信用花好下款的口子，细致阐述5个不查征信好下款的网贷平台

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时有一个做餐饮的年轻人冲进来了，满脸都是汗水。他的征信报告有一大叠纸条，最近三个月被查了二十几次，有十几张网贷卡，属于典型的“征信花”。他说：“老板，你有没有什么办法解决这个问题？”上周三晚上十点钟左右的时候，我正在准备关门下班，这时一个做餐饮的年轻人冲了进来，满头大汗。他直接问道：老板，有没有办法解决这个问题上周三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时有一个做餐饮的年轻人冲进了来，满脸是汗。他的征信报告里有好几页纸条，最近三个月被查询了二十多次，还有十几张网贷卡，就是典型的“征信花”。他马上说道：“老板，请问一下，你们公司是否有可以解决问题的办法吗？”上周三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时有一个做餐饮的年轻人冲进了来，满脸是汗。他的征信报告上有好几张纸条，最近三个月被查询了二十多次，还有一张网贷卡，在此之前他已经申请过十多张网贷卡了。使用好的信用可以快速获得贷款？急需5万元来周转，明天要向供应商付款。

看到他征信之后，就对他说：“你马上去办银行贷款吧，基本上就是送人头。”但是并不是完全没有希望的，可以另辟蹊径。做了十二年的这一行，做过上万个订单，像他这样的人很多。人们认为征信花掉了就会被判死刑，实际上这里面有很多门道。今天我要把话说开了，并且不说假的东西。

说实话，在市场上宣称“无视征信”、“黑户也能贷款”的广告里，十个人中有九个半都是陷阱。另外一半或者利息太高，或者还有其他的隐形条件。别傻了，金融机构并不是慈善组织，它们放款是为了盈利的，怎么会不考虑借款人的还款能力呢？

想要在征信花上贷款的话，首先要弄清楚它的审核流程

很多被拒绝贷款的人，并不是因为不符合条件，而是因为他们没有弄清楚银行是怎么判断的。他们认为银行只看是否有逾期记录，但是“征信花”这件事，在审批人员的眼里要比一次或者几次逾期更加严重。是什么原因呢？由于查询次数多、账户数量大，说明你的资金状况很糟糕，很容易出现违约的情况。

去年有一个客户的征信里没有逾期记录，但是三个月之内申请了十几家网贷公司都被拒绝了。找我时一脸迷茫地说自己很守信，为什么连张信用卡也办不到呢？我对他说：“你的做法叫做‘多头借贷’，系统会把它归类到高风险类别，并且马上拒绝。”

那使用好的信用可以快速获得贷款是否存在这样的问题呢？存在的话，那么就必须要满足以下三个条件之一：一是有稳定的就业或者经营收入；二是有可以查证的财产（房产、汽车、保险等都可以），三是最近六个月内没有出现过严重的逾期情况。三条中有一条就可以进行操作了。

抵押类渠道：征信花也可以走通

抵押贷款就是征信花人最好的选择。你有房子和车子的话，机构就不会再看你的征信了。即使你不还清债务，他们也可以处理掉抵押品来降低风险。去年十一月份有一个做建筑材料生意的客户，他的征信里有两次逾期记录，被查了很多次，但是他在名下有一套全款购买的房子。给他的房子做了抵押贷款，获批八十万，并且利率也挺便宜的。

车抵押贷款也是这样子的，但是坑很多。有的公司声称“不押车”、“当天放款”，但是手续费、GPS费、服务费等加在一起之后，实际拿到的钱就少了很多，而且利率也很惊人。这种事情我已经见多了，客户的反应都是拍大腿。如果是用车子做抵押的话，一定要找到有资质的机构，并且把合同上的每一项都仔细地看过一遍。

亲友担保、共同借款：被忽视的破局之法

该方法并不为大众所知。有的银行以及消费金融公司会提供担保贷款或者共同借款的服务，即你的征信不好但是找一个征信良好并且有收入的人为你做担保或者共同借款人的话，审批通过的概率可以提高很多倍。我的一位客户的小本生意收入不稳定，但是他妻子是一名公务员。最后用他的老婆作为主借款人，他自己作为共借款人，成功申请到了20万元的贷款。

但是这种方式有一个条件，那就是要有可靠的亲朋好友来帮助你。不要因为不好意思而不开口，等到真的需要用钱的时候，面子又有什么用呢？当然要按期归还借款，不能亏待帮助过自己的人。

选择网贷平台的方法

实在没有什么可以作为抵押品或者找人做担保的人，所以只好去借网贷了。但是网贷口子好的地方可以下款？这里面的知识很多。并不是说广告打得好就一定好，恰恰相反的是，广告满天飞的时候，它的利息和套路都最大。

一般我会建议客户先选择持牌消费金融公司的产品，例如招联、马上、中行等，至少是正规的，不会有乱收费的情况发生。第二类为各大互联网平台所推出的借呗、微粒贷、京东金条等产品，利率公开，并且可以自由选择还款方式。第三种就是一些垂直领域平台，如分期购物、教育分期等等，对于征信的要求比较低。

有件事我要说明一下：各个平台的风险控制模型是不一样的。有的人重视的是查询次数，有的人重视的是负债比率，还有的人重视的是工作的稳定性。因此同一个人在不同的平台上提出同样的申请，得到的结果可能会大相径庭。这件事情在不同的城市里可能会有所不同，在不同的时间点上申请的结果也会不一样。根据我的观察，月中下旬的审批通过率要比月底高一些，因为在那个时候机构放款的任务刚刚开始，审核比较宽松。

申请之前进行“养征信”的方法

如果短期内不需要使用这笔资金的话，那么就建议先把征信给养好了再用。怎么操作呢？就是说，在接下来的三个月里不能有任何新的贷款或者信用卡申请，并且也不能进行任何额度查询。使查询记录逐渐消失。并且要保证每个月按时还款，并尽量提前归还一些小金额的贷款来减少账户的数量。

去年有一个客户的征信情况很糟糕，所以我建议他先养三个月再申请贷款。那么结果是什么呢？相同的收入证明和资料，在之前的平台上被拒绝了，但是四个月之后在新的平台上却批下来三万元。我当时非常激动，到现在我还记得很清楚。并不是因为你的条件不好才这样，而是因为时机不对。

这些坑千万别踩

从业多年以来，见过很多人为了解决眼前的问题而四处求医问药，结果越治越严重。要提防以下几种情况：

• 声称有“包装资料”、“内部渠道”的中介，基本上都是骗子，收取了服务费之后就消失不见。
• 要求先交“保证金”或者“验证金”的人会被拉黑。
• 超过年利率百分之三十六的部分一律不准许。
• 合同中包含“服务费”、“咨询费”等种种名义下的费用，要仔细核对清楚自己真正拿到的钱是多少。

有一个客户的经历是这样的：在网上找了一个中介，花了五千元做“资料包装”，但是最后连贷款都没有拿到。之后去找他，只能对他说：“这笔钱应该很难要回来。”踩到坑不要紧，可怕的是没有记住教训。

最后说点实在的

问的是没有征信记录、没有任何资质但是可以马上拿到贷款的情况吗？没有可能实现。金融并不是魔术，风险与收益总是相辅相成的。标榜自己没有门槛的人，或者是骗子，或者就是利率太高无法偿还了。

有资金需要的话，可以先看看自己的资产情况：房产、汽车、保险、公积金、固定的工作和可靠的伙伴？如果有东西的话，就去那边寻找途径。一无所有吗？那么就不借了，想办法增加收入才对。借钱并不能解决任何问题，只能把问题推迟到以后再处理。

做餐饮的小哥之后怎么样了？让他的妻子过来，两个人一起去办一笔消费贷款，第二天就拿到了四万八千元，解决了燃眉之急。他答应在三个月之内把欠下的网贷还清，并且要好好的保养自己的信用记录。等他有消息的时候再告诉我。