多头借贷还能下款？这几个口子我亲测过，别再被坑了

上星期三凌晨2点的时候，我的手机一直都在震动，原来是老客户小周给我发来了十几条语音信息。这位朋友以前做买卖亏了一些钱，他的信用记录就像我家里的抹布一样脏。问我要不要多头借款可以借到的钱已经到了无法承受的地步了，催收电话都已经打到了前女友那里。说实话，看到这个消息我心里很不舒服，这样的desperation（绝望）的感觉我很了解。我是老陈，在贷款中介行业摸爬滚打了十几年，做过上万笔交易，见过很多和小周一样的人病急乱投医。今天就把话说在前面吧，多头借贷想要借款的话，方法可以五花八门，但是风险很大，能不能走得平稳就看你自己是否能接受我说的一番大实话了。

为什么你会在很多地方都申请不到呢？

很多人认为我可以申请多家银行或者网络借贷平台，总会有一家能够给我放款的。不要那么傻。这就是所谓的“撒网式捕鱼”，对于风控系统而言就是“自杀式袭击”。银行以及网贷平台的风险控制数据都是可以共享的，在你点击“查看额度”的时候，你的征信报告就会增加一条关于“贷款审批”的查询记录。如果征信上的最近一个月内被查次数达到四次以上的话，那么一般的商业银行大门就会对你会关闭一半。系统会判断出你的资金链条非常紧张，并且正四处借钱来填补缺口。此时你还能想多头借款可以借到的钱没有门缝可以钻进去的话，就只能去碰那些非法的地方了。

多头借贷本身就是一个很大的问题。但是，在实际的操作当中还是有一些“漏洞”的。上个月底的时候有一个叫老李的餐饮行业的客户，他的负债率达到七成，并且有三条信用卡被刷爆了。按照常理来说这是要被判死刑的情况。但是把债务结构重新整理好之后，走了一条村镇银行线下的审批途径，最终拿到了15万元贷款。其实并没有什么神秘的地方，就是要知道各个机构的性格特点。

多头借贷可以借到的钱到底是什么样的？

在网上看到的各种各样的“无视黑白户”、“必下款”的广告，请大家不要点击。都是套路，或者是骗取前期费用的，或者是利率超高让人觉得不可思议的高利贷。真正的可以下口的地方通常都很低调，并不会大肆宣扬。说的就是这些了，你要好好听着，这些都是压箱底的经验。

持牌消费金融公司二三线产品的意思

很多人的目光都集中在了借呗和微粒贷上面，但是实际上像马上金融、中银消费、中邮消费这样的持牌机构也有一系列比较“冷门”的产品线。它们的风险控制模型不同于一般的商业银行，会更加重视用户活跃度以及在某个平台上产生的交易数据。比如说中邮消费有一个产品，在邮储银行APP里转来转去的话，即使征信有点问题也会有额度。这件事我不能肯定地说，因为在不同的地方政策是不一样的，但是可以尝试一下。

另外一种就是信托公司的放款渠道。这样的漏洞通常存在于一些贷款超市、助贷平台等地方，资金提供方为信托公司。他们的审核标准有时会比较宽松一些，但是利率方面肯定是高于银行的。上个月有一位客户的征信查询次数很多，在一个助贷平台上找到了一笔信托资金，并且下了一万元。年化利率达到24%的时候，尽管不高，但是也算是正规军了，比起那些非法的小公司要好得多。

想要继续购买的话，请不要做出以下的行为

看到过很多人为了一点小事情就让本可以打开的机会变成失败的例子。第一种情况就是经常更改文件内容。今天填一个单位，明天又填另一个单位，系统的后台一看就知道这个人没有固定的住所。不同意。第二就是乱授权。一些不可靠的应用程序，在一开始的时候就会要求用户授予通讯录和定位权限。如果你有一点点同意的话，那么你的整个社交网络都会被揭露出来。到时候钱还没有借到，骚扰电话就已经把人给炸懵了。

还有一件很烦的事情就是相信“强制下款”。网上有人说有技术可以把平台下的贷款强行收回。这是胡说八道。平台的钱是从天而降吗？人家风控模型就在那里摆着，怎么会让你强行操作呢？基本上都是诈骗行为，收取工本费、解冻费之后就销声匿迹了。问我是怎么得知的吧，多说无益，那是刚入行的时候交的一笔学费。

那么有没有比较好的办法呢？但是仍然存在一些问题。如果你的多头借款是由于短期周转不灵，并不是因为长期亏损的话，部分银行的小企业经营贷款可以进行操作。前提是你要有真实的经营流水，哪怕只是微信或者支付宝的流水，在某些城市商业银行也会接受。今年政策刚刚调整过一次，对于小微企业支持力度更大一些，具体的数额我已经记不清楚了，大概就是这样的情况吧，你可以到当地的中小银行去询问一下。

最后一根救命稻草就是抵押、担保

如果你们的信用很差的话，就不要再考虑用什么方式来贷款了。此时唯一的办法就是有人或者有钱。汽车、房产以及一些保险和住房公积金都可以作为筹码使用。见过很多人的例子，他们明明有车但是仍然坚持去借网贷，结果利息越积越多连车都被卖掉还清不了。用车子做抵押贷款的话，押车或者安装GPS会比较麻烦一些，但是利息公开透明，并且金额较大，可以很好地解决实际问题。

另外一种方式就是担保贷款。找到一个信用良好的亲戚或者朋友作为保证人。这件事情很能考验人的品行，因为现在的人都不愿意承担这样的风险。但是你如果真的急需用钱，并且已经确定了还款来源的话，那么向别人借钱要比向高利贷借钱要好得多。以前有一个客户的父亲生病需要看病，于是就让自己的亲弟弟作保来申请了一笔贷款，尽管因此和弟弟发生了争执，但是总算渡过难关了。如今面子还有多少价值呢？

另外还要注意的是。有的所谓“口子”实际上就是AB贷。也就是你的资质不好，中介让你找一个资质好的朋友做“紧急联系人”，其实是为了用你朋友的名字去贷款。这样的陷阱千万不能踏进去，如果出了问题的话，那么你的朋友就会成为替罪羊，这是违法的行为。

文章到这里就结束了，上面所说的都已经讲完了。小周之后的情况如何呢？让他的各种网贷暂时停止，并且对他的债务进行整理，然后联系上当地的典当行来给他提供一笔短期的资金周转。尽管利率很高，但是没有使他掉入更严重的困境中去。混迹多年后也会觉得有些无奈，能够帮助一个人就尽量去帮助吧。

不要在各个地方寻找“必下口子”的说法了，没有效果。拿着自己的征信报告到正规的地方试试看，或者是认真的找一些可以作为抵押品的东西来解决这个问题，这才是正确的做法。