我翻了50个公众号才发现，那些不用面签和芝麻分的借款平台，根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，在微信搜索框中输入“不用面签”、“不看芝麻分”的字样使我陷入沉思。过去总认为借债是走投无路的选择，但是到了需要借钱的那个晚上之后才发现，这是成年人最后的一份体面。很多人都在想，在微信公众号上有没有一些比较可靠的借贷平台呢？是否真的有不需要面对面签订合同、不管芝麻信用分数高低就可以放款的方式？为了消除人们的疑虑，我花费了一个星期的时间去调查市场上各种各样的漏洞，并且把它们都罗列出来做成一份避坑清单。

首先要说的是微粒贷这是微信生态系统中最为正规的一种形式。它是通过白名单邀请的方式进行的，并不需要面对面签约，额度一般为500-30万左右。最大的特点就是查征信、上征信，对于信用的要求很高。如果在微信支付页面可以找到相应的选项的话，那么就表示你的资质比较好。用户的评价大多认为下款速度很快，几分钟就可以到账，但是缺点在于门槛过高，很多用户甚至连入口都没有找到。

其次是WE2000这就是微众银行推出的产品之一。额度为2000元，并且是应急周转用的。尽管额度不大，但是它并不需要芝麻分达到一定的标准，而是看微信支付分怎么样。一般一年之内可以随时取回借款。很多用户喜欢它的低调，不需要繁琐的面签程序，点击一下就可以备用。但是它的缺点也十分突出，就是额度太死板了，稍大的资金缺口也无法弥补。

再来看看360借条虽然它并不是微信的孩子，在公众号上投放的力度也很大。最高可以借到20万元，最长可以借12个月。它的最大优点就是审批速度快，号称最快三分钟就可以到账。对于芝麻分较低的用户，除了面签之外还会用其他的信用数据来判断是否放款，并非一定要进行面对面签约。但是用户的反馈显示，该产品的利息计算方法比较繁琐，有时实际年化利率要比心里预期高出很多，并且逾期催收也比较常见。

最后不得不提京东金条。利用京东电商的数据，如果经常在京东买东西的话，在公众号上申请的时候可能会有意外收获。额度一般是1000-20万之间，期限比较自由。不需面对面签署合同、对芝麻分的要求不高、主要看京东账户活跃情况。好处是有不少免息券或者利率优惠活动，坏处就是授信额度时高时低，有时还会突然降低额度，让人防不胜防。

优点和缺点以及注意的问题：这些平台尽管很便捷，但是都存在一个共性问题就是利率较高。许多平台宣称的日息万分之二实际上年化率可以达到7.3%左右，并且还会收取一定的手续费，所以它的总成本是不能忽视的。最大的风险就是个人信息泄露。在申请公众号的时候一定要选择官方认证过的账号，不能相信那些号称“黑户必下”、“不用审核”的非法网站，因为它们的目的就是获取你的人际关系网以及身份证的照片。

用户问题和答案：

1. 问：微信公众号上发布的借款平台是否可靠？

答：大多数正规金融机构的公众号都是可以信任的，比如微粒贷、招联金融等等。但是要小心辨别，凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百就是诈骗。

2. 问：不使用芝麻分也可以借钱吗？

答：可以。目前大部分平台都更加重视微信支付分、电商消费记录或者运营商的数据等其他因素，而芝麻分只作为其中的一个考量指标，并不是唯一的评判依据。

3. 问：借了钱之后如果逾期的话会有怎样的结果呢？

答：正规的平台都会向央行征信系统上报数据。除了要支付高额利息之外，还会使个人信用记录变得很差，并且会影响到之后购房、购车以及申请各种贷款的能力，在出行、旅游等方面也会受到限制。