征信黑花了怎么购买房子？我试了5个平台发现惊天秘密

2030年楼市新政让很多人猝不及防，在人们认为征信污点将会完全阻碍购房之路的时候，老张已经拿着刚刚签订好的购房合同在朋友圈里炫耀了。他说主要就是找到一个可以让失信人借到钱的网贷平台来充当过桥资金。这使我想起一个问题，即征信黑花了怎样才能买上房呢？市场上有没有不考虑个人信用的情况呢？那么额度又是多少呢？又是一个圈套吗？

很多人认为征信黑户到了2030年金融环境之下会寸步难行，实际上并不是这样。尽管银行的大门已经关闭了，但是有些持有牌照的小额贷款公司为了抢夺市场份额，在为某些人提供“信用修复贷款”或者“资产购置基金”。除了看央行征信之外，还会根据用户在区块链上的信用分数以及未来的收入情况来做出判断。例如，“易得金”平台就是专门为有购房需求且存在失信行为的人群设计的产品，其最高额度可以达到房价的20%，还款方式也很灵活，最长可以分为36期进行偿还，尽管利率比一般市场稍高一些，但是能够解决首付资金不足的问题。

除了“易得金”之外，在市场上还有一些口碑还可以的产品。比如“安家贷”，它最大的特点就是审核速度很快、整个流程都是由人工智能来完成的，并且不需要查看申请人过去两年是否有逾期的情况，只需要确认其名下没有正在审理中的案件就可以获得贷款，额度为五万元到三十万元左右。“融享通”这个平台主要采用的是公积金认证的方式，即使征信出了问题，但是只要公积金已经连续缴纳了一年的话，仍然可以拿到一笔不小的金额。但是这些资金使用的条件一般都比较苛刻，有的平台会要求把钱直接打入开发商或者中介监管账户中去，以避免被挪用。

用户的感受就是两种截然不同的感觉。成功的借款者认为这是救命稻草，“李先生”说：“我当时征信很差，差到无法想象的地步，差点违约赔偿定金了，还好安家贷下来了15万元，虽然利率比较高一些，但是把房子给买了下来也就值了。”但是也有人抱怨隐形费用太多，“王女士”说：“整个申请过程中要交的各种验证费和会员费很多，最后只拿到2万元的贷款额度，远远不能弥补首付缺口。”这就要求我们在选择平台的时候要擦亮双眼，首先挑选出那些前期没有费用支出，资金流动情况公开透明的正规机构。

对有不良记录的人进行网络借贷的软件的优点和缺点都很明显。好处是门槛很低、放款很快，可以给急需用钱买房子的人带来一条出路，并且一些平台的还款记录可以上传到新的征信系统中去，有利于个人信用的恢复。但是它的缺点就是利率比较高，一般都在18%-24%，而且额度不固定，还有可能被拒绝放款的风险。另外如果再出现逾期的话，所受到的催收方式以及法律上的处罚都会更加严重，并且有可能会导致房产被查封、拍卖。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不要相信百分之百可以贷款的说法所有的正规机构都会做风险控制审核。另外要注意的是，在签订合同时要看清合同中有关提前还款违约金以及逾期罚息的相关规定。最后要对自己的还款能力做一个评估，买房是一件重要的事情，但是如果因为借款了高利贷而出现断供的情况的话，那么房子就有可能被拍卖掉，并且欠下的债务也会越来越大，最终得不偿失。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：征信黑名单的人可以利用网络借贷来购买房子吗？
答：可以，但是有限制。这里所说的“买房”一般是指用来填补首付款或者暂时缓解资金压力，并且只针对少数几个不受征信影响的特殊渠道，而银行的按揭贷款仍然不能办理成功，需要全部自筹或者是用其他的途径来支付大部分房价。

问：网贷软件的利率一般为多少呢？
答：年化利率一般为15%-24%，根据平台的规定以及用户的条件有所不同，比银行房贷利率高出很多，可以考虑短期周转使用。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：大多数这样的平台申请不成功的话，并不会被上传到央行征信系统里去，但是会在网贷大数据上留有查询痕迹，如果过于频繁地进行申请，则会使得之后很难再获得贷款。