微粒贷借款需要哪些验证？老生意人告诉你实情

上个冬天因为资金链问题差一点就出问题了，那时候真的是很着急。

供应商催要货款的时候，客户的回款却拖延了半个月才到帐，我现在只剩下两万元左右的钱了，就连下个月的房租也很难应付得了。朋友老张向我推荐了微粒贷，并且告诉我不需要任何担保就可以申请到贷款，在手机上点击几次就能把钱拿到手。当时我是半信半疑的，现在骗子很多，好的很少。于是去借了，果然可以借到。但是实际的过程并没有我想得那样简单，微粒贷借款要进行什么样的核实这里面有很多门道，今天我来给大家分享一下自己踩过的坑以及总结出的经验。

身份认证并不是输入一个密码就可以完成的

很多人都认为微粒贷就是在微信上点击一下就可以完成支付的过程。其实这样的想法很幼稚。我第一次申请的时候，系统就直接出现了人像识别。并不是随便眨一下眼睛就可以的，在有足够亮光的地方对准摄像头，并且按照要求做出相应的动作。我当时在仓库里面，灯光比较昏暗，试了三次才通过。还没有结束呢。

系统会进行实名认证。微信上绑定的手机号码、身份证号和银行卡号要一样。我的一个做餐饮的朋友把他的老婆的手机号给绑上了微信，但是申请的时候却被拒绝了，并且连入口都没有找到。也就是说，微粒贷首先要做的是“你是你”，并且这个“你”要有良好的信用记录。

微粒贷借款验证环节中隐藏的门槛

说到这，有一个被人们忽视的地方需要提到一下。微粒贷实行的是白名单制度，并不是想借就可以借。系统首先会查询你微信支付分的情况，而大部分人对此都没有太大的了解。我的支付分为685分左右，属于中等偏上的水平。根据我的观察，六百五十分以下基本上无法开通，即使开通了额度也很低。

去年还不一样，今年政策调整了。现在的系统可以查询到央行征信的情况，并且很多人都不清楚这一点。我的一个做装修的朋友，征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的事情，在申请微粒贷时就被拒绝了。系统提示“综合评定不通过”，但是不会给出具体的理由。很坑人吧？但是这就是事实。

征信查询授权这一环节上，很多人的态度都是随便点击一下同意，并没有仔细阅读里面的条款内容。我的意见是慢慢来。授权之后，微粒贷就会去查你的个人信用报告，包括信用卡使用状况、其他的贷款历史以及是否有被法院强制执行的情况。这些都是在后台进行的，“审核中”的转圈圈就是你所能看到的结果。

手机验证以及设备环境也需要注意

虽然说起来有些玄乎，但是这是我自己亲身经历的事情。我第一次使用家里无线网络的时候就被批准了。有一次我去外地出差的时候，在酒店里用上了WiFi之后，申请就被拒绝了。当时我就很疑惑，明明是同一个人，而且信用也没有改变，为什么换一个地方就通不过呢？

后来我想通了，系统要对你的设备环境进行验证。使用手机的时间长不长？是否为真实身份？经常使用的地点是什么地方？更换手机后，审核结果就会马上出来。我的手机号已经用了一年多了，并且一直都是实名制的，应该可以算作一个优点吧。但是我的朋友做电商的，他手机号一年要换两三次，申请微粒贷时额度才三千块，而且利率也很高。

简单来说就是系统会根据你的表现来判定你是“稳定”的人还是“不稳定”的人。更换手机、更换电脑、更换登陆地点，在风控看来这些都是高危的行为。想想看，做正当生意的人怎么会经常更换电话号码呢？

银行卡验证小的地方

绑卡虽然看上去很简单，但是也存在很多风险。我第一次绑定的是新办的一张信用卡，在开户不久之后就发现里面没有钱了，并且审核的时间很长。之后我把常用工资卡换成了有流水记录的那张，很快就被通过了。不同的银行可能会有所不同，但是我感觉系统会查看银行卡的使用状况。一张流水正常、使用频繁的卡片要比一张空白的卡片更加可靠一些。

常见的几种关于验证的错误观念

在网上搜索“微粒贷借款需要什么证件”时会看到很多五花八门的说法。有人说要提交工作证明、有人说是提供收入流水、也有人说是找担保人。不要傻掉了，微粒贷其实并不需要这些东西。它属于纯信用贷款，并且全部依靠系统的后台来运行数据。要求你上传文件的地方，或者是假货，或者是别的贷款公司的假冒产品，请一定不要相信。

有人问道，在申请时是否会有电话进行核实呢？我借了很多次都没有接到过电话。我的生意伙伴中使用微粒贷的人很多，并没有听说有人因为这个而接到过电话核实。整个过程都是在线上进行的，从申请到最后的资金到账只需要几分钟的时间。但是你要先经过系统全面考核合格才行。

说到额度验证的话，就涉及到评估的问题了。微粒贷的额度并不是固定不变的，系统会根据实际情况进行调整。开始的时候额度只有1.5万元，用了一年多的时间，并且每个月都按时还清了贷款，所以额度也逐渐地提高到了3万元左右。但是有一个做服装的朋友，他的额度由原来的两万元一下子降到五千块，因为他在一段时间里经常向其他的网贷平台借款，所以被系统判断为资金短缺。这件事情到最后他自己都想要拍大腿了，早知道就不随便点了。

我提出以下几点操作上的建议

如果你要用微粒贷来周转的话，可以先做一些事情。第一点就是把微信支付分养好一些，经常使用微信支付，并且及时归还信用卡欠款，不能有任何违约行为。第二是手机号码、身份证号和银行卡号要一直不变，不要随便更换。第三，在短时间之内多次申请各种网络贷款的话，就会被系统认为你是急需资金的人。

另外一件事情要提请注意的是，微粒贷的利息是以天为单位来计算的，借款一天就是一天的利息。经过计算得知，借出一万元人民币的话，按照每天万分之五的利率来计算的话，一年之后所欠下的本息总额大约为一千八百元左右。其实这个费用还是挺高的，但是好处在于速度快、使用方便。真正急需用钱的时候，能够借到就算不错了，哪里还会去管什么利息高低呢？

到现在我还记得第一次使用微粒贷把钱转出去的时候心里的一块大石头终于落了下来。虽然后来我找到其他的途径了，比如说银行的经营贷款，利率比较低，但是手续很繁琐，审批时间很长。如果真的需要应急的话，微粒贷倒是可以考虑一下，不过前提是你要能够通过这些验证。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，用了之后一定要记得及时归还。积累起信用来不容易，但是破坏它却很容易。