借钱还能保值？别做梦了，除非你搞懂这几个借款保值的办法有哪些

从事这份工作已经十二年了，做过上万个订单，各种各样的人都遇到过。有的人借的钱是救急用的，有的人借的钱是用来赚钱的，也有人借钱只是为了——增值。听上去很荒唐吧？借出去的钱要收回来，并且还要支付利息，那么如何实现财富的增长呢？借款来保值的方法有哪几种？上个月有一个做外贸的老李来找我咨询，当时他手上有笔货物的钱被压住了，汇率下跌让他很着急，想要借点钱先把这笔钱给付了，等到汇率上涨之后再归还款项。这个想法是经过深思熟虑的，在办公室里我也是一惊一乍的。说实话，这样的想法虽然有些荒唐，但是里面还是有一定的道理的。

其实大多数人的借钱都是为了消费，买车、买包等等，这就是贬值，并不是保值。要想通过借贷来增值的话，就必须使借来的资金成为“硬通货”，或者是可以产生收益的投资品。这件事情有很大的风险，否则就会出问题。但是既然有人提问了，那么我就可以把这个行业里面不能明言的一些规定给拆开来给大家解释一下。

想要实现增值吗？首先弄清楚借款保值的方法中包含哪些基本原理

不要傻了，银行借给你钱，并不是要你去做理财的。贷款合同上面明明白白地写着“贷款用途为消费”或“经营周转”，如果你敢把“炒股”、“买房”写上去的话，那就等着被拒绝吧。那么怎么办呢？上面有政策下面就有对策。

去年有一个做建筑材料的小老板，手中没有现金了，但是他认为有一批便宜的钢材可以买来赚差价。问我要不要申请一个经营贷款来解决这个问题。这就是所谓的“借款保值”，即借用他人资金来固定未来收益的空间。我给他的是一款先息后本产品，期限为三年，年利率是3.6%。他拿走了80万元，把货物吃掉了，在三个月之后又把它卖掉，并且扣除了一些利息之后仍然获利了15万元。这是什么情况呢？这就是借钱赚钱、跑赢通货膨胀的意思。

但是有一个条件就是要有固定的收入来源。如果要借来搞所谓的“稳赚不赔”的投资的话，那么我还是建议你尽早打消这个念头。看过很多人用低利率的经营贷款在股市上赌博，最后怎么样了？就连内衣也赔掉了。那时候他的样子很凄惨，到现在我还记得很清楚。

低利率换成高的利息，这就是普通老百姓可以做的“保值”方式

用户我经常被问到的问题是：老板，有没有什么办法可以用来保护我们的资金呢对于普通老百姓来说又有什么样的方法呢其实最实际的一条就是不要去投资了，而要“省着花钱”。把手中的各种高利贷换成低利率的，这样就达到了最好的保值效果。

去年有一位客户的征信已经很糟糕了，点了很多网贷产品，年利率都在18%以上。每个月工资一到手就被全部用来支付利息了，并没有剩下一分钱本金。这不是借的钱，而是给平台打工的钱。根据他的状况，不让他随便点击查询，在养了三个月之后给他办理了一笔年利率为4.5%的消费贷款，并且把所有的高利贷都结清了。

这样一次交易就可以节省出2万多元的利息。那么这就是一种增值吗？一定要计算好。这是“债务优化”，也就是这几年来我做的最多的事情了。人们认为借的钱越多越好，这是不对的。借钱是为了解决问题，并不是用来背着走的。降低利率可以使得本金更容易被偿还出去，从而达到保本的目的。

置换贷款的风险很大，一旦踩到其中任何一个就会损失惨重

该条信息所含的内容比较复杂。有的中介机构会骗你说要进行债务重组，并且收取很高的费用。曾经有人告诉我一个客户被收取了15%的服务费，贷款30万元只能拿到25万元，这是抢劫啊！如果你自己不明白的话，别人把你卖掉你还去数钱。正规的中介，在前面收费绝对不会超过三个百分点，超过的就是宰人。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，在正规银行的审批系统中，“多头借贷”的容忍度很低。如果你的名下有超过三笔来自非金融机构的贷款的话，那么你的分数就会被减半。此时你想要办理低利率置换的时候就会比较困难了。因此在征信还没有完全覆盖之前，赶快把高利息的部分还掉吧，这才是正确的做法。

借债来购买资产。现在的办法不行了

以前房价上涨时，大家都会去搞“首付贷”，借着钱买房子，等着涨价再卖出去。那时，借款来保值的方法有哪几种？买房就是最好的答案。那么现在的状况又是怎样的呢？现在已经没有效果了。我手上有很多客户，两年前高点的时候还在那里站着，但是现在房子的价值已经下跌了三分之一，贷款还要按照原来的标准去偿还。这就是典型的借着钱去买贬值的东西，亏得连祖宗都认不出来了。

那么可以借来购买其他的东西吗？金条。美元。说实话，我并不推荐普通老百姓这样玩。借钱有资金成本，比如说年利率为4%，那么你所投资的资产年化收益率要达到或者超过4%才能不亏损。黄金近几年一直在上涨，但是你能保证明年的价格还会继续上涨吗？如果下跌的话，就会受到双重打击——本金和利息都要偿还。

用户我的一个做餐饮的朋友去年想要借点钱来囤积一些高档白酒，认为以后肯定会涨价。于是我就把那个人给拦了下来。说你的店铺现金流本来就很紧张，如果酒卖不出去的话，员工的工资就没有着落了，那么这家店就会倒闭。当时他是认真的，并没有借出去。所以今年白酒的价格大跌的时候他就拍着大腿感谢我。这件事情是什么意思呢？借钱去买资产的前提是你要有很强的风险控制能力，普通人的风险承受度很低，不要随便去试。

用经营贷款来购买房产。不要认为银行是傻瓜

这属于行业内的事情，并且我也不愿意去接触这样的业务。很多人都想钻空子，用经营贷款来买房子，因为经营贷款利率很低，只有百分之三左右，比房贷要便宜很多。但是这件事的风险很大。银行不会轻易放过你，贷后检查肯定能找到问题。

如果发现了资金违规进入房地产市场的情况，银行就会提前收回贷款——即要求借款人马上归还款项。你的房子都已经买下来了，哪里会有现金来偿还贷款呢？到时候只能卖掉房子来还房贷了，卖不出去的话就选择断供，这样就会被拉入征信黑名单中。去年底的时候，我就知道某大行正在严查这件事，并且很多中介都被查封了。因此不要相信网上的大V们胡说八道，“转贷降息”可以节省好几万元的说法是错误的。用这些钱来修建房屋是否值得呢？

不同的城市政策不一，我只是了解本地情况，并不能随便说出别的地方的事情。但是大的方向是一致的：监管部门越来越严格，违规操作的空间也越来越小。想要通过借钱来保值的话，就只能走正规的道路了。

那么该怎么办呢？给出一些实际的意见

说了这么多，借款来保值的方法有哪几种可以实施吗？总结出三条经验，就是这几年来看到客户实实在在地用出来的东西：

• 第一款是债务重组。如果手中持有高利贷的话，就赶快想办法把它们换成低利率的银行贷款来代替吧，这是唯一的止损保值途径了。
• 第二条是关于经营周转的。借的钱是用来做生意周转用的，赚到的钱要用来抵消借款的成本，这就是良性借贷。
• 第三条大额分期付款。如果一定要购买大的东西的话（比如说车子和装修），使用银行分期付款要比用信用卡取现或者网贷来得更便宜一些，这就是一种变相省下的钱。

除了上面提到的之外，其他所有的借贷行为都属于赌博性质。赌赢了是运气好，赌输了就是命不好。不能用生命来换取这样的机会。

用户昨天有一个客户问我说可以借五百万来做大额存款来赚取利差。我那时就笑出来了，现在的大额存单利率是多少呢？贷款的利息是多少？这笔账怎么算不清楚了吗？这就是想得太多的表现。借款是为了保值，并不是为了让你赚很多钱，在通货膨胀以及利息的压力之下，不至于亏得太多。

如果你现在还没有负债的话，那么你就已经领先了一半的人了。如果真的需要借钱的话，就先把合同上的每一个字都弄清楚之后再签。否则到时就没有地方可以哭泣了。