微信有好下款的口子？银行内部人告诉你哪些真靠谱

上个星期三下午的时候，我要去喝早茶了，这时我的手机就响了起来。老客户老陈打电话过来的声音很着急。

用户表示，在微信里找到了一个“秒批20万”的入口，并且填写了一些信息之后，并没有拿到这笔钱，还收到了三条关于自己的征信被查询三次的信息。老陈问我说：微信上有可以贷款的地方去哪里呢？为什么都是陷阱呢？

这件事情我已经见过很多次了。其实，在微信上有正规的借款途径，并且审核的速度和放款的速度都很好。但是人们很难分辨出哪些是正规军队，哪些又是假的平台。今天我要给大家讲的是银行内部的人也知道但是不说的事情。

微信上正规的好下款的贷款入口在哪里

首先需要说明的是，并不是所有人都知道的一个事实：微信本身并不放贷，它是用来展示信息的一个平台。你可以在微信上借钱，但是资金提供者一般是银行、消费金融公司或者是小贷公司。

那么怎样才能知道哪些入口是可靠的呢？也就是要看是否有合法的金融机构牌照。我要给大家强调的是以下几点：

• 微粒贷是微众银行推出的一款产品，在微信支付页面有入口，采用白名单邀请的方式，并不需要用户自己去申请
• 微信分付：类似于花呗的信用支付方式，也属于被邀请使用的范畴，在现阶段的应用范围较小
• 各个银行的小程序中，例如招商银行的“闪电贷”、工商银行的“融e借”，都可以在微信小程序上找到
• 消费金融公司包括招联金融、中银消费等都拥有自己的微信服务号或者小程序

“好的下款”并不是指门槛很低就可以通过，而是在整个过程中要保持透明度高、利息公道，并且不能随意查询你的信用记录。

为什么你会总也找不到好的突破口

从上个月开始算起。那时候有一个小餐馆老板来找我，他的征信报告里有厚厚的一叠记录，我看了一下，哎呀妈呀，三个月之内就被查了二十几次。

问起原因来，他只说是看了网上的信息，上面写着微信上有好的贷款渠道可以申请，于是就一个个地点击进去填写个人信息、同意协议、提交申请。那么结果是什么呢？一个都没有通过，但是征信却花掉了。

问题出在哪？

很多人的想法是点得越多机会就越大，实际上却是相反的。当你点击“查看额度”或者“立即申请”的时候，就会被查询一次你的征信情况。查得太多的话，银行系统的判断就是“资金紧张、到处借钱”，所以你的分数就会下降。

坑爹的地方就是这些广告不告诉人们这个事实。他们只负责引流，当你点击之后，他们就可以得到好处了。至于是否可以批准以及征信是否会受到影响，别人是不会关心的。

好的下款口子的申请方法

给出一些实用的信息。在银行工作这么长时间了，对于审批系统的评分标准应该有所了解吧。

第一点就是申请的时间。很多人都不清楚，在月底或者季度结束时，银行会为了完成业绩而放宽审批条件。具体的数字我已经记不清了，大致是这样的：月初审批通过率为65%，月底可以达到75%以上。去年还不至于如此严重，但是今年政策刚刚调整过了。

第二是资料填写的问题。不要傻了吧，填得再漂亮也不一定好。系统会进行交叉比对，如果社保、公积金以及银行卡流水不一致的话就会被拒绝。曾经有一个人把他的月入写成了五万元，但是银行流水却只有几百元，一看就知道是假的。

还有一个被人们忽视的地方是微信支付分。类似于支付宝的芝麻分，在很多微信上的借款产品都会用到这个分数来作为参考依据。怎样才能提高支付分呢？使用微信支付的时候要记得及时还款，不要逾期不还信用卡的钱或者违约。听上去很容易对吧？但是总有一些人不以为然。

不同的群体应该选择什么样的借款渠道

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大致的思路应该是一样的。

有社保和公积金的上班族应该先用银行系的小程序，因为它的利率比较低、额度比较大。例如招商银行闪电贷的年化利率可以做到4%以下，比信用卡分期要便宜很多。自由职业者或者是收入不稳定的人群，消费金融公司产品的通过率比较高，但是利率也会相应提高。

关于声称“不用查征信、黑户也可以贷款”的，请不要去尝试。或者是高利贷，或者是诈骗，并无其他选择。如果真的有这样的事情发生的话，那么银行早就破产了。

这些坑千万别踩

去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元。为了尽快解决资金问题，他在微信上找到了一个可以“包过”的中介机构。

那么结果又是怎样的呢？对方要他先付500元“资料费”，之后又给了800元“渠道费”，最后说，“系统正在维护，请过一个月再来。”等到他意识到自己上当受骗的时候，对方已经把他的联系方式给删除掉了。

正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。手续费、服务费和保证金都是没有依据的。

另外一种就是“AB贷”诈骗案了。他说可以帮你批下来贷款，但是要先做一次“信用优化”，也就是让你到其他平台上借点钱给他。这样的事情我已经见过好几起，结果是钱没有了，背上一身债务。

到此为止，可能会有读者提出疑问：那么如何判断一个入口是否是合法的呢？

一种比较笨的方法就是在微信上找到该入口之后再查看其主体公司的名字，在“国家企业信用信息公示系统”或者“天眼查”中搜索这家公司的经营范围是否有“小额贷款”、“消费金融”的内容。不给。那么就不要接触了。

到底该怎么选

以上就是我所有的想法了，请给出具体的建议。

如果资质还可以的话，有稳定的收入来源并且没有严重的信用记录的话就可以选择银行系产品了。在微信小程序里搜索你的工资卡所在的银行的名字，进入之后找到“贷款”或者“借款”的选项，利率最低而且最安全。

资质一般的情况下可以试一试微粒贷是否有入口。如果没有的话，招联金融、中银消费等持牌机构的产品也可以考虑。利率要比银行高一些，但是比较规范，并且不会坑人。

实在没有办法的话就去线下的网点面谈了。我非常认真地在做这件事。线上系统的审批是死板的，只要有一个地方不符合要求就会被拒绝。到线下去找客户经理，他会看到你的情况，并且有时可以帮到你。但是你要找到一个可靠的大堂经理才行。

不要在网上的地方随便点击广告链接哦。