我试了那些号称无需审核通过贷款的app，结果有点意外

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有李明焦急不安的样子，卡里的钱已经所剩无几了，但是下个月才发工资。他知道市场上有一些不需要经过审核就可以获得贷款有消息说，还有人传说是不查征信、无抵押贷款的网贷百分百下款APP此时的信息对他的生命而言是救星也是甜蜜的陷阱。人们在需要资金的时候，往往会不自觉地去搜寻“黑户必有漏洞”的网站或者“无视风控的借款APP”，但是这些声称可以百分之百放款的地方真的存在吗？如果没有经过审核的话，那么平台又怎么来保证资金的安全呢？其中包含着什么样的借贷方式以及所存在的风险呢？

在借贷市场上，人们所说的不需要经过审核就可以获得贷款一般指的就是申请手续非常简单、系统可以自动审核通过的贷款产品。这样的平台主要宣传的是“秒批秒到”的特点，并且对于用户的要求很低。市场上比较常见的极客优选、易得花等平台，大部分都用的是大数据风控模型，并不是传统的央行征信硬查方式。该类平台的额度一般是500-5000元，属于小额短期周转性质，只用实名制手机以及身份证就可以办理业务了，最长只能借出7天到30天左右的时间。

用户的评价分为两种情况。有的人在遇到困难的时候会得到帮助，而有的人则不会得到任何援助。从用户的角度来看，他们对产品的满意度是怎样的？不考虑个人信用情况下的网贷虽然解决了燃眉之急，但是到账速度很快，操作难度也很小。但是另外一部分用户的抱怨是，“百分之百下款”的说法并不可靠，仍然有可能被系统拒绝，并且一些平台还收取了会员费、担保费等隐形费用，使得最终到手的资金比预期少很多，整体年化成本也远远超过人们的想象。

对于这样的产品进行优缺点分析是很有必要的。优点很明显：门槛很低，放款很快，并且不要求有良好的信用记录对征信花户或者黑户而言就是很好的融资途径了。但是缺点也不能忽略，第一是额度一般都比较小，不能够满足大的资金需求；第二，一些不正规的平台存在高利贷的风险或者是暴力催收的问题；第三，如果经常去这些地方借钱的话，就有可能会把个人信息暴露出去，并且还会受到诈骗。

在使用这些贷款APP的时候要注意以下几点。第一，所有的说法都是虚假的百分百下款口号中都有一定的营销噱头成分，在正规持牌机构里也会做风险评估，并没有绝对的下款保证。第二点就是借款之前要查清楚平台是否具有放贷资格、有没有获得放贷许可证等信息，防止掉入高利贷陷阱之中。第三点是认真阅读借款合同，确定好还款数额和时间，并且不要因为逾期而产生过多的滞纳金。第四、合理消费、及时还清贷款，不能用借的钱来偿还其他的债务。

以下为有关此类贷款的一些常见问题的回答：

问：有没有不查征信就可以申请到贷款的APP呢？
答：目前市场上大部分正规网贷公司都用的是征信或者大数据来判断借款人的情况，“不看征信”的说法一般是指这些平台不会直接使用央行征信报告来进行审核，而会利用电商数据、运营商数据等等来进行风险控制，并且完全不查看任何借款人的信用信息的产品很少存在并且风险很大。

问：不需要经过审核就可以获得的贷款额度一般为多少？
额度一般为500到5000元不等，第一次借款金额较小，根据用户的信用情况不同，额度会有所变化，但是总的上限没有银行贷款那么高。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：如果该平台接入了征信系统的话，那么它所进行的多次贷款申请就会被记录下来，并且会使得用户的征信状况变得糟糕。不建议短时间内多次点击申请。