女的容易下的大额口子？别被忽悠了，真相在这儿

昨天晚上十一点多的时候，我在床上准备要睡着了的时候，手机上收到了一条来自微信的消息。是之前咨询过的小周女士，在见到我之后就说：“哥哥，你是不是有这样一种感觉？”女性更容易产生大的漏洞？需要很多的钱。看到这句话我就很高兴了，在2025年的时候还有人相信这样的营销号的话术吗？说实话，这样的话我一年可以听到八百次，每次都想要直接把电话挂掉。但是小周的情况很特殊，她的丈夫因为赌博把所有的积蓄都输掉了，现在还要离婚并且要打官司，急需一些钱请律师、维持日常生活。听说女性申请贷款会有“特权”，额度大而且容易通过，所以特意来找我咨询。当时我对她说：“如果你真的相信这些广告的话，并不是只有离婚的事情让你头疼，还会背上一身新的债务。”

女性贷款很容易通过吗？不要傻了，银行不会因为你的性别而决定是否给你贷款

有件很不中听的事情要告诉大家：在银行系统的设置当中，并不存在“性别加分”的选项。我做了这么多年的律师，办理过的案件数以万计，从来没有见过任何一个审批经理因为申请人的性别而多批出十万元或者八万元的情况。网上传播的所谓“女性专属通道”、“女士优先放款”，其实就是一种营销手段，用来收割急需资金但是缺乏专业知识的人群。

那么为什么人们会觉得女性更容易通过贷款呢？这件事情其实是有一定的道理的，但是并不是你想象中的那样。

经过对本行近几年数据的观察可以发现，女性客户平均通过率要比男性客户高出几个百分点。但是并不是因为性别问题，而是由于女性的征信情况一般都比较良好。男性的征信记录中有很多小贷公司查询的信息，这样的客户在我们内部被称为“花户”，基本上都会被拒绝。女生又是怎样的呢？比较谨慎，并不随便点击链接，查询次数较少，负债率不高，所以很容易通过。

其实并不是因为女人容易生孩子，而是女人更加珍视自己的羽毛。

能够开出大额的“口子”其实只有以下几种途径

小周那天向我询问的时候，我把事情讲得很清楚。你想要找到的一个“口子”，也就是可以放款的地方。但是不要抱有侥幸心理，银行并不是慈善组织，也不是傻子。想要大额消费的话就要走正规途径了。

第一种方式就是用公积金贷款。这是一个被大大低估的好东西。如果你有稳定的收入并且公积金已经连续缴纳了一年以上的话，在大多数情况下都可以拿到公积金月缴存额度三十六至五十倍的贷款额度。小周在事业单位上班，每月公积金可以拿到两千多元，我就帮她向某家银行申请了消费贷款，结果很快就批下来了三十万元，年利率只有百分之三点二。要比她在外面四处寻找“漏洞”好上一百倍呢！

第二种方式就是保单贷款。这并不是人人都知道的事情。购买了商业保险并且已经缴纳了两年保费，并且具有现金价值的话就可以拿着保单到保险公司或者合作银行进行质押贷款。去年有一位做微商的朋友买了一份每年交五万元的理财产品，在交了三年之后因为急需用钱就凭借这份保单向银行申请了两百多万元的贷款，三天之内就拿到了这笔钱。这样的途径比较稳妥，利率也较低，并且不会有不良信用记录出现，只有担保人留下痕迹。

第三种方式是房产抵押。不用我说了吧？有房子的话，现在的抵押经营贷款利率已经很低了，只有2点多一点的年化率，可以拿到房子评估价值七成左右的资金。但是前提是你要有房子，并且这所房子要具有一定的残值。小周名下的那套婚前小公寓目前市场估价为120万元人民币，如果实在没有别的办法的话可以考虑进行抵押贷款来获得大约80万元人民币的资金用于打官司和过渡使用。

女性申请大额贷款的时候要注意避开以下这些雷区

说到这我就要提醒大家了，在网上的“女性可以下大额贷款”的信息里，十个人里面就有九个都是陷阱。前年我的一个远房表妹听说了什么“女士专享贷”，于是就去申请了。但是她并没有因此而放弃自己。

没有借到钱，反而被骗去缴纳了三千元“包装费”，说是帮助她改善资料。付完款之后对方就联系不上了，报警也无法立案，因为对方公司的注册是合法有效的，在合同里写着“咨询服务费”，你签了字就要认账。这是不是血本无归呢？

另外一个就是“以贷养贷”的陷阱。很多女性借款人都由于不好意思向家人开口而选择私自借贷。开始时借两三千元，还不上再借新的来偿还旧的，利息越积越多，半年之后就会变成十几万元。最荒唐的一例就是一个幼儿园老师的例子，刚开始只借了八千元用来买包包，后来却越滚越大，到了二十八万元的地步，并且连工资卡也被冻结了。这件事到现在我还记得很清楚，她找我去帮助她的時候，哭得眼睛都是红的。

另外不要随便点击短信里的链接。你手机里收到的“恭喜您获得了30万元额度”的信息，点击进去就是授权查询征信。每次查看都会被记下来，并且每个月要查看十几到二十几次才会失效。银行会认为你是急需用钱的人，在四处借钱，所以风险很大，就会拒绝放款。这就是所谓的“硬查询”，一次会影响三个月的时间，在一年之内如果出现六次以上的话基本上就和正常的贷款无缘了。

什么情况下申请比较容易通过呢？此时很多人都不清楚

这是我在行业里的一些内幕消息，上网查不到。每一间银行和每一个支行都会在每个月、每个季度都有一笔放贷的任务指标。月初时额度多，审批也比较容易通过；到月底或者季度结束的时候，任务已经完成了大部分，审批就变严格了，有的时候甚至会把本来可以批准的申请给拖延下来。

但是有一个反常的现象，在一个季度的任务没有做好之后，到了年底的时候就会出现“突击”的情况，此时只要资质不差就可以快速通过审批，并且一些小问题也可以睁一眼闭一眼。我的一位客户的征信上有一条逾期记录，金额很小只有几百元，按照规定应该被拒绝。正好赶上了季度末冲量的时候，审批经理直接批准了，原因是“非恶意逾期、金额小”。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是上个季度的时候吧，当时我们支行的任务完成情况很差，在最后三天里发放出去的贷款就占到了整个月份的一半左右。因此你要去申请的话，最好了解一下当地的银行状况，并选择一个合适的时间段。

小窍门是：工作日早上十点至十一点之间提出申请的话，被批准的概率要比下午大一些。那么是什么原因呢？审批人员上午状态良好、情绪愉快，而到了下午要处理很多案件时，人的脾气就会变坏，对文件也会更加苛刻。这件事情没有数据支持，只是我的个人看法，并不是一定要相信的。

想要下订单的话，首先要弄清楚自己的“身份”

再说一下小周的事情。听了我当时的分析之后，她才知道自己以前走了很多冤枉路。她一直都在网上寻找可以利用的地方，并没有想到自己的最大价值就是一份稳定的收入以及公积金。让其做了一些事情：

第一，把手机上的所有乱七八糟的网贷APP都删除掉，不要再点击任何一个贷款广告了。

第二份详细的征信报告中把其中的错误部分进行修改，并且有一条逾期记录是因为银行系统的失误造成的，我已经教会了她如何提出申诉并取消这条记录。

第三步就是准备好收入证明、公积金明细等材料，并通过正常的银行途径去办理贷款手续。

最终结果为：一个星期之后批下来了三十万元，利率很低而且期限很长，每个月的还款压力她完全可以接受。有了打官司的钱之后就可以过上正常的生活了。她后来还特意请我去吃了一顿饭，并且告诉我如果早一点问的话就不会被骗到这个地步了。

说到底，女性更容易产生大的漏洞这件事情本身就是一个假命题。最容易下注的是你资质好、信用佳、选择合适的理财产品。不要老是想着走捷径，在金融行业里面，捷径其实是最长的一条路。

如果你现在急需用钱的话，我的一个建议是：先去查一查自己的征信状况如何，然后再问一问当地的银行是否有公积金贷款或者社保贷款的相关产品存在，这样要比在网上海参靠谱得多。实在不行的话可以找一个可靠的中介进行咨询，但是要记得，先收取费用的就是骗子了，而真正的中介机构则是下款之后才会收取服务费。