年龄超55可以网贷的平台？别被广告忽悠，能下款的就这几家

上个星期三下午的时候我在喝着茶水，老李就急忙忙地推开门进来了，并且把身份证放在桌子上：“兄弟啊，给老子拿点钱来用。”看了一下身份证上的出生日期是1958年，现在已经六十六岁了。他说要二十万，并且在网上打起了广告，“年龄超过五十五岁就可以贷款”的平台等等。听完之后我就把杯子放下对他说：“老李啊，相信网上的那些广告吧，这笔钱你是不可能借到的，还要花掉几百块钱的会费。”

这行我已经做了十二年了，处理过的案件数以万计，像老李这样被广告骗得团团转的老年朋友我也见过很多次。把话说开，让大家明白哪些是真的好东西，哪些是假的东西。

网上的“年龄超过55岁就可以申请贷款”的平台有多少是真实的呢？

第一件要做的就是把数据弄清楚。去年我就做过这样的调查，在市场上标榜可以向55岁以上的老人放贷的产品，应该有上百种之多。能够拿到贷款的人家只有那么几家了。其余的就是来凑热闹的了，或者是诈骗信息、或者是要你缴纳会费、或者是高额利息的高利贷。

说实话，银行以及正规机构对于年龄这一块是十分严格的。他们风控模型中的55岁就是个分界线。超过这个年纪之后，还款能力的评定标准就完全不同了。五十多岁的人都有稳定的收入吗？有多少人的身体可以承受住高强度的工作呢？换成你是老板的话，你也绝不会随便借钱出去。

但是也并不是完全没有希望。上个月十一的时候为一位做建筑材料的老周办理了一笔贷款业务，老周今年五十八岁了，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，只有几百元忘记偿还。最后给他办下来了十五万元，月利率是百分之零点八，已经很不错了。那么问题出在哪里呢？一套全款购买的房子以及一家正在经营中的建材店，虽然收入不多，但是比较稳定。

55岁以上的借款人所选择的网贷方式不能只有一种

很多人的第一反应就是钻牛角尖，在手机上点击那些网贷APP。我说啊，超过五十五岁的借款人想要申请贷款的话，并不是所有的网贷平台都能满足你的需求。你越是去刷，你的信用就会越差，到最后本来可以办理的事情也无法完成了。

那么真实的选项又是什么呢？给大家介绍一下。

第一种方式就是抵押贷款。这是适合55岁以上的老人走的道路。你有房子、车子和大额存款，在这些上面摆着的话，并不会因为年纪大而成为障碍。去年我为一位六十多岁的退休教师办理了房屋抵押贷款，他有一套位于市中心的房子，评估价值为二百八十万人民币，最终只贷到了一百五十万元左右，而且利率很低。银行看重的是什么呢？看你抵押的东西怎么样，并不是看你有多大年纪。

第二种是担保贷款。这条路子并不是所有人都知道的。找到一个合适的年龄和资质好的担保人，例如你的孩子或者是有固定工作的人。有了担保人的保证之后，许多机构就会敢于发放贷款了。上个月有一位五十多岁的客户想要开设一家小餐馆但是缺少资金，于是他的儿子作为担保人向农村商业银行申请了三万元贷款。他的儿子在国有企业工作，并且有公积金、社保等保障措施，所以这份担保很有力。

第三种就是一些消费金融公司所发行的产品了。即为一部分，并非全部。比如马上消费金融、招联消费金融等公司的年龄上限可以达到60岁或者65岁左右，但是利率都比较高，并且对于收入证明的要求也很严苛。只有身份证还不行，还要有银行流水、收入来源证明等等，否则就没有任何机会了。

没有写出来的“潜规则”

该部分内容在网上找不到，都是我这几年来摸爬滚打总结出来的。

时间点上有什么问题吗？每年的六月份以及十二月份都是银行、金融公司进行业绩冲刺的时间段，在此期间审核会比较宽松。我的一个朋友在风控部私下里告诉我，他们每个季度末都会面临很大的放款任务压力，对于那些可以过也可以不过的案件就会睁一只眼闭一只眼。这件事情不确定所有的机构都是这样的情况，但是根据我的观察来看，概率比较大。

第二就是申请途径的问题。同一种商品，在APP里申请与到线下找中介申请的结果可能会大相径庭。那么是什么原因呢？中介会把你的信息进行美化、修饰，并且避开系统中容易引起争议的地方。不是要你编造事实，而是告诉你同样的实际情况用不同的说法来描述的话，系统给出来的分数就会相差很大。

还有一件很烦人的事情，在许多平台上都会把年龄上限写得很夸张来引诱你去点击。填写完一叠表格之后，最后一项告诉你要“综合评定不合格”。也就是骗了你的信息之后再转卖到别的公司。你会被各种各样的推销电话骚扰，烦死了。

这几种类型的网站都不可以使用

到此为止，我要给大家提几点注意的地方了。

第一种类型为“不用看年龄、不用看信用、马上就能拿到贷款”。不要想得太多，天上是不会掉馅饼的。或者是诈骗行为，或者就是高利贷，借一万给三万的那种。去年有一位老奶奶找到我说，在网上向别人借了五万元钱之后，三个月的时间就变成了二十多万元的债务。这些人就是吃人的没有一点同情心的人，报警都已经来不及了。

第二种就是让你先付款的那一类。各种各样的会员费、审核费、保证金、解冻费等等。正规的贷款公司，在放款前不会向你收取任何费用。凡是让你先付钱的都是九十九个百分比的骗子，剩下的一个百分比可能是不正规的。

第三种是利息很高的。有的平台年化利率可以达到36%，甚至是更高的，借款就等于自己给自己设陷阱。怎样来判定呢？月息大于1.5%的时候，你就应该考虑一下了。见过很多因为借了高利贷而无力偿还的人，结果连自己的房子也赔进去。

操作方法如下：如果真的要借钱的话，这样做

说了很多之后，怎么办呢？给出一些实际可行的意见。

第一件事情就是把你的财产情况列出来。房子、车、保险单、定期存款等一样都算作是财产。如果有抵押物的话，那么首选的就是抵押贷款了，因为它的利率较低、额度较大、期限较长。不要认为抵押贷款很丢脸，这其实是一种正规的融资途径，并且要比网络借贷要好很多。

第二步就是找到合适的人选。自己解决不了的话，可以找一个可靠的中介机构来帮忙。可靠的是可信的，并非路边的小广告那样不可靠。正规的中介公司一般都会先了解一下你的情况之后才会给你提供相应的建议和服务，并且不会直接要求你支付费用。要问清收费问题，一般是在下款之后收取费用，在1%到3%之间是比较合理的。大于这个数值的时候就需要引起注意了。

第三步就是保护好自己的信用记录。不要在网上的时候胡乱点击，每次点击都会产生一条新的查询记录出现在你的征信报告里。查询次数越多，在之后想要办理正常的贷款就越困难。曾经有一个人在一月之内点了二十多个网贷平台，征信报告打印出来的纸张有一百多张，但是无论去找谁借款都遭到了拒绝。

其实年龄超过55岁就可以申请贷款的平台并不少，但是并没有宣传中所说的那么好用。不要被花言巧语所迷惑，要走合法的道路才是正确的选择。

老李之后怎么样了？让这套空置的房子做抵押去贷款30万元，并且利息是每月0.6%，期限为5年。拿着这些钱给老伴治病的同时也往小儿子的生意上投资了一些。前几天还请我去吃了一顿饭，并且说我幸好没有相信网上那些鬼故事。

如果你不确定自己可以办理哪些业务的话，不要急于去申请，可以先向专业人士咨询一下，以免因为自己的操作不当而损害到个人信用记录，到时候再想补救就来不及了。