那些“不查征信”的产品。这是一个很大的错误。

目前大部分正规贷款都会接入到央行征信系统中去，而那些声称“不查征信”的，则要么属于非法放贷行为，要么就是诈骗你的个人信息。那么一个正规的机构凭什么会把钱借给一个人没有信用记录或者很差的人，并且没有任何征信记录来限制呢？

这不合逻辑。

真正要做的是保护好自己的信用记录，并且不能逃避它。不要不断地去点击各种网贷广告来测试额度，每次点击都会在你的征信报告中留下一条查询痕迹，多了之后就会被冠以“花呗”的称号，在申请正规贷款的时候也会遇到困难。

我的一个亲戚就是这样子的，在手机上安装了几十个网贷软件，没事的时候就会打开来看看可以借多少钱。所以去年想要买房子的时候，到银行去查一下自己的征信报告，发现上面有一大叠都是贷款审批查询记录。银行的客户经理看了之后连连摇头，并且告诉他要养半年再过来。

到目前为止我为他感到遗憾，本可以买得到房子却没买到。

掏心窝子说的话

目前的环境之下，借到钱要比之前困难一些，但是也比之前更加规范化了。正在寻找类似小猪优品秒下的朋友，请问你们有没有着急的感觉？但是越是这样的时候，就越应该睁大眼睛。

急病乱求医，很容易被不专业的医生所伤害。

真的没钱了，可以先看下自己有没有在正规平台上能借到的钱，如果没有的话就向亲朋好友借钱。如果实在没有办法的话就把手上的东西都卖掉。看上去门槛很低、放款很快的“口子”，后面通常都有很高的成本。

等利息越积越多，连本带息都还不上时再后悔也来不及了。

如果你问我现在有没有门槛低、利率低、放款速度快的渠道的话，那么我的回答就是：有的话也很少，并且很有可能不会轮到普通人的。

与其浪费时间去碰运气，倒不如想一想怎样才能把征信搞好，或者是怎样可以增加自己的收入。这才是正确的做法。