我试了十几个平台，发现下款速度惊人的口子竟然不需要面签和芝麻分

凌晨2点的时候，张伟看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，并且看到桌子上有一份房租催缴通知单。朋友随便说了一句，“现在的某些口子放款的速度非常快，而且不需要面对面签约、也不需要芝麻分。”他半信半疑地去尝试了一下，结果只用了十分钟左右的时间就收到了银行卡上的到帐信息。不按常理出牌的贷款途径可靠吗？为了解开哪个网贷平台放款的速度很快且真正不需要进行面对面签约、也不需要使用芝麻信用分经过半个月的时间进行测试之后，我把市场上比较火的产品都做了一个避坑清单。

到2026年金融科技环境之下，“不看芝麻分”的说法并不是完全没有信用评价的意思，而是一种更加隐秘的大数据风控方式。很多用户认为“不用面签”就等于什么都不用做，实际上这是指整个过程都是在线上完成的自动审核，并没有传统的贷款需要当面对立约签字时所遇到的各种不便与尴尬。该类网站一般会宣传自己具有以下特点极速下款使用人工智能来对数据进行秒级处理。

首先来看微粒贷虽然经常提到，但是很少有人知道它给白名单用户的下款速度很快。额度一般为500到30万之间，期限可以自由选择，可以选择5、10或者20期还款。它的主要依靠的是微信支付分，并不是传统意义上的芝麻信用分。用户的普遍反馈是：不需要安装其他的APP，在微信里面点击几次就可以完成交易了，对不愿意面对面签约的人很实用好处就是正规安全，坏处就是进入门槛高，并不是每个人都有资格。

其次是360借条这是个下款速度很快的平台。最高可以借到20万，最长可以借12个月。它的主要特点就是审批通过率很高，并且不要求芝麻分达到一定的标准，而是根据用户在互联网上的各种行为来判断。有很多用户反映说：提交完材料之后，在三分钟之内就会有结果了，晚上申请也会立刻到账但是它的不足之处在于刚开始的时候额度可能会比较小，要慢慢建立自己的信用。该平台会进行电话回访，但是属于线上核实，并不包括面签。

再来说说分期乐适合年轻人使用。额度为1000-5万之间，期限可以选择3到24个月。它会用到芝麻分，但是更加重视用户消费能力以及学历情况。许多大学生或者刚刚工作不久的白领说：在该平台上购物的速度很快，取款的速度也很迅速，没有面对面签约的感觉很安全好处就是场景多，坏处就是有些商品价格偏高。

对于上述各个平台，我已经把其中的一些重要的内容列出来优缺点分析。优点是：第一、速度快，全自动化审批，资金秒到帐；第二、简单方便，不需要复杂的纸质文件和去线下网点办理；第三、门槛较低，并不是完全依靠芝麻分来判断。但是缺点也不能忽略掉：一些小平台的利息隐藏得很深，有“砍头息”的嫌疑；另外，逾期催收的方式比较激烈，会对个人的大数据信用造成不良影响。

在使用这些贷款漏洞的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是说“没有任何条件限制”，那么基本上可以确定这是个骗局了，因为所有的正规平台都会有自己的风险控制机制。第二种方式不需要面对面签署合同，在填写相关文件的时候要保证所填内容的真实性，如果提供虚假的信息将会被拒绝。第三点就是在借钱之前一定要算清楚总的年化利息是多少，并且不要掉进用借的钱来还钱的恶性循环中去。

最后为了回答大家的问题，我把一些常见的用户问题列举出来：

• 问：有没有不使用芝麻分就可以使用的平台呢？

  答：有的，但是并不完全是不看信用。微粒贷用的是微信支付分，360借条用的是内部的大数据，两者都不依靠支付宝的芝麻分系统，因此满足了“不需要芝麻分”的要求。

• 问：没有面对面签字会很危险吗？

  答：只要选择了有资质的公司，电子合同也是有效的。不进行面对面签约可以降低个人隐私信息被线下中介机构非法获取的风险。

• 问：下款速度很快的平台，利息会不会很高呢？

  答：不一定是这样的。有资质的平台比如微粒贷、京东金条等等，利率是合法的并且放款很快。利息多少主要是由平台资金成本以及风控能力决定，并不是因为放款速度快而产生的。